Kwa kuendelea kushiriki katika ESPP yako kupitia punguzo la malipo, unaweza kukusanya kiasi kikubwa cha fedha zaidi ya miaka yako ya kazi.
Ni rahisi kukusanya mali kwa njia hii, lakini unafanya nini kama kustaafu karibu au unapostaafu ?
Je, unachukua hatua kwa hatua na hisa hii kidogo kila mwaka, au unauuza mara moja? Hii ndio ambapo inapata ngumu.
Kuna mambo mawili ya kuzingatia wakati wa kuuza hisa za ESPP: hatari na kodi. Hebu tuzungumze juu ya hatari kwanza, kwa sababu ni muhimu zaidi kuliko kodi.
Hatari ya Kushikilia Kampuni ya Kampuni
Kufanya mali yako mengi katika hisa moja ni hatari zaidi kuliko njia nyingine za uwekezaji, kama vile kumiliki mfuko wa index. Juu ya kiwango cha hatari yangu ya fedha ya 1 hadi 5 , Kumiliki hisa moja kama ngazi ya hatari 5, kuiweka katika jamii ya hatari zaidi kuhusiana na uchaguzi mwingine.
Wakati unapokwisha kustaafu pesa yako ina kazi iliyofafanuliwa kufanya, ambayo ni kutoa kipato cha kuaminika cha maisha kwa muda mrefu. Ni upumbavu kuhatarisha sehemu kubwa ya mapato yako ya baadaye juu ya utendaji wa hisa wa kampuni moja.
Unaweza kujisikia kivutio kihisia kwa kampuni. Hii ni ya kawaida. Hata hivyo, hiyo haimaanishi unapaswa kuendelea kuwa na hisa nyingi za kampuni wakati ukibadilisha ustawi.
Je, ni kiasi gani? Ongeza thamani ya mali zako zote za kifedha, kama vile akiba, uwekezaji, na akaunti za kustaafu. Sasa saga thamani ya hisa uliyo nayo katika mali yako ya jumla ya kifedha. Ikiwa kushikilia hisa moja kunawakilisha zaidi ya 5% ya mali yako ya kifedha, hiyo ni kubwa sana.
Hapa ni mfano.
Sema una $ 50,000 ya hisa ya kampuni, na una $ 500,000 katika mali ya jumla ya fedha. Hiyo inamaanisha 10% ya mali yako ya kifedha iko katika hisa ya kampuni. Hiyo ni mno.
Ikiwa una zaidi ya 5% ya mali yako ya kifedha katika hisa ya kampuni unataka kuweka mpango wa mipangilio ya kuuza hisa. Hiyo ndiyo kodi inapoingia.
Kodi juu ya Uuzaji wa hisa za ESPP
Mikopo yako ya hisa ya ununuzi inaweza kuwa na sifa maalum za ushuru. Ili kuelewa hili, hebu tuangalie mambo matatu ambayo yanachangia kodi ya hisa ya ESPP.
- Kwanza, tathmini tofauti kati ya bei ya sadaka (kile ulicholipa kwa hisa) na thamani ya soko la thamani (nini mtu wa kawaida anayeweza kununua hisa angelipia kulipa kama vile tarehe ya kutoa). Kiasi hiki kitazingatiwa mapato ya mapato, au kipato cha mapato , na kawaida huripotiwa kwenye W-2 yako.
- Kisha, kuna faida au kupoteza kwenye hisa. Hii ni tofauti kati ya kile ulicholipa kwa hisa na thamani yake wakati ukiuza. Aina hii ya kupoteza au kupoteza inaripotiwa kama faida yoyote au kupoteza.
- Sasa inapata hata ngumu zaidi. Kiasi cha faida yako ambacho kinatokana na mapato ya mapato au faida kubwa inategemea kwa muda gani umeshika hisa. Unapotununua hisa yako ya kampuni, kulingana na wakati unauuza, inawekwa kuwa ni afisa ya kufuzu au yasiyo ya kufuzu. Ukiwa na sifa ya kustahili (kwa maana unashikilia hisa zako za ESPP kwa zaidi ya miaka miwili kutoka tarehe ya sadaka, na mwaka mmoja kutoka tarehe yako ya ununuzi) unaweza kutoa taarifa zaidi ya faida yako kama faida ya faida badala ya mapato ya mapato. Hii ni ya manufaa kama kiwango cha kodi kinachopata kiwango cha chini ni cha chini kuliko kiwango cha kawaida cha kodi ya mapato.
Ni zaidi ya upeo wa makala hii kuelezea nuances yote ya kodi, lakini kama unataka kuchimba ndani ya kodi ya Fidelity ya ESPP iliyotolewa rahisi inafanya kazi nzuri ya kuelezea, ingawa ningependa kuwa bado si rahisi kuelewa.
Chini ya chini: Ikiwa utaingia kustaafu na kiasi kikubwa cha hisa za kampuni utahitajika kukadiria kodi, na utaona ikiwa kuna mipango yoyote ya mipango.
Kwa mfano, labda kama unauza hisa mwaka baada ya kustaafu wakati usipokuwa na mapato yoyote, basi kiwango cha kodi cha chini kinachopatikana kitatumika kuliko ukiuza hisa katika mwaka unastaafu, ambapo unaweza bado kupata kipato kuripoti.
Wakati wa kuuza Hisa
Wafanyakazi wengi ambao wana upatikanaji wa mpango wa ununuzi wa hisa watafaidika na kushiriki katika mzunguko unaoendelea wa kununua hisa kupitia punguzo la malipo na kuuza hisa kwa haraka iwezekanavyo (ikiwa unataka kupunguza hatari ya kuwa na hisa moja) au mara tu baada ya kukutana na muda uliohitajika wa kufanya (ikiwa unahisi kusimamia kodi ni muhimu zaidi kuliko uwezekano wa uwekezaji wa kuwa wazi zaidi kwenye hisa moja).
Ikiwa unapata mpango mkubwa wa usalama wako wa kifedha umefungwa na mwajiri wako - maana ya mapato yako ya sasa wakati unafanya kazi, na sehemu kubwa ya utajiri wako kupitia umiliki wa hisa za kampuni, basi uamuzi wa hatari unapaswa kupiga fursa za akiba za ushuru. Katika hali hii hufanya kazi kwa ukali kupunguza hatari kwa kuuza hisa.
Ikiwa una hisa za kutosha unaweza pia kutumia mkakati wa wito unaofunikwa ambao huzalisha kipato kwenye hisa wakati wa kuanzisha pointi za bei za awali ambazo utaziuza.
Ikiwa una mali kubwa ya kifedha nje ya hisa yako ya kampuni, kisha kupanga ratiba yako ya mauzo kwa njia ya ufanisi zaidi ya kodi inaweza kuwa jambo ambalo ni muhimu zaidi kuliko hatari katika kuamua wakati wa kuuza hisa.