Ni ipi bora: Hakuna Mfuko wa Mzigo au Mfuko wa Mzigo?
Mzigo wa Mfuko wa Mutual ni nini?
Mzigo wa mfuko wa pamoja ni ada inayoshtakiwa kwa ununuzi au uuzaji wa mfuko wa pamoja. Mizigo iliyotakiwa juu ya ununuzi wa hisa za mfuko huitwa mizigo ya mwisho wa mwisho na mizigo iliyotumiwa juu ya uuzaji wa mfuko wa pande zote huitwa mizigo ya mwisho-mwisho au malipo yaliyotuzwa ya mauzo ya mauzo (CDSC). Fedha ambazo mzigo wa malipo hujulikana kama "fedha za mzigo" na fedha ambazo hazina malipo zinaitwa "fedha za mzigo."
Je! Wewe Je, Unatenda Hiyo mwenyewe au Kutumia Mshauri?
Swali la kwanza la kuuliza katika mjadala wa mfuko wa mzigo usio na mzigo ni kama unataka kujitegemea au kutumia mshauri . Kwa kuwa mzigo unaenda kulipa ushauri na / au huduma katika kufanya shughuli za mfuko wa pamoja, lazima kwanza uamua kama unataka kufanya utafiti wote na kufanya biashara mwenyewe au kama unataka mshauri au broker kukufanyia. Ujuzi na ujuzi ni jambo chini ya hukumu nzuri katika ulimwengu wa kuwekeza. Nini inamaanisha ni kwamba mshauri mzuri sana anaweza kufanya maamuzi ya kuharibu kwingineko ikiwa wanaathiriwa au wanahamasishwa na tamaa au hofu.
Washauri wengi wa uwekezaji na mawakala ni kama vile wanahusika na aina ya hisia na hukumu mbaya ambayo inaweza kusababisha kurudi chini kwa muda mrefu kama wastani kufanya-it-yourselfer. Hata hivyo, mshauri mzuri ataangalia fedha yako kimantiki na kusaidia kuweka ramani yenye lengo la kufuatilia ili uweze kufikia malengo yako ya kifedha wakati ujao wakati uishi maisha yako ya sasa zaidi.
Je! Hii inaweza kuwa na thamani gani kwako?
Sababu za kununua Mfuko wa Mzigo
Kwa nini kununua mfuko wa mzigo? Mara ya kwanza, unaweza kufikiri kwamba hakuna mzigo wa fedha ni njia bora ya kwenda kwa wawekezaji lakini hii sio wakati wote. Sababu ya kununua fedha zilizobeba ni sawa na mizigo ya sababu zilizopo kwa kwanza - kulipa mshauri au broker ambaye alifanya uchunguzi wa mfuko, alifanya mapendekezo, akakuuza mfuko, kisha akaweka biashara kwa ununuzi. Hata hivyo, hakuna sababu nzuri ya kulipa mtu yeyote isipokuwa kuna kitu cha thamani iliyobadilishwa, isipokuwa mfuko wa pamoja.
Baadhi ya washauri na mawakala hulipwa kwa njia ya tume na chanzo hiki cha malipo ni maana ya kufuata ushauri kwa wateja au mteja wa mteja. Ingawa inawezekana kununua fedha za mzigo bila uhusiano rasmi wa mteja, hakuna sababu nzuri.
Chini ya msingi: Kwa ujumla, mwekezaji yeyote anayefanya utafiti wake mwenyewe, akifanya maamuzi ya uwekezaji mwenyewe, na kufanya manunuzi yake au mauzo ya hisa za mfuko wa fedha haipaswi kununua fedha za mzigo .
Kwa nini Kununua Mfuko wa Mzigo Hakuna?
Kwa nini kununua mfuko wa mzigo wowote? Tayari unajua kwamba unapaswa kununua fedha nyingi za mzigo ikiwa hutumii mshauri. Lakini ni sababu zingine za kununua fedha zenye mzigo wa mzigo?
Labda sababu nzuri ni kukuza anarudi kwa kupunguza gharama.
