Fedha zilizosimamiwa na kodi zinawaweka udhibiti wa muda wa faida
Ufanisi wa matumizi ya fedha zilizosimamiwa kwa kodi hutumika ikiwa una akaunti ya udalali, au uwekezaji katika fedha za pamoja, hifadhi, na vifungo ambavyo si ndani ya akaunti ya kustaafu. (Pamoja na uwekezaji wako ambao ni katika akaunti ya kustaafu kama IRA au 401 (k), faida zote zinawekwa kwa kodi , kwa hiyo huna haja ya kufikiri juu ya kodi mpaka ufikie hatua ambapo utachukua uondoaji. )
Fedha zilizosimamiwa na kodi zinakuwezesha kudhibiti wakati unapolipatia kodi kwa faida kwa sababu zinawapa faida kubwa zaidi kwa namna ya faida isiyopatikana. Hii inamaanisha huna kulipa kodi mpaka unauza hisa za mfuko huo. Hebu tuangalie jinsi hii inavyofanya kazi.
Kuna aina mbili za mafanikio ya faida utakuwa na uhusiano na hisa zako za mfuko wa pamoja.
- Mapato ya Capital juu ya Mauzo ya Mfuko
Unapouza hisa za mfuko wa pamoja, ikiwa unawauza kwa zaidi ya uliyolipa, utatambua ufikiaji mfupi wa muda mfupi au mrefu. Kwa wale wenu katika bracket 10 au 15% ya ushuru, asilimia ya sifuri inapatikana kwa kiasi fulani cha faida zilizofanywa. Wengi wana fursa ya kuuza hisa za fedha zao wakati wa mwaka ambapo kiwango chao cha kodi ni cha chini, na hivyo kulipa kabisa hakuna kodi kabisa kwa faida! - Mapato yaliyopatikana yaliyopatikana kila mwaka
Ndani ya mfuko wa pamoja, wakati mfuko unauza hisa au vifungo vinavyo na manufaa, faida hiyo inapaswa kupitishwa kwako kama mbia wa mfuko huo. Hata kama una faida zako zote na mgawanyiko umeongezwa tena, utachukua fomu ya 1099 ambayo inaonyesha kiasi cha faida, na utalazimika kutoa taarifa juu ya kurudi kwa kodi yako na kulipa kiasi cha kodi husika. Fedha nyingi zinagawanya aina hizi za faida ya ndani ya karibu karibu na mwisho wa mwaka. Hii inamaanisha na fedha nyingi za pamoja utawa na kiasi kikubwa cha faida kuu ya kutoa ripoti kila mwaka hata kama huna kuuza hisa yoyote ya mfuko huo .
Mapato yaliyoingizwa yanaweza kuongeza Bilali Yako ya Ushuru bila ya haki
Aina hii ya pili ya faida mara nyingi inajulikana kama faida iliyoingizwa iliyoingia, kwa sababu hata ikiwa umilikiwa mfuko tu kwa muda mfupi, unaweza kuishia kupata usambazaji wa mitaji na kulipa kodi. Je, hii inatokeaje? Mfuko wa pamoja unaweza kuwa na ununuzi wa hisa kwa muda mrefu uliopita; muda mrefu kabla ya kuwa mmiliki wa mfuko.
Sasa wanauuza. Ingawa unamiliki tu mfuko kwa muda mfupi, utashiriki katika sehemu yako ya kawaida ya faida ya mji mkuu kwenye hisa hiyo.
Fedha zilizosimamiwa kwa ushuru Kupunguza Mgawanyiko Uliopatikana
Mfuko wa pamoja unaoweza kulipwa kodi unasimamiwa kupunguza mgawanyo wa faida. Ndani ya mfuko huo, hufanya kazi ya kuvuna hasara ili kupata faida - na matokeo ya mwisho kwa kuwa utaona faida yako ikitokea kwa kuangalia ongezeko la bei ya mfuko (aina ya kwanza ya faida iliyotajwa hapo juu), badala ya kuwa na kiasi kikubwa cha faida ya kila mwaka usambazaji uliripotiwa fomu ya 1099. Kwa kuwa unadhibiti wakati unauza hisa, sasa una udhibiti zaidi juu ya mwaka wa kodi ambayo faida hizo zinaripotiwa.
Fedha zilizosimamiwa na kodi pia hujaribu kupunguza aina nyingine za usambazaji wa kodi kama vile riba na kipato cha mapato . Kwa mfano, mfuko wa uwiano wa kodi ulio na hifadhi na vifungo, mara nyingi huwa na vifungo vya manispaa, ambayo huzalisha riba ambayo haitoi kodi ya mapato ya shirikisho.
Fedha zilizosimamiwa na kodi zinakuwezesha kudhibiti wakati unapofahamu faida yako kuu. Hii ni muhimu hasa kwa kustaafu. Hutaki muswada wa ushuru wa mshangao, na ongezeko la ghafla katika mapato yako yanayopaswa kuweza kupata zaidi ya Usalama wa Jamii unaoweza kutolewa .
Kwa kuongeza, kama ilivyoelezwa, kwa wale walio kwenye mabaki ya kodi ya chini ya 15% au chini, kuna kiwango cha asilimia ya kodi ya kodi kwa faida ya muda mrefu. Kwa kutumia mfuko uliosimamia kodi, unaweza kudhibiti wakati faida zinatokea kwa kuuza hisa za mfuko wakati unapokuwa mwaka wa kodi ambapo faida haitastahili.
Kutumiwa vizuri, fedha za pamoja zinaweza kudhibitiwa kwa njia ya kukodisha mapato ya kodi.
Wapi Kupata Fedha za Ufanisi wa Kodi
Makampuni mengi ya fedha za pamoja hutoa fedha ambazo zinateuliwa kama "kusimamiwa kwa kodi". Kwa mfano, Vanguard hutoa mfuko wa uwiano wa kodi, mfuko wa kimataifa, mfuko wa kifungu kidogo, na zaidi.
Hata kama huna kuchukua mfuko uliosimamia kodi unaweza kuwekeza kodi kabisa kwa ufanisi kwa kutumia fedha za ripoti na fedha za fedha za kubadilishana. iShares, kwa mfano, inaelezea umuhimu wa ufanisi wa kodi katika ukurasa wa Mikakati ya Ushuru.