Jinsi ya Kuzuia na Waacha Waajiri kutoka Kuchukua Pay yako
Serikali ya shirikisho (na wakopeshaji wa kibinafsi) inaweza kupendeza mshahara. Kwa mikopo ya wanafunzi wa shirikisho kama mikopo ya Stafford na PLUS, hakuna haja ya hukumu ya kisheria dhidi yako - urejesho inaruhusiwa "kwa uongozi," (lakini wakopaji binafsi wanahitaji kukupeleka mahakamani kwa ufanisi).
Siyo wanafunzi tu walio katika hatari: wazazi ambao wamechukua mikopo kwa ajili ya watoto wao - na mtu yeyote ambaye amesajili mkopo wa mwanafunzi kwa mtu - anaweza pia kuona mshahara uliopangwa.
Kwa bahati mbaya, watumishi wengi wa mkopo (kampuni ambayo hutumia malipo) hawapati habari za kutosha kuhusu jinsi ya kuacha upako wa mshahara kutokana na mikopo ya wanafunzi. Huenda hawajui chaguo zako zote ni nini, na kwa ujumla hawana motisha ya kutumia muda kukusaidia kufikiri kila kitu nje.
Zaidi ya kuchukua mapato yako, Idara ya Elimu ina njia za ziada za kukusanya madeni ya mwanafunzi, ikiwa ni pamoja na kuzuia marejesho ya kodi, kupunguza faida kama vile Usalama wa Jamii, na kuchukua mali kutoka kwa akaunti zako za benki .
Jinsi ya Kuzuia Mapambo kwa Mikopo ya Wanafunzi
Wafanyabiashara kwa ujumla hupenda tu mshahara baada ya kujaribu kukusanya kutumia mbinu zingine. Utapata barua nyingi (za elektroniki na za zamani) kukujulisha kwamba unahitaji kulipa malipo.
Ni vizuri kukaa katika mawasiliano na wakopaji, hata kama huwezi kutuma pesa. Angalau utajua nini cha kutarajia na chaguo zako ni nini.
Ukurasa huu unahusisha mikopo ya wanafunzi wa shirikisho . Ikiwa una mikopo ya kibinafsi , chaguzi zako zinaweza kuwa tofauti.
Tutafunika maelezo hapa chini, lakini kwa maelezo ya haraka, kuna angalau njia nne za kuzuia au kusimamisha ufuatiliaji:
- Kushinda kusikia
- Kuunganisha mikopo ya mwanafunzi wako katika mkopo mpya
- Ukarabati wa mikopo
- Kulipa deni (au angalau kupata mkataba wa kulipa)
Ikiwa hufanya chochote, serikali ya shirikisho inaweza kuanza tu kuchukua asilimia 15 ya kulipa kulipa kila kipindi cha kulipa mpaka mkopo utalipwa kwa kutumia Utunzaji wa Mshahara wa Mshahara (AWG).
Barua
Kabla ya utunzaji wa kweli huanza, Idara ya Elimu inapaswa kukujulisha ya nia ya kupamba mshahara wako. Utapata barua angalau siku 30 kabla ya wakati ambayo hutoa maelezo muhimu. Ikiwa unapata taarifa ya nia:
- Soma barua haraka iwezekanavyo - unahitaji kutenda haraka ili kuzuia mapambo kutoka kuanzia
- Soma maelezo kwa uangalifu - inafafanua haki zako
- Thibitisha kwamba deni ni halali na kwamba kiasi ni sahihi
- Wasiliana na wakopeshaji wako kujadili njia yoyote iliyopo kwako
- Tathmini chaguo zako (ikiwa ni pamoja na kuimarisha ndani ya mkopo mpya, lakini uangalie kuhusu kuhamia kutoka kwa mkopo wa wanafunzi wa shirikisho kwa wakopaji binafsi)
- Pata usaidizi ikiwa unahitaji - wasiliana na mshauri wa mikopo au mshauri
Barua yako itaelezea wakati unapokuja, mapema yoyote ya kufanya rufaa, na jinsi unavyoweza kujua zaidi kuhusu deni lako. Ikiwa haujibu kabla ya tarehe ya mwisho (kwa ujumla siku 30), mapambo yatakapoendelea.
