Uwezekano wa Mapato ya Uwekezaji wa Ushuru wa Fedha Kutumia Roth IRA
Roth IRAs Vs. IRAs nyingine
Kama mipango mengine ya kustaafu, mapato ya uwekezaji ambayo yamefanyika ndani ya Roth IRA haijatakiwa kama ilivyopatikana.
Huna haja ya kutoa riba au gawio kama mapato kwenye kurudi kwa kodi yako kabla ya kuingia katika kustaafu. Pia kama mipango mingine, kuna adhabu za kuchukua pesa mapema.
Nini tofauti kuhusu akaunti za Roth IRA ni kwamba fedha zinaweza kutolewa bure kabisa baada ya kustaafu ikiwa hali fulani hukutana. Hiyo ni kwa sababu huwezi kupata punguzo la kodi kwa mchango unaoingia katika akaunti kwa miaka mingi, tofauti na ungekuwa na IRA ya jadi. Tayari kulipa kodi kwa michango yako mara moja, wakati ulipopata kipato ulichochangia, na mapato ambayo hupata hayapatikani. Roth IRAs inatoa nafasi ya kipekee ya kupanga kodi kwa waokoaji na wawekezaji kwa sababu ya uwezo wao wa kukusanya mapato ya uwekezaji wa bure.
Faida nyingine ya Roth ni kwamba unaweza kuchangia aina hii ya IRA hata kama unafunikwa na mpango wa kustaafu. Hii sio kawaida na IRA nyingine.
Uhifadhi uliofanyika ndani ya Roth IRA umefungwa hadi kufikia umri wa miaka 59 1/2, ambayo pia ni kesi na akaunti nyingi za kustaafu. Kuna baadhi ya tofauti ambayo inakuwezesha kuondoa fedha mapema kwa sababu fulani. Vinginevyo, kujiondoa mapema kutoka Roth IRA ni chini ya adhabu ya kodi ya asilimia 10 ya kodi na mapato yoyote yanayoondolewa yataweza kutolewa.
Vigezo vya Mgawanyiko wa Roth IRA wa Free-Tax
Fedha zilizoondolewa kutoka Roth IRA zitakuwa zisizo za kodi kabisa ikiwa:
- Usambazaji unafanywa angalau miaka mitano baada ya tarehe ulipoanza kuchangia Roth IRA, na
- Usambazaji unafanywa baada ya kufikia umri wa miaka 59 1/2 au kwa sababu umezimwa, ikiwa usambazaji ulilipwa kwa mrithi baada ya kifo chako, au ukitumia usambazaji kununua nyumba kwa mara ya kwanza.
Pamoja, vigezo hivi hufanya uondoaji kutoka Roth IRA "usambazaji wa kufuzu" kwa ajili ya matibabu ya bure ya kodi.
Matibabu ya Kodi ya Mgawanyiko usiofaa
Kuondolewa kwa akaunti ya Roth IRA ambayo haipatikani vigezo vya mgawanyo wa kufuzu ni sehemu ya kutosha. Mchango wako wa awali kwa Roth IRA unarudi kwako bila malipo, lakini mapato na ukuaji wowote huweza kulipwa. Sehemu ya kulipwa ya uondoaji wa Roth pia inategemea adhabu ya usambazaji mapema ya asilimia 10.
Ni kiasi gani unaweza kuchangia kwa Roth IRA?
Kiasi cha juu ambacho unaweza kuchangia Roth IRA ni dola 5,500 kila mwaka kwa 2016 na 2017. Watu wenye umri wa miaka 50 au zaidi wanaweza kuchangia $ 1,000 kwa mwaka kama mchango wa kukamata .
Kikomo hiki kinatumika kwa IRAs za jadi na za Roth.
Unaweza kuchangia kwa wote mwaka huo huo, lakini jumla ya michango yako ya jumla haiwezi kuzidi kiwango cha juu cha mwaka. Ukizidi kiwango cha juu, lazima ukebishe tatizo kwa kuchukua usambazaji wa marekebisho kabla ya tarehe ya kurudi kwa kodi yako.
Vikwazo vya Mchango Kulingana na Mapato
Roth IRAs zina vikwazo vya mapato kuhusu nani anayeweza kuzifadhili. Kiwango chako cha mchango wa Roth IRA kinaweza kupunguzwa au hata kuondolewa kabisa kulingana na kiwango cha mapato yako kwa mwaka. Kwa kweli kuna mipaka miwili:
- Moja ya kwanza inaitwa kikomo cha mapato. Unaweza kuchangia hadi kikomo cha mchango au mapato yako ya mwaka, hata kidogo. Kwa ajili ya IRA madhumuni tu, kipato cha mapato kina mishahara yaliyoripotiwa juu ya kipato cha W-2, cha ajira binafsi kutoka biashara au shamba, na alimony. Ikiwa mapato yako kutoka kwa vyanzo hivi vyote ni $ 5,000 tu, ndivyo unavyoweza kuchangia Roth IRA. Ikiwa ni $ 30,000, unaweza kuchangia mpaka kufikia kikomo cha $ 5,500.
