Chaguzi kwa Kushughulika na Hifadhi ya Akaunti ya Kustaafu
Jinsi Urithi IRA au 401 (k)
Wale ambao wanarithi IRA au 401 (k) wanajulikana kama wafadhili waliochaguliwa wa akaunti.
Wakati mtu wa kwanza akifungua mpango wa IRA au 401 (k), sehemu ya mchakato wa awali wa makaratasi ni jina angalau moja ya msingi na labda hata wafadhili wengine. (Kama hukumbuka wastahili uliowapa jina lako, unaweza daima kuangalia na kampuni inayoongoza mpango wako. Wengi wa 401 (k) na wauzaji wa IRA wanakuwezesha kufanya hivyo mtandaoni.) Je, kuna kitu kinachotokea kwenye akaunti mmiliki, mali katika akaunti hupitishwa kwa wasaidizi kwa njia ambayo mmiliki wa akaunti aliyotangulia.
Kwa mfano, chukua Kelly, ambaye ana mume na watoto wawili. Mume wake ni mchango wa kwanza wa fedha, na watoto wake wawili ni wafuasi 50%. Hii ina maana kwamba, juu ya kifo cha Kelly, mumewe anarithi akaunti kamili. Ikiwa mume hayu hai kurithi mali, au anaendelea wakati akipokea usambazaji kutoka kwa akaunti, mali zitagawanywa kati ya watoto.
Kuna njia nyingi za kugawanya mali kati ya walengwa, na inawezekana kutaja uaminifu au mali kama mrithi au msaidizi anayehusika na IRA au 401 (k).
Chaguo kwa Mshirika wa Msaidizi wa Akaunti
Kwa mfano wetu, mume wa Kelly anarithi IRA au 401 (k). Ikiwa wewe ni mke, una chaguo zaidi.
Chaguo la kwanza, na labda silika ya kwanza wakati wa kushughulika na IRA au 401 (k) ambayo imechukuliwa, ni kuchukua mali nje kwa mara moja. Hii inajulikana kama usambazaji wa pua-jumla . Kwa chaguo hili, unalipa kodi kwenye fedha zilizosambazwa. Jumla ya kipato lazima iingizwe kama sehemu ya mapato yako ya kila mwaka wakati wa kuripoti kodi kwa mwaka huo. Kunaweza hata kuwa na lazima 20% kuepuka kodi wakati pesa itatolewa. Habari njema ni mali ambayo haitatii adhabu ya uondoaji wa mapema ya 10%.
Baadhi ya wenzia wanaweza badala yake wanataka kuweka pesa ya kuongezeka kwa kodi kwa ajili ya kustaafu yao wenyewe. Mke ana uwezo wa pekee wa kuhamisha mali kwa IRA yake mwenyewe (wasio na mke wanaopata mke hawawezi). Ratiba ya uondoaji na adhabu za kuondolewa mapema zitaanguka chini ya kanuni za uondoaji wa IRA.
Chaguo la tatu kwa mke ni kufungua kitu kinachoitwa IRA iliyorithi. Pamoja na IRA iliyorithi, akaunti inabakia jina la Kelly kwa faida ya mumewe. Kama ilivyo kwa chaguo jingine la IRA, mali itaendelea kukua kodi iliyorejeshwa hadi pesa itakapoondolewa. Tofauti na chaguo hili la IRA ni fedha zinaweza kupatikana wakati wowote.
Kuna baadhi ya sheria kali sana wakati warithi wanapaswa kuanza kuchukua usambazaji.
Usambazaji wa chini unahitajika (RMD) ni kiasi ambacho kinapaswa kuchukuliwa kutoka akaunti kila mwaka wakati wa kustaafu, kulingana na umri wa mmiliki wa akaunti au mrithi, na ukubwa wa akaunti. (Unaweza kugawanya usawa wa akaunti yako kwa mwaka uliopita na ujira wa maisha ili kuhesabu RMD yako.)
Ikiwa Kelly alikuwa mdogo zaidi ya 70 ½ wakati alipokufa, mumewe lazima aanze kuchukua mgawanyo wa chini wa kila mwaka kwa mwishoni mwa mwaka wa kifo chake au mwisho wa mwaka ambalo angeweza kuwa na umri wa miaka 70, wakati wowote baadaye.
Ikiwa Kelly alikuwa mzee zaidi ya 70 ½ wakati wa kifo chake, mumewe lazima ape RMD ya kila mwaka mwishoni mwa mwaka kufuatia kifo cha Kelly. Mbali ni kama Kelly alikuwa akichukua usambazaji wakati wa kifo chake. Katika hali hiyo, mumewe lazima ape RMD katika mwaka wa kifo cha Kelly.
Ikiwa akaunti ni 401 (k), RMD inaweza kuhitajika kabla mali inaweza kuhamishwa kwenye IRA mpya.
Chaguo kwa Watoto na Wasio Waume ambao wanarithi IRA au 401 (k)
Ikiwa IRA unayorithi ni kutoka kwa mzazi au mwenzi mwingine, sio chaguo la kufungua akaunti moja kwa moja ndani yako. Hata hivyo, unaweza kuanzisha IRA iliyorithi na kuwa na mali kuendelea kukua, ilipungua kodi. Tena, akaunti hii inabakia kwa jina la mmiliki wa akaunti ya awali kwa faida yako. RMDs ni sawa. Ikiwa mwenye mmiliki wa akaunti yako amepita kabla ya umri wa miaka 70 ½, lazima uchukue RMD mwishoni mwa mwaka huo au mwisho wa mwaka ambapo mmiliki wa akaunti angeweza kuwa na umri wa miaka 70 au mwisho wa mwaka wa kifo, chochote ni baadaye.
Wala wasio na mke pia wana haki ya kupata fedha, kulipa kodi na kuchukua pesa. Iwapo kuna mrithi zaidi ya mmoja, unaweza kuomba kugawanya akaunti na basi wafuasari kila mmoja aamua cha kufanya na sehemu yao.
Chochote cha kufanya unachoathiri. Kabla ya kuamua ni chaguo gani bora kwako, inaweza kusaidia kuzungumza na mshauri wa kodi pamoja na mpangaji wa kifedha ili kupata mtazamo kamili wa jinsi kila mmoja huathiri picha yako ya kifedha. Hata mwakilishi wa kampuni ya mfuko wa IRA au 401 (k) msimamizi anaweza kukutembea kwa njia ya chaguzi zako.
Maudhui yaliyo kwenye tovuti hii hutolewa kwa habari na majadiliano tu. Haikusudiwa kuwa ushauri wa kitaalamu wa kifedha na haipaswi kuwa msingi pekee wa maamuzi yako ya uwekezaji au mipango ya kodi. Chini hali hakuna taarifa hii inawakilisha mapendekezo ya kununua au kuuza dhamana.