Katika hali nyingi, fedha za mzigo hazina uwiano wa chini wa gharama kuliko mzigo wa fedha na gharama za chini kwa ujumla hutafsiriwa katika kurudi kwa juu. Hii ni kwa sababu gharama za kusimamia kwingineko ya mfuko wa pamoja huja moja kwa moja nje ya kurudi kwa jumla ya mfuko huo.
Kwa mfano, kama mfuko wa pamoja una kurudi jumla ya asilimia 10.00 kabla ya ada na gharama na jumla ya uwiano wa gharama ya mfuko huo ni 1.00%, kurudi halisi kwa mwekezaji ni 9.00%. Sasa fikiria unununua mfuko wa hisa mkuu wa wastani, ambayo inaweza kuwa na uwiano wa gharama ya 1.25%. Mwekezaji anaweza kupata mfuko wa mzigo bila urahisi kwa uwiano wa gharama ya 0.75% au chini. Hii ni msingi wa faida ya kurudi kwa kila mwaka kwa asilimia 0.50 zaidi ya mfuko wa mzigo. Baada ya muda, hii inaweza kumaanisha tofauti ya maelfu ya dola za akiba na maslahi ya kiwanja kwa mwekezaji kutumia mfuko usio na mzigo.
Mikopo ya 12b-1 katika Fedha za Mutual No Load?
Ada ya 12b-1 ni ada iliyokusanywa na fedha za pamoja ambazo hutumiwa kulipa gharama za uuzaji, usambazaji, na huduma, na hulipwa kwa broker. Mamlaka ya Udhibiti wa Sekta ya Fedha (FINRA) inaruhusu fedha kulipa kiasi cha 1.00% kila mwaka kama ada 12b-1.
Mfuko wa kweli wa mzigo hauwezi kulipa ada ya 12b-1 wakati madarasa ya kawaida ya kushirikiana kwa fedha za pamoja kwa malipo hayo ni pamoja na Hifadhi ya B Bila (fedha za mzigo wa nyuma) na Hisa za C C (fedha za "mzigo wa kiwango").
Hata hivyo, kuna nyakati ambapo mfuko hautoi mzigo wa aina yoyote lakini bado unadaiza ada 12b-1. Masomo haya ya kushiriki ni pamoja na Mfuko wa Mzigo na Washirika wa Rasilimali .
Je, ni bora, hakuna mzigo au mzigo uliokolewa?
Je! Unatumia fedha za mzigo au fedha za mzigo ? Hii ni kidogo ya apples na machungwa kulinganisha. Hata hivyo, fedha za mzigo hazijawa na wastani wa wastani wa gharama zaidi kuliko fedha za mzigo. Gharama za chini mara nyingi hutafsiri kwa kurudi kwa mwekezaji, hasa zaidi ya muda mrefu. Kwa hivyo, hakuna mizigo bora zaidi kuliko fedha za mzigo, na angalau kwa gharama ya chini, ambayo inaweza kusababisha kurudi kwa juu.
Mfuko wa kweli usio na malipo hauna malipo yoyote mzigo na hauna ada yoyote, kama ada 12b-1, ambayo inaweza kuonekana imefichwa kwa mwekezaji. Hata hivyo, mara nyingi fedha za mzigo zinaondolewa ada za malipo 12b-1. Kwa njia hii mshauri au broker ambaye anapata kulipwa na tume anaweza kufanya pesa bila kulipwa mzigo. Wanafanyaje hivyo? Wanaondoa (kumfukuza) mzigo lakini weka ada 12b-1. Kwa hiyo fedha za mzigo zimeweza kuonekana kama wewe unapata mpango mzuri lakini unahitaji kufanya utafiti wako na hakikisha huna kununua mfuko na ada ya juu ya 12b-1.
Fedha za pesa za kuondokana na mzigo zinatambuliwa na "LW" mwishoni mwa jina la mfuko. Kwa upande mwingine, fedha za mzigo hazina barua yoyote au barua, kama A, B, C, D, R, au LW, mwisho wa jina la mfuko unaoonyesha darasa la kushiriki.