Hata hivyo, unaweza daima kukata rufaa baadaye, baada ya ufuaji umeanza - ikiwa unashinda kusikia yako basi ufuatiliaji utaacha.
Piga Uchunguzi wako
Ili kuzuia mshahara wako usiopokeke, ombi kusikia na Idara ya Elimu. Hii inakupa fursa ya kuelezea upande wako wa vitu na kuahirisha tarehe ya kuanza ya ufuatiliaji wako. Kuna njia kadhaa za kutolewa nje (orodha hapa chini ina baadhi ya chaguo zako, na kunaweza kuwa na wengine).
Matatizo: mapambo yaliyopendekezwa yangeweza kujenga "shida kubwa ya kifedha" kwa wewe au wategemezi wako. Utahitaji kutoa nyaraka, na maelezo kuhusu fedha zako, ili kuthibitisha kwamba unakabiliwa na shida.
Ajira: umekuwa katika kazi yako ya sasa kwa miezi chini ya 12, na ulikuwa umekamilika bila kazi kutoka kwenye kazi yako ya awali (kufuta au kufungwa, kwa mfano).
Kufilisika: hivi karibuni ulifungua kwa kufilisika, au mkopo ulirekebishwa na kufilisika tayari.
Hakuna chaguo-msingi: ulilipa mkopo, uko sasa kwa mkopo, au uko tayari katika mpango wa kulipa na mkopo wako wa huduma (na wewe ni sasa juu ya malipo hayo). Mkopo wako pia unaweza kustahiki msamaha ikiwa umefanya kazi katika huduma ya umma kwa zaidi ya miaka 10. Katika hali nyingine, umechanganyikiwa na mtu mwingine kwa sababu ya kosa.
Ubaji wa ID: haukutoa mkopo - mtu mwingine alitumia jina lako na Nambari ya Usalama wa Jamii kwa udanganyifu.
Kuunganisha Mikopo
Ikiwa huwezi kushinda kusikia, kuimarisha deni lako la mwanafunzi ni njia nyingine ya kuacha upasuaji wa mshahara (au kuzuia kutokea mahali pa kwanza). Kuunganishwa hutokea unapopata mkopo mmoja mkubwa kulipa mikopo ndogo ndogo . Kisha, unafanya tu malipo ya kila mwezi mpaka deni limeondoka. Bila shaka, huna kupunguza kiasi cha madeni - wewe huibadilisha tu.
Kuunganisha kunasaidiaje? Unaweza kupata malipo ya chini (zaidi ya gharama nafuu) kila mwezi - kwa kushangaza chini katika matukio mengine. Nini zaidi, utakuwa na mkopo mpya katika msimamo mzuri badala ya mikopo yako ya zamani iliyopangwa. Ili kuimarisha mkopo ambao tayari umeshindwa, Idara ya Elimu inahitaji kwamba utumie mkopo wa kuimarisha na chaguo la ulipaji wa mapato (au kupata makubaliano kutoka kwa wakopaji wako wa sasa), kama vile:
- Kulipa Unapopata Mpango wa Ulipaji (PAYE)
- Mpango wa Msamaha wa Mapato (IBR)
- Mpango wa Ulipaji wa Mapato (ICR)
Kupata mkopo kwa malipo ya gharama nafuu husaidia kupata nje ya mapambo, na pia inakuweka kwenye barabara ya alama bora za mikopo . Mkopo wako unaboresha kwa kila malipo ya mafanikio, kwa hivyo utaendelea kujenga mkopo wako hatua kwa hatua. Tu kuwa na uhakika wa kufanya malipo yako kwa wakati, na kuwasiliana na wakopaji wako ikiwa una matatizo ya kufanya malipo. Wanaweza kuwa na uwezo wa kurekebisha malipo yako, au unaweza kustahili kufunguliwa au uvumilivu .
