Mpangilio wa kodi nzuri utawaokoa pesa.
Jinsi Mabako ya Ushuru Anafanya Kazi
Hapa ni primer ya haraka juu ya jinsi viwango vya ushuru vinavyofanya kazi. Hii ni mfano kwa wanandoa wanaojumuisha pamoja (viwango vya 2017):
- Kila dola ya mapato yanayopaswa kuongezeka kati ya 0 na $ 18,650 inatolewa kwa kiwango cha 10%.
- Kila dola kati ya $ 18,651 na dola 75,900 ni kodi kwa 15%.
- Kila dola ya mapato yanayopaswa zaidi ya dola 75,901 na hadi $ 153,100 inatayarishwa kwa asilimia 25.
Kisha, Weka Pendekezo la Ushuru
Mara unapofahamu jinsi mabaki ya kodi yanavyofanya kazi, lazima ufanyie makadirio ya kodi kabla ya mwisho wa kila mwaka. Makadirio haya ni makadirio ya nini unafikiri mapato yako yanayopaswa kuwa. Makadirio haya ni muhimu kwa wewe kutambua ni mikakati gani itakayopata kazi kwako.
Ikiwa mapato yako yanayopaswa kuwa $ 75k au ya juu, soma ili kutafuta njia za kukimbia kipato kutoka kwa mabano ya juu. Ikiwa mapato yako yanayopaswa kuwa $ 75k au chini, soma chini ili ujifunze kwa nini unataka kuwa na uhakika wa kujaza mabaki ya kodi ya chini.
Mapato yanayolipwa Zaidi ya $ 75k Mke / $ 38k Single
Futa za kipato cha juu zinahitaji kutafuta njia za kukimbia kipato kutoka kwa mabango ya kodi ya juu.
Mfano: Kutumia mabaki ya kodi juu ya kifungu hiki, kwa wanandoa wa ndoa, ikiwa una $ 82,500 ya mapato yanayopaswa kulipwa, dola za juu 6,600 za kipato hicho zitatolewa kwa 25%. Ulipa kodi ya dola 1,650 kwa dola 6,600 za kipato.
Tumia mawazo yafuatayo kugeuza kipato kwa bracket ya chini:
- Tengeneza upya uwekezaji wako kupunguza mapato yanayopaswa. Unataka uwekezaji unaozalisha mapato ya riba inayofanyika ndani ya akaunti za kustaafu, na uwekezaji unaozalisha faida kubwa na mgao unaofaa unaofanyika nje ya akaunti za kustaafu.
- Chukua fedha kidogo kutoka kwenye akaunti za kustaafu katika miaka ambapo vyanzo vingine vya mapato ni vya juu.
- Tambua hasara ya mji mkuu ili kukomesha faida ya faida .
- Kwa wapataji wa kipato cha juu, fanya michango ya pesa kwa mipango ya kustaafu. Hii inafanya hisia kubwa ikiwa unakuja kwenye bracket ya kodi ya asilimia 33 au 35%. Kwa nini? Huenda uwezekano wa kustaafu na kuanza kuchukua pesa, ushuru wako wa kodi utakuwa wa chini, kati ya 15% hadi 28%. Ikiwa unaweza kupata pesa leo kwa 35%, na kulipa kodi baadaye kwa asilimia 15, ambayo inasababisha kuokoa kubwa.
- Kuongeza michango ya mpango wa kustaafu kama mipaka ya kupanda. Kila Oktoba IRS inatangaza mipaka mpya ya mchango kwa 401 (k), IRAs, na mipango mingine ya kustaafu. Kila mwaka, hakikisha kurekebisha michango yako ya kulipa malipo ili kuweka kiwango cha juu katika mipango yako. Mwaka 2016 na 2017, kwa mfano, 401 k) mchango wa mchango kwa wale umri wa miaka 50 na zaidi ni dola 24,000 ikiwa ni pamoja na utoaji wa $ 6,000.
Mapato yanayopaswa kupunguzwa Chini ya $ 75k Mke / $ 38k Single
Walipa kodi wa chini wanapaswa kufanya uchaguzi tofauti ili kuongeza akiba ya ushuru. Chaguzi chache:
- Labda haipaswi kuchangia akaunti ya kustaafu. Badala yake, fadhili Roth IRA, au ufanye michango ya Roth kwenye mpango wako wa 401 (k).
- Tumia miaka ya kipato cha chini kuchukua ushuru wa IRA na kulipa kidogo kodi. Angalia maelezo kuhusu mkakati huu wa kupanga kodi hapa chini.
- Fikiria kubadilisha akaunti yako ya IRA, au sehemu yake, kwa Roth IRA.
1. Tumia miaka ya kipato cha chini ili kufadhili akaunti za Roth zisizo na kodi
Katika miaka ambayo mapato yako yanayopaswa kuwa chini, Roth IRA au Roth 401 (k) michango ina maana.
Mfano: Wakala wa mali isiyohamishika ninajua michango ya kila mwaka inayotolewa kwa kodi ya kodi ya 401 (k). Mwishoni mwa mwaka mdogo, tuliangalia hali yake ya kodi na kutambua angekuwa katika baki la kodi ya chini mwaka huo.
Haikuwa na hisia kwa yeye kufanya mchango wa pesa ili kuokoa 10% kwa kodi sasa, tu kufanya mapato ya miaka kumi sasa, na kulipa kodi kwa kiwango cha asilimia 15 basi. Kwa hiyo alichangia Roth IRA badala ya kutoa michango ya pesa kwa mpango wake wa 401 (k).
2. Kuchukua uondoaji wa IRA
Kwa wale wenye umri wa miaka 59 1/2 au zaidi, unaweza kufikiria kuchukua uondoaji wa IRA wakati wa miaka ya kipato cha chini, hata kama huhitajika.
Hii ndiyo sababu hii inaweza kufanya kazi. Baada ya kuongeza upunguzaji huo, kama vile maslahi ya mikopo na gharama za huduma za afya, baadhi ya wastaafu wana punguzo zaidi kuliko mapato. Katika miaka ambapo hii hutokea, hii inaweza kuwa nafasi nzuri ya kuondoa fedha kutoka akaunti za kustaafu na kulipa kodi kwa kiwango cha 10% au 15% tu.
Badala yake, wastaafu wengi hufuata hekima ya kawaida, na kuruhusu akaunti za kurejeshwa kwa ushuru kukua mpaka wanalazimika kuchukua mgawanyo wa chini unahitajika kwa umri wa miaka 70 ½. Ikiwa unasubiri mpaka umri wa miaka 70 ½, usambazaji wa chini unahitajika kuwa mkubwa kwa kutosha kuwa kipato cha ziada kinakubadilisha kwenye safu ya kodi ya asilimia 25.
Kwa kuchukua uondoaji katika miaka ambayo mapato yanayopaswa kupunguzwa ni ya chini, unaweza uwezekano wa kuepuka kulipa kodi ya ziada ya 10% - 15% kwa watoaji baadaye baadaye.