Jifunze kuhusu Aina ya Hatari ya Kushiriki ya Mfuko
Ni aina gani ya aina ya darasa bora kwako ? Wakati mwingine utapata mfuko wa pamoja unaofaa kulingana na mahitaji yako lakini huenda usiwe mfuko wa mzigo wala mzigo. Kuna aina mbalimbali za madarasa ya kushirikiana na mfuko, kila mmoja na faida zake na hasara, nyingi ambazo zinahusu gharama. Kwa kulinganisha moja kwa moja ya madarasa ya kushiriki, unaweza kutaka kutazama makala, Nini Hatari ya Kushiriki ya Mfuko wa Mfuko Ni Bora? Lakini kwa sasa, hapa ni baadhi ya pointi za kimsingi kuhusu misingi ya aina ya darasa la kushiriki.
- Kwa kawaida hisa za Hatari zina mashtaka ya mauzo ya mbele-mwisho (mizigo). Mzigo, ambao ni malipo ya kulipa huduma za mshauri wa uwekezaji au mtaalamu mwingine wa kifedha, mara nyingi ni 5.00% na inaweza kuwa ya juu. Mzigo unashtakiwa wakati hisa zinunuliwa. Kwa mfano, ikiwa unununua dola 10,000 za mfuko wa Ada ya Mfuko wa pamoja, na "mzigo" ni 5.00%, basi kulipa $ 500 kama tume na utakuwa na jumla ya dola 9,500 zilizowekeza katika mfuko huo. Abia ni bora kwa wawekezaji ambao wanapanga kuwekeza kiasi kikubwa cha dola na watapata hisa mara nyingi. Ikiwa kiasi cha ununuzi ni cha kutosha, unaweza kuhitimu "punguzo la kuvunja." Hakikisha kuuliza juu ya punguzo hizi kwenye mzigo ikiwa unapanga kununua hisa za ziada za mfuko (au fedha za pamoja katika familia moja ya mfuko).
- Darasa la B ni sehemu ya kushiriki ya fedha za pamoja ambazo hazichukuli mashtaka ya mauzo ya mwisho, lakini badala yake zina malipo ya malipo ya mauzo yaliyotarajiwa (CDSC) au "mzigo wa mwisho." Vipande vya B Bila pia huwa na ada za juu 12b-1 kuliko madarasa mengine ya mfuko wa pamoja. Kwa mfano, kama mwekezaji anunua mfuko wa Pande zote za Mfuko wa B, hawawezi kulipwa mzigo wa mwisho wa mwisho lakini badala yake kulipa mzigo wa mwisho wa mwisho ikiwa mwekezaji anauza hisa kabla ya kipindi kilichowekwa, kama miaka 7, na inaweza kushtakiwa hadi asilimia 6 ili kuwakomboa hisa zao. Sifa B za hisa zinaweza hatimaye kugeuza katika hisa za Hatari baada ya miaka saba au nane. Kwa hiyo wanaweza kuwa bora kwa wawekezaji ambao hawana uwezo wa kuwekeza ili kuhitimu kiwango cha kuvunja kwenye A, lakini wanatarajia kushikilia hisa za B kwa miaka kadhaa au zaidi.
- Vipindi vya C C malipo ya malipo ya "kiwango cha mzigo" kila mwaka, ambayo ni kawaida ya 1.00%, na gharama hii haijaondoka, na kufanya C kushirikiana fedha za fedha kwa gharama kubwa kwa wawekezaji ambao wanawekeza kwa muda mrefu. Kwa hiyo, kwa ujumla, tumia hisa za C kwa kipindi cha muda mfupi (chini ya miaka 3) na utumie A hisa kwa muda mrefu (zaidi ya miaka 8), hasa kama unaweza kupata mapumziko kwenye mzigo wa mbele kwa kufanya kubwa kununua. Sifa B za hisa zinaweza hatimaye kugeuza katika hisa za Hatari baada ya miaka saba au nane.
