Dhima ya kodi inaweza kutegemea chanzo cha mapato yako ya kustaafu
Kupunguza na Exemptions
Tumia faida kamili ya punguzo la kawaida au la kawaida na msamaha wa kibinafsi. Msaada huu wote huamua kiasi gani cha mapato yako kitakuwa bure. Wastaafu wanaweza kuratibu usambazaji wa kodi na malipo yao ya mikopo, kodi ya mali isiyohamishika, na gharama za matibabu.
Kuharakisha michango ya kustaafu
Fikiria kuharakisha usambazaji wa kustaafu ikiwa una punguzo nyingi zilizopo. Unaweza kuondoa fedha zaidi za kustaafu kuliko unahitaji mwaka mmoja wakati utoaji wako unapunguza mapato yako yanayopaswa. Utaepuka kulipa kodi zaidi katika mwaka ujao ikiwa unachukua uondoaji mkubwa zaidi sasa, wakati una sifuri au kiwango cha chini cha ushuru, badala ya baadaye.
Chagua Mipango ya Kustaafu
Flip upande wa mkakati huu ni kutetea mpangilio wako wa mpango wa kustaafu mpaka unahitaji au wanahitajika na sheria ya kodi. Kuweka mgawanyiko wa kodi kwa kiwango cha chini unasukuma mapato zaidi kwa miaka ya kodi ya baadaye ikiwa unatarajia utaanguka kwenye bracket ya kodi ya chini wakati huo.
Walipa kodi wanapaswa kuanza kutoa fedha kutoka 401 (k) na mipango ya jadi ya IRA wakati wanafikia umri wa miaka 70 1/2. Mgawanyo lazima uanzie Aprili 1 ya mwaka ufuatao mwaka ambao wanafikia siku hiyo ya kuzaliwa. Hii inaitwa "tarehe ya mwanzo inahitajika." Kiasi cha chini kinachopaswa kusambazwa ni usawa wa akaunti yako umegawanyika na takwimu za matarajio ya maisha iliyochapishwa na IRS katika Uwasilishaji wa 590.
Unaweza kutumia mahesabu ya makao ya mtandao ili kukadiria mgawanyo wa chini unaohitajika. Mpango wa kuondoa kiasi cha chini kilichohitajika kutoka kwenye akaunti yako ya IRA na 401 (k). Roth IRAs na akaunti za Roth 401 (k) zilizochaguliwa hazipatikani na sheria ndogo za usambazaji zinazohitajika .
Mikopo ya Kodi kwa Wazee
Usipuuzie Mikopo kwa Wazee . Mkopo huu wa kodi maalum unaweza kudaiwa kwa walipa kodi ambao wana umri wa miaka 65 au zaidi, lakini kustahili kwa ajili yake inahitaji mipango makini-mapato yako ya jumla ya marekebisho lazima yawe chini ya mipaka fulani.
Punguza Mapato Yako ya Mshuru
Walipa kodi wanaweza kuacha hadi $ 250,000 kutoka kodi ya faida kubwa wakati wanapouuza nyumba yao kuu . Takwimu hii mara mbili hadi $ 500,000 ikiwa umeolewa. Maslahi yaliyotokana na vifungo vya manispaa pia hayatolewa kodi.
Jinsi Mapato ya Kustaafu Ni Taxed
Mara nyingi wastaafu hupokea mapato kutokana na vyanzo mbalimbali, ikiwa ni pamoja na faida za Usalama wa Jamii na mgawanyo kutoka pensheni, annuities, IRAs na mipango mengine ya kustaafu. Kila ni chini ya sheria tofauti za kodi.
Usalama wa Jamii
Faida zako za Usalama wa Jamii inaweza kuwa bure bila malipo au sehemu isiyo ya kodi kulingana na mapato yako kwa ujumla kutoka kwa vyanzo vyote. Kuelezea ni kiasi gani cha faida yako kitaingizwa kama mapato yanayopaswa kuhusisha baadhi ya hesabu , lakini ni thamani ya kufanya kwa makusudi ya kupanga na utahitaji kufanya mahesabu wakati wowote wa kodi.
Mapato ya Pension au Annuity
Pato lako la pensheni au kipato inaweza kuwa kikamilifu au sehemu inayoweza kulipwa.
Mgawanyo wako utatayarishwa kikamilifu ikiwa michango yote kwenye pensheni yako ilitolewa na dola zilizorejeshwa kodi. Lakini ikiwa umechangia dola zenye kodi baada ya kulipia mpango wako, utakuwa na msingi wa gharama katika mkataba wa mpango. Sehemu ya mgawanyo wako utakuwa ufufuo wa bure wa kodi ya msingi huo na salio tu itakuwa mapato yanayopaswa.
Uwasilishaji wa IRS 575, Mapato ya Pensheni na Taasisi, hutoa taarifa kamili juu ya kuhesabu kiasi cha kutosha, lakini msimamizi wako wa mpango anaweza kuhesabu sehemu inayolipwa ya usambazaji wa pensheni kwako. Wasiliana na msimamizi ili kujua ni malipo gani ya pensheni yako na ni sehemu gani ya malipo hayo itachukuliwa kuwa yanayopaswa kulipwa.
Mgawanyiko wa IRA
Mgao kutoka kwa akaunti yako ya kustaafu inaweza pia kuwa na kodi ya kutosha, sehemu inayopaswa kulipwa, au bila malipo kabisa. Inategemea aina ya IRA unayo. Ikiwa una IRA ya jadi iliyopunguzwa , mgawanyo wako utapeleka kikamilifu. Ulichangia fedha kwa kutumia dola zilizopunguzwa kwa kodi, na kodi inaruhusiwa kwenye michango yote na mapato mpaka watakapopotwa.
Ikiwa una msingi wowote katika IRA isiyo ya kizuizi ya jadi, mgawanyo wako utakuwa wa kutosha. Sehemu ya usambazaji wako inawakilisha kurudi kwa uwekezaji wako usio na pesa na sehemu hiyo inapatikana bila malipo.
Mgawanyo kutoka kwa Roth IRAs hauna kodi ya bure kwa muda mrefu kama unakidhi mahitaji ya msingi mawili: Mchango wako wa kwanza wa Roth IRA ulifanyika angalau miaka mitano kabla ya usambazaji wowote, na fedha zinagawanywa baada ya kufikia umri wa miaka 59 1/2.
401 (k) Mipango
Mgao kutoka kwa mpangilio wa 401 (k) wa mwajiri wako unastahili kikamilifu kwa sababu michango hiyo haikutolewa kwenye mapato yako yanayolipwa wakati wa kufanywa. Mgawanyo kutoka kwa Roth 401 (k) akaunti zinatibiwa sawa na mgawanyiko wa Roth IRA .