Jinsi Barua ya Matendo ya Mikopo

Ulinzi kwa Malipo

Barua ya mikopo ni hati kutoka benki inayohakikisha malipo. Kuna aina kadhaa za barua za mikopo, na hutoa usalama wakati wa kununua na kuuza.

• Muuzaji wa ulinzi: Ikiwa mnunuzi hawezi kulipa muuzaji, benki iliyotolewa barua ya mikopo italipa muuzaji kama muuzaji atakidhi mahitaji yote katika barua. Hii hutoa usalama wakati mnunuzi na muuzaji wanapo katika nchi tofauti.

• Ulinzi wa mnunuzi: Barua za mikopo zinaweza pia kulinda wanunuzi. Ikiwa unalipa mtu kutoa bidhaa au huduma na wanashindwa kutoa, huenda ukaweza kulipwa kwa kutumia barua ya kusubiri ya mikopo. Malipo hayo yanaweza kuwa adhabu kwa kampuni ambayo haikuweza kufanya, na inafanana na marejesho, kuruhusu kulipa mtu mwingine kutoa bidhaa au huduma zinazohitajika.

Ikiwa unafahamu huduma za kusindikiza , dhana ni sawa: Mabenki hufanya kama "wasiwasi" vyama vya tatu (hawatachukua upande wowote), na hutoa fedha tu baada ya hali fulani. Barua ya mikopo ni ya kawaida katika biashara ya kimataifa, lakini pia hutumiwa katika shughuli za ndani kama vile miradi ya ujenzi.

Pole muhimu:

• Barua ya mikopo inatoa ulinzi kwa wauzaji (au wanunuzi).
• Benki hutoa barua za mikopo wakati biashara "inatumika" kwa moja na ina mali au mkopo ili kuidhinishwa.
• Barua za mikopo ni ngumu, na ni rahisi kufanya kosa kubwa wakati wa kutumia moja.

Mfano

1. Mtengenezaji anapata amri kutoka kwa mteja mpya nje ya nchi. Mtengenezaji hawana njia ya kujua kama mteja anaweza (au atakuwa) kulipa kwa bidhaa baada ya kuzalishwa na kusafirishwa.
2. Ili kusimamia hatari, muuzaji hutumia mkataba unaohitaji mnunuzi kulipa kwa barua ya mikopo haraka baada ya usafirishaji kufanywa.

1. Ili kuendelea, mnunuzi anahitaji kuomba barua ya mikopo kwenye benki ya ndani. Mnunuzi anahitaji kuwa na fedha kwa mkono kwenye benki hiyo au kupata kibali cha fedha kutoka benki.
2. Benki itatoa tu fedha kwa muuzaji baada ya muuzaji kuthibitisha kwamba usafirishaji ulifanyika. Kwa kufanya hivyo, muuzaji hutoa nyaraka zinaonyesha jinsi bidhaa zilizotumwa (kwa maelezo kama tarehe halisi, marudio, na yaliyomo). Kwa njia fulani, mnunuzi pia anapendezwa na ulinzi chini ya barua ya mikopo: Wanunuzi wanaweza kupendelea kulipa benki na idara kubwa ya kisheria kuliko kutuma fedha moja kwa moja kwa muuzaji asiyejulikana.

1. Ikiwa mnunuzi anajihusisha na muuzaji wa uaminifu, kuna chaguzi za ziada zinazopatikana kwa ulinzi wa mnunuzi. Kwa mfano, mtu anaweza kuchunguza usafirishaji kabla ya kulipwa.

Dhana ya barua ya mikopo inaweza kuwa ngumu. Njia rahisi ya kupata kushughulikia mambo ni kuona mfano wa hatua kwa hatua mfano .

Fedha Zilizofuata Barua ya Mikopo

Benki huahidi kulipa kwa niaba ya mteja, lakini fedha zinatoka wapi?

Benki itatoa tu barua ya mikopo kama benki ina uhakika kwamba mnunuzi atalipa. Wanunuzi wengine wanapaswa kulipa benki mbele au kuruhusu benki kufungia fedha zilizofanyika benki.

Wengine hutumia mstari wa mikopo na benki, kwa ufanisi kupata mkopo kutoka benki.

