Jifunze Kuhusu Faida za Kuokoa Kwa Kustaafu katika Kabla ya Kulipa 401 (k)
Kiasi cha michango yako 401 (k) inapunguza moja kwa moja mapato yako yanayopaswa. Matokeo yake, hii ina maana kwamba utalipa kodi kwa kipato cha chini kwa jumla. Ukiamua kiwango ambacho unaweza kuokoa katika kodi ya mapato, mara nyingi utagundua kwamba michango hiyo inakupa chini kuliko ungeyotarajia.
Je! 401 (k) michango hupunguza mapato yako ya kodi?
Hasa ni kiasi gani utakacholipa kodi ya kodi ya Shirikisho inategemea mapato yako ya kodi. Kuna mikakati michache ya mipangilio ya kifedha ambayo unaweza kutumia ili kupunguza uwezekano wako. Baadhi ya mikakati ya kawaida ya kupunguza mapato yako yanayopaswa kuhusisha ni pamoja na kuweka kando fedha za kulipia gharama zinazohusiana na afya katika HSA au FSA, kulipa gharama za huduma za watoto na FSA ya Usimamizi wa Bima, malipo ya bima ya kabla ya kulipa, kuokoa katika IRA iliyopunguzwa, na kuchangia jadi 401 (k) mpango. Ikiwa unapunguza mapato yako yanayopaswa kupungua, unapungua kiasi cha kodi ulipa.
Kumbuka kwamba michango 401 (k) ni kawaida kabla ya kulipa kodi , maana ya kwamba mapato yako yanayopaswa kupungua yanapungua kwa kiasi ambacho unachoweka kwenye akaunti yako 401 (k). Tofauti ni pamoja na Roth 401 (k) na michango nyingine 401 (k) baada ya kodi.
Kwa sababu michango ya kodi kabla ya kupunguza mapato yanayopaswa kulipwa na kulipa kodi ya chini kwa ujumla, malipo yako ya kuchukua nyumbani hayatapungua kwa kiasi kamili cha mchango wako.
Mfano wa 1:
Hapa ni mfano wa jinsi inavyofanya kazi kwa mtu mmoja na mshahara wa dola 45,000 zinazochangia asilimia 10 ya mshahara wao mkubwa:
| Pato la pato la kulipwa mara mbili kwa mwezi ($ 45,000 kwa mwaka): | $ 1,875 |
| Malipo ya kulipwa kama kulipwa mara mbili kwa mwezi bila mchango wa 401 (k): | $ 1,559.43 |
| Nambari ya kulipa ikiwa kulipwa mara mbili kwa mwezi NA mchango wa $ 375 401 (k): | $ 1,394.43 |
| Tofauti: | $ 165 |
Ingawa mtu huyu huchangia $ 187.50 kwa malipo, kwa sababu wanapa kodi kwa kipato kidogo, malipo yao yamepungua kwa $ 165. Tofauti ya dola 22.50 inawakilisha akiba ya awali. (Kumbuka: Malipo halisi ya kodi kabla ya kodi yanaweza kuwa kubwa zaidi ikiwa ni chini ya kodi ya serikali au ya ndani).
Mfano wa 2:
Hapa ni mfano sawa wa mtu mmoja na mshahara wa $ 90,000 unaochangia asilimia 10 ya mshahara wao mkubwa:
| Pato la pato la kulipwa mara mbili kwa mwezi ($ 90,000 kwa mwaka): | $ 3,750 |
| Malipo ya kulipwa kama kulipwa mara mbili kwa mwezi bila mchango wa 401 (k): | $ 3,044.33 |
| Nambari ya kulipa ikiwa kulipwa mara mbili kwa mwezi NA mchango wa $ 375 401 (k): | $ 2,753.99 |
| Tofauti: | $ 308.34 |
Ingawa mtu huyu huchangia dola 375.00 kwa malipo, kwa sababu wanapa kodi kwa kipato kidogo, malipo yao yamepungua kwa $ 308.34. Tofauti ya dola 66,66 inawakilisha akiba ya awali. (Kumbuka: Malipo halisi ya kodi kabla ya kodi yanaweza kuwa kubwa zaidi ikiwa ni chini ya kodi ya serikali au ya ndani).
Mfano wa 3:
Hapa kuna mfano mwingine kwa mtu aliyeolewa na mshahara wa $ 80,000 pia akichangia asilimia 10 hadi 401 (k) na kudai posho zero kwenye Fomu W-4:
| Malipo ya pato la kulipwa mara mbili kwa mwezi ($ 80,000 kwa mwaka): | $ 3,333 |
| Malipo ya kulipwa kama kulipwa mara mbili kwa mwezi bila mchango wa 401 (k): | $ 2,825.31 |
| Malipo ya kulipwa kama kulipwa mara mbili kwa mwezi NA mchango wa $ 333.30 401 (k): | $ 2,532.01 |
| Tofauti: | $ 293.30 |
Ingawa mtu huyu huchangia $ 333 kwa malipo, kwa sababu wanapa kodi kwa kipato kidogo, malipo yao ni ndogo tu ya $ 293.30.
Kuelewa Bracket yako ya kodi ya chini
Akiba ya ushuru inakuwa muhimu zaidi wakati unapokuwa kwenye baki la kodi ya mapato ya juu. Mabadiliko ya sheria ya kodi ya hivi karibuni hufanya ni muhimu kuchunguza ni kiasi gani unafaika kutokana na kufungua michango yako 401 (k). Ikiwa unapenda kufurahia ushuru wa kodi leo na unatarajia kuwa sawa na mabaki ya kodi ya chini wakati wa miaka yako ya kustaafu unapaswa kuendelea kufanya michango ya kodi kabla ya mpango wa 401 (k). Hata hivyo, ikiwa unatarajia kuwa katika bracket ya kodi ya juu au unapendelea wazo la ukuaji wa kodi ya bure ya kodi unaweza kupendelea kutoa michango kwa Roth 401 (k).
Muhtasari
Ikiwa wewe ni kama watu wengi, kuokoa kwa kustaafu ni sehemu muhimu ya mpango wako wa maisha ya kifedha. Kulipa kodi ya chini kwa ujumla kwa sababu michango yako hupunguza mapato yanayopatikana ni bonus iliyoongezwa. Hakikisha kutumia fursa ya 401 (k) mpango unaotolewa na kampuni yako na kufurahia faida za kuokoa fedha kwa msingi kabla ya kodi. Katika mpango wa 401 (k), pesa yako pia inakua kodi iliyorejeshwa, ambayo ina maana kwamba huna kulipa kodi yoyote kwa faida yako mpaka uondoe fedha kwa kustaafu. Unaweza kujilimbikiza zaidi katika mpango wako wa 401 (k) kuliko katika akaunti zako za ushuru kwa sababu hulipa kodi kila mwaka juu ya mapato.
Kuna sababu nyingine za kuokoa kwa kustaafu katika akaunti 401 (k). Waajiri wengine hutoa fedha zinazofanana kama motisha ya ziada ya kuokoa pesa kwa kustaafu. Mechi za Kampuni ni kawaida chini ya ratiba ya kujifungua, ambayo ni kipindi cha muda ambacho kinapaswa kupitishwa kwa kiasi kinachofanana na chako ikiwa ungeacha muajiri wako. Wewe daima ni asilimia 100 inapewa kiasi ambacho unachochangia.