Usifanye makosa haya wakati unapopata sera ya bima ya maisha
Unapaswa kuanza kwa swali la udanganyifu rahisi: Je! Unahitaji bima ya maisha wakati wote? Jibu lako kamili juu ya swali hilo linaweza kukusaidia uamuzi wa aina gani ya bima ya maisha unayotumia, akifikiri wewe unaamua unahitaji.
Ikiwa unaamua unahitaji bima ya maisha, basi hatua yako ya pili ni kujifunza kuhusu aina tofauti za bima ya maisha na kuhakikisha unununua sera sahihi.
Je, unahitaji?
Mahitaji ya bima ya maisha inatofautiana kulingana na hali yako binafsi-watu ambao wanategemea wewe. Ikiwa huna wasimamizi, huenda hauhitaji bima ya maisha. Ikiwa hujatoa asilimia kubwa ya kipato cha familia yako, unaweza au hauhitaji bima ya maisha .
Ikiwa mshahara wako ni muhimu kuunga mkono familia yako, kulipa mkopo au bili nyingine za mara kwa mara, au kutuma watoto wako chuo kikuu, unapaswa kuzingatia bima ya maisha kama njia ya kuhakikisha kwamba majukumu haya ya kifedha yanafunikwa wakati wa kifo chako.
Unahitaji kiasi gani?
Ni vigumu kutumia kanuni ya kidole kwa sababu kiasi cha bima ya maisha unayohitaji inategemea mambo kama vile vyanzo vyako vingine vya mapato, wangapi wategemeo unao, madeni yako, na maisha yako. Hata hivyo, mwongozo wa jumla unaweza kupata ni muhimu kupata sera ambayo itakuwa yenye thamani kati ya mara tano na mara mshahara wako wa kila mwaka wakati wa kifo chako.
Zaidi ya mwongozo huo, unaweza kufikiria kushauriana na mtaalamu wa kupanga mipango ya fedha ili kuamua kiasi gani cha chanjo cha kupata.
Aina ya Sera za Maisha
Aina mbalimbali za sera za bima ya maisha zinapatikana, ikiwa ni pamoja na maisha yote, maisha ya muda, maisha ya kutofautiana, na maisha ya kila kitu.
Maisha yote hutoa manufaa ya kifo na thamani ya fedha lakini ni ghali zaidi kuliko aina nyingine za bima ya maisha.
Katika sera za bima ya maisha ya kawaida, malipo yako hukaa sawa mpaka ulipopia sera. Sera yenyewe inafanya kazi mpaka kufikia kifo chako, hata baada ya kulipa malipo yote.
Bima ya maisha hii inaweza kuwa ghali kwa sababu tume kubwa (maelfu ya dola mwaka wa kwanza) na ada zinapunguza thamani ya fedha katika miaka ya mwanzo. Tangu ada hizi zimejengwa katika kanuni za uwekezaji ngumu, watu wengi hawatambui ni kiasi gani cha fedha zao zinazoingia kwenye mifuko ya wakala wa bima .
Sera za maisha tofauti , aina ya bima ya maisha ya kudumu, kujenga hifadhi ya fedha ambayo unaweza kuwekeza katika uchaguzi wowote uliotolewa na kampuni ya bima. Thamani ya hifadhi yako ya fedha hutegemea jinsi uwekezaji huo unavyofanya vizuri.
Unaweza kutofautiana kiasi cha malipo yako na sera za bima ya maisha ya kila siku , aina nyingine ya bima ya kudumu ya maisha, kwa kutumia sehemu ya mapato yako yaliyokusanyiko ili kufikia sehemu ya gharama ya malipo. Unaweza pia kutofautiana kiasi cha faida ya kifo. Kwa kubadilika hili, utalipa ada kubwa za utawala.
Wataalam wengine wanashauri kwamba kama unapokuwa na umri wa chini ya miaka 40 na usiwe na hali ya familia kwa ugonjwa unaotishia maisha, unapaswa kuchagua muda mrefu wa bima , ambayo hutoa faida ya kifo lakini hakuna thamani ya fedha .
Gharama za Bima ya Maisha
Bima ya maisha ya gharama nafuu ni uwezekano wa kuwa na mpango wa bima ya maisha ya kikundi cha mwajiri wako, akitumia mwajiri wako anatoa moja. Sera hizi ni sera za kawaida, ambayo inamaanisha kuwa umefunikwa kwa muda mrefu unapofanya kazi kwa mwajiri. Sera zingine zinaweza kubadilishwa baada ya kukomesha.
Gharama ya aina nyingine ya bima ya maisha inatofautiana sana, kulingana na kiasi gani cha ununuzi, aina ya sera unayochagua, mazoea ya mtungaji, na ni kiasi gani ambacho kampuni hulipa wakala wako. Gharama za msingi zinategemea meza za actuarial ambazo zinajenga nafasi yako ya maisha . Watu wenye hatari kubwa, kama wale wanaovuta moshi, wana uzito, au wana kazi ya hatari au hobby (kwa mfano, kuruka), watalipa zaidi.
Sera za bima ya maisha mara nyingi zina gharama za siri, kama vile ada na tume kubwa, ambazo huwezi kujua kuhusu baada ya kununua sera.
Kuna aina nyingi za bima ya maisha , na makampuni mengi ambayo hutoa sera hizi, kwamba unapaswa kutumia mshauri wa bima tu wa ada ambaye, kwa ada ya kudumu, atafuta sera mbalimbali zinazopatikana kwako na kupendekeza moja bora inafaa mahitaji yako. Kuhakikisha kuzingatia, mshauri wako haipaswi kuhusishwa na kampuni yoyote ya bima na asipaswi kupokea tume kutoka kwa sera yoyote.
Mtu mwenye umri wa miaka 30 anaweza kutarajia kulipa karibu dola 300 kwa mwaka kwa bima ya maisha ya $ 300,000. Kupokea kiasi sawa cha chanjo chini ya sera ya thamani ya fedha itakuwa na gharama zaidi ya $ 3,000.
Chini Chini
Wakati wa kuchagua bima ya maisha, tumia rasilimali za mtandao kuelimisha mwenyewe juu ya misingi ya bima ya maisha, pata broker unayemtegemea, kisha uwe na sera zilizopendekezwa zinazotathminiwa na mshauri wa bima tu.
Mshauri wa kifedha anayejulikana kimataifa Suze Orman anaamini sana kwamba unataka bima, kununua muda; ikiwa unataka uwekezaji, kununua uwekezaji, si bima. Usichanganya mbili. Isipokuwa wewe ni mwekezaji mwenye ujasiri sana na kuelewa maana zote za aina mbalimbali za sera za bima ya maisha , uwezekano mkubwa unapaswa kununua bima ya maisha ya muda mrefu.