- Darasa la D darasani mara nyingi ni sawa na fedha za mzigo usio na mzigo kwa kuwa ni darasa la kushirikiana mfuko wa mfuko ambayo iliundwa kama mbadala ya sehemu ya jadi na ya kawaida, kushiriki B na C kushiriki fedha ambazo ni mzigo wa nyuma, mzigo au mzigo wa kiwango, kwa mtiririko huo.
- Mshauri wa hisa hupatikana tu kwa njia ya mshauri wa uwekezaji, hivyo kifungu "Adv" kinachofuata majina ya fedha katika darasani hili. Fedha hizi ni kawaida za mzigo lakini zinaweza ada 12b-1 ada hadi 0.50%. Ikiwa unafanya kazi na mshauri wa uwekezaji au mtaalamu mwingine wa kifedha, hisa za Adv inaweza kuwa chaguo lako bora kwa sababu gharama ni mara nyingi chini ya hisa za B au hisa za C.
- Fedha za taasisi za taasisi (aka "Inst", Hatari I, Hatari X, au Hatari Y) kwa kawaida hupatikana tu kwa wawekezaji wa taasisi na uwekezaji mdogo wa dola 25,000 au zaidi. Katika hali nyingine ambapo wawekezaji wanapiga pesa pamoja, kama vile mipangilio 401 (k), mipangilio ya mapumziko yanaweza kutumiwa ili kutumia fedha za darasani za ushirika, ambazo huwa na uwiano wa chini wa gharama kuliko madarasa mengine ya kushiriki.
- R hisa za hisa hazina mzigo lakini zina ada 12b-1 ambazo hutofautiana kutoka 0.25% hadi 0.50%. Ikiwa 401 (k) yako hutoa tu fedha za darasa la R, gharama zako zinaweza kuwa za juu kuliko ikiwa uchaguzi wa uwekezaji ulijumuisha mzigo wowote wa mzigo au mzigo wa mfuko huo.
Mfuko wa Fedha na Mizigo Hakuna
Aina nyingi za kufanya hivyo hutumia fedha za ripoti na fedha za mzigo kwa sababu moja ile ya msingi - kujenga kwingineko ya fedha za pamoja na fedha za juu, za gharama nafuu. Hata hivyo, wawekezaji wengine hawawezi kuwa na ufahamu kwamba baadhi ya fedha za ripoti pia zina mizigo.
Haiwezi kamwe kusisitizwa kutosha kwamba wawekezaji hawapaswi kuwekeza katika mfuko wa ripoti na mzigo ! Kusudi la uwekezaji wa index ni kupambanua utendaji wa index ya benchmark. Ikiwa kuna mzigo, gharama ya malipo ya mauzo inashinda kusudi la njia ya gharama nafuu muhimu ili kufanikiwa katika mkakati wa uwekezaji wa passi.
Mfuko ulioendeshwa kikamilifu vs Mfuko wa Passively-Managed
Je! Ni fedha zilizosimamiwa kikamilifu za kulipa mzigo? Faida za fedha zilizosimamiwa kikamilifu zinatokana na dhana kwamba meneja wa kwingineko anaweza kuchukua dhamana za ufanisi ambazo zitapunguza kiwango cha kuzingatia lengo. Kwa sababu hakuna sharti la kushikilia dhamana sawa kama index index, ni kudhani kuwa meneja wa kwingineko kununua au kushikilia dhamana ambayo inaweza overperform index na kuepuka au kuuza wale wanaotarajiwa kuwa chini.
Kwa hiyo, ikiwa kuna fursa ya kupata faida zaidi kuliko mkakati wa uwekezaji wa passipo unaweza kufikia, mwekezaji anaweza kufikiri kulipa mzigo ni muhimu. Hata hivyo, mzigo huo utaweza kurudi kurudi kwa jumla ya mwekezaji, ambayo inaweza kupunguza vikwazo vya kupiga marufuku lengo au index.
Kutoa kikwazo: Taarifa kwenye tovuti hii hutolewa kwa madhumuni ya majadiliano tu, na haipaswi kuwa mbaya kama ushauri wa uwekezaji. Chini hali hakuna taarifa hii inawakilisha mapendekezo ya kununua au kuuza dhamana.