Wafanyabiashara wanapaswa kuamini kwamba benki iliyotolewa barua ya mikopo ni halali na kwamba benki kulipa kama ilivyokubaliwa. Ikiwa wauzaji wana mashaka yoyote, wanaweza kutumia barua "ya uthibitisho", ambayo inamaanisha kuwa benki nyingine (inayoaminika zaidi) itahakikisha malipo.

Wafanyabiashara hupata barua za mikopo zinazothibitishwa na mabenki katika nchi yao.

Je! Malipo Yanapoje?

Mfadhili hupatiwa tu baada ya kufanya vitendo maalum na kukidhi mahitaji yaliyoandikwa katika barua ya mikopo.

Kwa biashara ya kimataifa , muuzaji anaweza kutoa bidhaa kwenye meli ya meli ili kukidhi mahitaji ya barua ya mikopo. Mara tu bidhaa zinapatikana, muuzaji hupokea nyaraka kuthibitisha kwamba alifanya utoaji, na nyaraka zinapelekwa kwenye benki.

Mara nyingi, barua ya mikopo sasa inapaswa kulipwa-hata kama kitu kinachotokea kwa usafirishaji. Ikiwa gane huanguka kwenye bidhaa au meli inazama, si lazima tatizo la muuzaji.

Nyaraka suala: Kuidhinisha malipo kwenye barua ya mikopo, mabenki tu kupitia hati zinazoonyesha kwamba muuzaji alifanya vitendo vyovyote vinavyotakiwa.

Benki haina wasiwasi na ubora wa bidhaa au vitu vingine ambavyo vinaweza kuwa muhimu kwa mnunuzi na muuzaji. Hiyo haimaanishi kwamba wauzaji wanaweza kutuma usafirishaji wa junk: Wanunuzi wanaweza kusisitiza kwenye cheti cha ukaguzi kama sehemu ya mkataba, ambayo inaruhusu mtu kuchunguza usafirishaji na kuhakikisha kuwa kila kitu kinakubalika.

Kwa shughuli "ya utendaji", mrithi (mnunuzi, au yeyote atakayepokea malipo) anaweza kuthibitisha kwamba mtu hakufanikiwa kufanya kitu. Kwa mfano, mji unaweza kuajiri mkandarasi kukamilisha mradi wa jengo. Ikiwa mradi haujakamilishwa kwa muda (na barua ya kusimama ya mkopo inatumiwa), jiji linaweza kuonyesha benki kwamba mkandarasi hakutimiza majukumu yake. Matokeo yake, benki italipa mji. Malipo hayo hulipa fidia mji na inafanya urahisi kukodisha mkandarasi mbadala kumaliza kazi.

Nini kinaweza kuharibika?

Barua za mikopo hufanya iwezekanavyo kupunguza hatari wakati unaendelea kufanya biashara. Wao ni zana muhimu na zenye manufaa, lakini zinafanya kazi wakati unapopata maelezo yote sawa. Hitilafu ndogo au kuchelewa inaweza kufuta faida zote za barua ya mikopo.

Ikiwa unategemea barua ya mikopo ili upokee malipo, hakikisha:

• Kagua kwa makini mahitaji yote ya barua ya mikopo kabla ya kukubaliana na mpango wowote.
• Kuelewa nyaraka zote zinazohitajika. Ikiwa hujui kitu fulani, muulize benki yako.
• Utaweza kupata hati zote muhimu kwa barua ya mikopo.
• Kuelewa mipaka ya wakati unaohusishwa na barua ya mikopo, na kama sio sahihi.
• Jua jinsi watoa huduma wako (watumaji, nk) watakupa nyaraka kwa ajili yako.
• Inaweza kupata nyaraka kwa benki kwa wakati.
• Fanya nyaraka zote zinazohitajika kwa barua ya mkopo zifanane na barua ya maombi ya mikopo. Hata makosa ya uchapaji au mbadala za kawaida zinaweza kusababisha matatizo.