Ikiwa unaamua kuimarisha, kuwa makini kuhusu kuacha mikopo ya wanafunzi wa shirikisho na katika mikopo binafsi. Mikopo ya Shirikisho ina faida fulani ambazo zimeenda vizuri ikiwa unatoka katika mfumo wa shirikisho - na mara chache ni wazo nzuri ya kuacha faida hizo. Hata hivyo, wakopeshaji binafsi hutoa masharti ya kuvutia , kwa hivyo utahitajika kutathmini hatari na faida za aina zote mbili za mikopo.
Ukarabati wa Mikopo
Kwa ukarabati wa mkopo, utaweka mikopo yako iliyopo - lakini utawaondoa nje ya chaguo baada ya kurudi kwenye kufuatilia na malipo. Mkopo wako unafarikika baada ya kwenda siku 270 bila malipo, na unapoteza ustahiki kwa faida fulani (kama kufuta, uvumilivu, na msamaha) wakati haupo.
Kwa kawaida unapaswa kulipa malipo ya kila mwezi ya mafanikio 10 ili kuondoa hali ya default. Hata hivyo, unaweza kuacha kuwa na mishahara iliyopangwa baada ya malipo mawili ya mafanikio (mkopo bado utafaulu hadi utakapomaliza programu ya ukarabati, lakini angalau mwajiri wako ataacha kuchukua fedha nje ya malipo yako).
Chaguo hili linaweza kuwa ngumu wakati pesa ni imara. Utakuwa na malipo ya kila mwezi kwa mkopo wako wa mwanafunzi: kiasi cha ufuatiliaji kilichotolewa kutoka kulipa kwako, na malipo ambayo inahitajika kutoka kwako chini ya programu ya ukarabati - urembo huhesabiwa tofauti. Kwa upande mkali, inawezekana malipo yako ya ukarabati itakuwa ndogo (chini ya $ 5, kulingana na mapato yako).
Ongea na huduma yako ya mkopo ili uanzishe upya. Unapofanya hivyo, jadili kinachotokea baada ya ukarabati - ni kiasi gani cha malipo yako, na mipango yoyote ya malipo inapatikana?
Kulipa Madeni
Chaguo la mwisho ni kulipa tu mkopo - au angalau kupata mpango wa kulipa ambayo inatimiza wakopaji wako, mkopo wa huduma ya mkopo, au shirika la kukusanya. Bila shaka, ikiwa ungekuwa na aina hiyo ya pesa inapatikana, huwezi kuwa na hitilafu, lakini daima inawezekana kuwa mazingira yako yamebadilika au mkopo wako ana tayari kufanya kazi nawe.
Tabia ya Waajiri
Mambo yanaweza kuwa kidogo kidogo katika kazi (kwa ufupi), lakini haipaswi kuwa mpango mkubwa.
Ikiwa mwajiri wako anapata amri kutoka Idara ya Elimu kupamba mshahara wako na kulipa mikopo ya mwanafunzi wako, mwajiri wako anahitaji tu kuzingatia. Hata hivyo, mwajiri wako hawezi kuwaka moto kwa kuwa na mapambo moja kutoka kwenye malipo yako (ikiwa una deni juu ya madeni nyingi au majukumu, inawezekana kwamba unaweza kukomesha, lakini sheria hutofautiana kutoka hali hadi hali).
Kujipatia mshahara wako kunajumuisha kazi ya ziada kwa waajiri, lakini kazi sio nje ya upeo wa majukumu yao ya kawaida. Waajiri wanaweza kuruhusiwa kulipa ada ndogo kwa malipo ya kila mmoja, lakini hawawezi kuwatenga, na hawawezi kushiriki habari kuhusu uhifadhi wako na watumishi wengine (hii ni suala la faragha, na waajiri hukabili matokeo mabaya kwa kuvunja sheria).
Kutokana na yote hayo, usitarajia mwajiri wako kuwa na furaha juu ya kupamba mshahara wako au kuwa na manufaa hasa wakati una maswali. Usichukue binafsi - kuna fursa nzuri kuwa anwani zako za malipo hazina majibu unayotafuta (kwa sababu hawajui), na mwajiri wako anajishughulisha na kusema jambo baya na kuingia shida ya kisheria .