Jifunze Jinsi ya Kuondoka Kutoka 401k au IRA Kabla, Wakati na Baada ya Kustaafu.
Unajua yote kuhusu jinsi ya kuweka fedha katika 401 (k) au IRA, lakini unatokaje? Ikiwa unachukua uondoaji mapema, mgawanyo wa kawaida, au mgawanyo wa chini unahitajika, tafuta sheria za kuchukua IRA na 401 (k) kuondolewa .
01 401 (k) Kanuni za Kuondoa
02 IRA ya Jadi ya Kuondoa Kanuni
Kuondolewa mapema kutoka kwa IRA pia kuna kodi ya kawaida ya mapato, na ada hiyo ya adhabu 10%. IRA zina tofauti nyingi sawa na adhabu kama 401 (k) s: kifo, ulemavu, talaka na QDRO, lakini kuna wengine wachache. Unaweza kuondoa fedha mapema bila adhabu ya 10% ikiwa unatumia pesa kulipa gharama za elimu zinazofaa (ndiyo, kama chuo-lakini usifanye), unatumia gharama za matibabu zaidi ya 10% ya mapato yako yote, au unatumia hadi $ 10,000 ya fedha kwa ajili ya ununuzi wa kwanza wa nyumbani unaohitimu. Lakini tena, pesa yoyote unayotayarisha bado itafuatiwa kama mapato ya kawaida na hutafaidika kutokana na ukuaji wa uwekezaji uliopungua kodi ambayo inafanya kazi vizuri ikiwa imekusanywa kwa muda mrefu.
03 Roth IRA Kuondoa Kanuni
Uondoaji wa Roth IRA ni tofauti kabisa. Uwekezaji wako haukukua kodi kwa Roth, na wakati utachukua mgawanyiko hautakuwa na kodi ya bure unapokuwa na umri wa miaka 59 1/2 na umechukua Roth IRA kwa angalau miaka 5. Pia kuna adhabu ya 10% kwa ajili ya mgawanyo wa mapema. Lakini hiyo ni juu ya mapato ya uwekezaji. Ni muhimu kukumbuka kwamba unaweza daima kutoa kodi yako ya michango ya awali na adhabu ya bure kabla ya umri wa miaka 59 1/2. Uondoaji wa Roth IRA unachukuliwa kuchukuliwa kutoka kwa michango kwanza. Hii inafanya Roth kuwa chombo chenye hifadhi rahisi. Unaweza hata kutumia Roth IRAs ili kuongeza akiba kwa malengo mengine kama vile fedha za chuo au akiba ya dharura.
04 Kukopa kutoka 401 (k)
Ikiwa mwajiri wako anaruhusu, mkopo wa kondoo 401 (k) ni chaguo bora kuliko usambazaji wa mapema. Hakuna hundi ya mikopo, ada ni kwa ujumla chini. Na lazima ujipekee kwa riba, lakini ni maslahi ya chini. Ikiwa unatumia pesa kununua nyumba, huenda ukawa na kipindi cha malipo ya muda mrefu. Lakini kwa upande wa ushirika, unajipa kodi baada ya kodi, hivyo unapoteza faida moja ya kodi kuu ya 401 (k). Pia unakosa nini inaweza kuwa miezi muhimu au miaka imewekeza katika soko. Moja ya chini kubwa ya mkopo 401 (k) ni ukweli kwamba unaweza kulipa mkopo nyuma ndani ya siku 60 ikiwa unatoka kazi yako au umekamilika. Vinginevyo uwiano wako wa mkopo utatambuliwa kama mapato ya kawaida na unaweza pia kupigwa na adhabu ya kuondolewa mapema ya 10%. Ikiwa unaweza kuepuka kugusa akiba yako ya kustaafu kabisa, labda unapaswa.
Mgawanyo wa kawaida wa Kutoka Mipango ya Kustaafu
Mgawanyo wa kawaida ni wale waliofanywa baada ya umri wa miaka 59 1/2. Hakuna adhabu ya kuondoa pesa zako kwa hatua hii. Lakini ikiwa umewekeza katika kodi ya jadi kabla ya kodi 401 (k) au IRA ya kawaida, utalipa kodi ya mapato ya kawaida kwenye mgawanyo. Wazo ni kwamba kwa wakati huo, utakuwa mstaafu na usikusanya tena mshahara, na kwa hiyo katika bracket ya kodi ya chini .
06 Mgawanyo wa Chini Unaohitajika
Unapofikia umri wa miaka 70 1/2, vitu hupata kidogo. Ikiwa umestaafu lakini haujaanza kuchukua mgawanyiko, baada ya 70 1/2 IRS itaanza kukupa 50% ya kiasi kilichopaswa kugawanywa. Hii inaitwa usambazaji wa chini wa lazima, na kama una IRA ya jadi , hakuna kuepuka. (401k yako inaweza kubaki intact kwa muda mrefu kama bado unafanya kazi, na wamiliki wa Roth IRA hawana haja ya kuchukua mgawanyo wa chini unahitajika.) IRS hutumia meza za kuishi za maisha ili kukusaidia kuamua kiasi gani unachohitajika kila mwaka. Angalia makala hii ili ujifunze zaidi kuhusu usambazaji wa chini wa lazima au sheria za RMD.