Biashara ya Kimataifa

Waagizaji na wauzaji wa nje hutumikia mara kwa mara barua za mikopo ili kujilinda. Kufanya kazi na mnunuzi wa ng'ambo inaweza kuwa hatari kwa sababu hujui ni nani unafanya kazi naye. Mnunuzi anaweza kuwa waaminifu na kuwa na nia njema, lakini matatizo ya biashara au machafuko ya kisiasa yanaweza kuchelewesha malipo au kuweka mnunuzi nje ya biashara.

Aidha, mawasiliano ni vigumu kwa maelfu ya maili, maeneo ya wakati tofauti, na lugha tofauti. Barua ya mikopo inaelezea maelezo ili kila mtu awe kwenye ukurasa huo. Badala ya kudhani kuwa mambo yatafanya kazi kwa njia fulani, kila mtu anakubaliana juu ya mchakato huo mbele.

Barua ya Mikopo ya Lingo

Ili kuelewa vizuri barua za mikopo, husaidia kujua nenosiri.

Waombaji: Chama kinachoomba barua ya mikopo. Huyu ni mtu au kampuni ambayo italipa mfadhili. Mwombaji ni kawaida (lakini si mara zote) muingizaji au mnunuzi ambaye anatumia barua ya mikopo ili kununua.

Mfadhili: Chama kinachopokea malipo. Hii ni kawaida muuzaji au nje ambaye ametaka mwombaji kutumia barua ya mikopo (kwa sababu mrithi anataka usalama zaidi).

Kuondoa benki: Benki inayounda au inakili barua ya mikopo kwa ombi la mwombaji. Ni kawaida benki ambapo mwombaji tayari anafanya biashara (katika nchi ya mwombaji, ambapo mwombaji ana akaunti au mkopo wa mikopo).

Kuzungumza benki: Benki inayofanya kazi na mfadhili. Benki hii kwa ujumla iko katika nchi ya walengwa, na inaweza kuwa benki ambapo mrithi anafanya biashara. Mfadhili huyo atawasilisha nyaraka kwenye benki ya mazungumzo, na benki ya mazungumzo hufanya kazi kama uhusiano kati ya wafadhili na mabenki mengine yanayohusika.

Kuhakikishia benki: Benki ambayo "inathibitisha" malipo kwa wafadhili kama vile mahitaji katika barua ya mikopo yanapatikana. Benki inayotoa tayari inadhibitisha malipo, lakini mrithi anaweza kupendelea dhamana kutoka benki katika nchi yake (ambayo yeye ni zaidi ya ukoo). Hii inaweza kuwa benki hiyo kama benki ya mazungumzo.

Ushauri wa benki: Benki inayopokea barua ya mikopo kutoka kwa benki inayotoa na inathibitisha wafadhili kwamba barua hiyo inapatikana. Benki hii pia inajulikana kama benki ya kuhamisha, na inaweza kuwa benki sawa na benki ya mazungumzo na benki inayohakikishia.

Katibu: kampuni inayounganisha wanunuzi na wauzaji, na ambayo wakati mwingine inatumia barua za mikopo ili kuwezesha shughuli. Wataalamu wa mara kwa mara hutumia barua za nyuma za mikopo (au barua zinazohamishwa za mikopo).

Mizigo ya usambazaji: Kampuni inayosaidia usafirishaji wa kimataifa. Mizigo ya usambazaji mara nyingi hutoa nyaraka za nje zinahitaji kutoa ili kulipwa.

Mtumaji: Kampuni inayohamisha bidhaa kutoka sehemu kwa mahali.

Mshauri wa Kisheria: Kampuni inayowashauri waombaji na wafadhili kuhusu jinsi ya kutumia barua za mikopo. Ni muhimu kupata msaada kutoka kwa mtaalam ambaye anajua shughuli hizi.

Mbali na masharti hapo juu, unaweza kusikia kuhusu aina tofauti za barua za mikopo , kama vile barua za mikopo za kusubiri .

Kupata Barua ya Mikopo

Ili kupata barua ya mikopo, wasiliana na benki yako. Utakuwa na uwezekano mkubwa wa kufanya kazi na idara ya biashara ya kimataifa au mgawanyiko wa kibiashara. Sio kila taasisi inatoa barua za mikopo, lakini mabenki madogo na vyama vya mikopo huweza kukupeleka kwa mtu ambaye anaweza kumiliki mahitaji yako.