- Kikomo cha pili kinatumika kwa walipa kodi na mapato ya juu. Inategemea mapato yaliyobadilishwa ya jumla ya walipa kodi yaliyobadilishwa kwa mwaka na inaamua kiasi gani, ikiwa ni kipato, cha kipato hicho kinachoweza kuchangia Roth IRA.
| Roth IRA kustahiki Awamu ya Kati Kulingana na AGI iliyopita | ||||
| Hali ya Maandishi | 2016 | 2017 | ||
| kutoka | kwa | kutoka | kwa | |
| Mmoja | $ 117,000 | $ 132,000 | $ 118,000 | $ 133,000 |
| Mkuu wa Kaya | 117,000 | 132,000 | 118,000 | 133,000 |
| Ndoa Inajumuisha Pamoja | 184,000 | 194,000 | 186,000 | 196,000 |
| Mjane mstahili / er | 184,000 | 194,000 | 186,000 | 196,000 |
| Kuoa kwa Maana Kwa Kuweka * | 0 | 10,000 | 0 | 10,000 |
| Chanzo: | IR-2013-86 | IR-2014-99 | ||
Wanandoa wanaweza kutumia mipaka ya mapato kwa watu wa pekee ikiwa wangeishi tofauti na tofauti kwa kila mwaka kwa mwaka mzima wa kodi.
Matokeo Matatu Yanayowezekana
- Ikiwa AGI yako iliyobadilishwa ni chini ya kiasi cha "kutoka" kilichoonyeshwa hapo juu, unaweza kuchangia hadi kiasi kamili cha kikomo cha mchango katika Roth IRA.
- Ikiwa AGI yako iliyobadilishwa iko kati ya "kutoka" na "kwa" kiasi, mchango wako kwa Roth IRA ni mdogo au "kutengwa" kwa mujibu wa mahesabu yaliyotumika kwa Kazi la Kazi 2-2 katika Uwasilishaji wa IRS 590.
- Ikiwa AGI yako iliyobadilishwa iko juu ya kiasi cha "hadi", hustahili kuchangia Roth IRA kwa mwaka huo.
Kwa walipa kodi wengi, AGI yao iliyobadilishwa ni mapato yako ya jumla ya marekebisho pamoja na mapato ya riba ya msamaha yoyote ya ushuru yaliyoripotiwa kwenye mistari ya 37 na 8b ya Fomu ya 1040 na punguzo lolote la juu ulilochukua, lakini angalia na mtaalamu wa kodi ikiwa unajisikia kama wewe ni karibu na "kutoka" kikomo ili uweze kuhakikisha. MAGI yako na AGI huenda ni sawa ikiwa hujachukua mapumziko yoyote ya kodi.
Kubadilisha Fedha Kutoka kwa Akaunti Nyingine za Kustaafu
Fedha zinazotokana na kodi kutoka kwa IRA ya jadi, 401 (k), au mipango ya hifadhi ya kabla ya kodi inaweza kubadilishwa kwa Roth IRA , lakini hii inamaanisha kufuta kodi. Utalipa kodi kwenye mapato yaliyokusanywa na kwenye michango yoyote ya akiba ambayo umechukua ushuru wa kodi. Hii inabadilisha fedha za awali kabla ya kodi ya kodi.
Tofauti na mipaka ya mchango wa Roth IRA, hakuna vikwazo vya mapato ya kubadili Roth IRA. Hii inajenga fursa ya kupanga mipango kwa watu wa kipato cha juu ambao hawastahiki kulipa kikamilifu Roth IRA moja kwa moja. Walipa kodi ya juu wanaweza kufadhili yasiyo ya punguzo, IRA ya jadi, kisha baadaye kubadilisha IRA ya jadi kwa Roth.
Muhtasari wa Faida na Faida za Kodi
- Mapato ya uwekezaji yaliyopatikana ndani ya Roth IRA hayaripotiwa kurudi kwa kodi ya kila mwaka.
- Kuondolewa kutoka Roth IRA inaweza kuwa bure kabisa bure katika ngazi ya shirikisho.
- Roth IRAs hazina usambazaji wa chini wa lazima, unaojulikana kama RMDs. Huhitajika kuchukua pesa mpaka unataka.
- Roth IRAs zinaweza kurithiwa warithi na hivyo zinaweza kuepuka kodi zote za kodi na kodi za mali .
- Uondoaji wa mapema kutoka Roth IRA unaweza kuwa chini ya kodi na adhabu.
- Kuna vikwazo vya kipato kwa kuwa na haki ya kufadhili Roth IRA.
- Kupoteza katika Roth IRA ni kodi inayotokana na kodi tu ikiwa unatoa akaunti kwa ukamilifu, ambayo haifai kuwa na manufaa daima.