Primer juu ya Dhamana ya Dhamana ya Ulinzi (TIPS)

Je, unapaswa kununua TIPS? Hapa ndio unachohitaji kujua

Ikiwa unatafuta mojawapo ya fedha za pamoja za kununua kwa kuongezeka kwa viwango vya riba na mfumuko wa bei , sasa ni wakati mzuri kujifunza zaidi juu ya Dhamana ya Ulinzi ya Dhamana ya Ulinzi (TIPS) . TIPS zinaweza kununuliwa kutoka Hazina ya Marekani au kwenye soko la sekondari (kupitia makampuni ya udalali na mabenki).

Unaweza pia kununua fedha za pamoja ambazo zina TIPS . Lakini kabla ya kwenda nje na kununua fedha za TIPS, pata dakika chache ili ujifunze zaidi kuhusu TIPS.

Je, ni dhamana ya ulinzi wa mfumuko wa bei?

Hazina ya Marekani ilianza kutoa Usalama wa Mfumuko wa bei ya Hazina mnamo mwaka 1997. TIPS ni tofauti kabisa na kifungo cha kawaida cha Hazina ya Marekani.

Tabia za MAELEZO ni:

• Inapatikana na matunda ya miaka 5, 10 na 20
• Mkuu wa dhamana huongezeka / hupungua kwa kiwango cha Index ya Bei ya Watumiaji (CPI)
• Malipo ya riba ni asilimia fasta inayotumiwa kwa mkuu mkuu wa kuongezeka / kupungua
• Marekebisho makubwa na malipo ya riba hufanywa mara mbili kwa mwaka
• Mkuu aliyepangwa au mkuu wa awali, chochote kikubwa zaidi, hulipwa kwa mwekezaji juu ya ukomavu (ikiwa ununuliwa kwa thamani ya thamani kwa sadaka ya awali / mnada)

Mfano wa Usalama wa Ulinzi wa Hazina ya Hazina

Usalama wa Mfumuko wa bei wa Hazina ni tofauti sana na vifungo vya kawaida . Kiwango cha kawaida cha ushuhuda wa coupon hufanya malipo ya coupon kwa kiwango cha fedha (mfano: 5% ya malipo ya riba ya kila mwaka kwa dola 1,000) na kiasi kilichorejeshwa kwa ukomavu wa kifungo.

Sivyo na TIPS.

Nimeweka mfano wa uwekezaji wa TIPS tangu mwanzo hadi mwisho. Kwa sababu ya unyenyekevu, mfano unaonyesha dhamana inayununuliwa mnada wa Halmashauri ya Marekani, kwa thamani ya thamani na kwa ongezeko la Thamani ya Bei ya Watumiaji.

• Mwekezaji anakwenda kwenye www.treasurydirect.gov na anunua Usalama wa Ulinzi wa Uwekezaji wa Hazina ya $ 5,000 wa miaka mitano kwa mnada na coupon 1.00%.

• Index ya Bei ya Watumiaji kwa kipindi cha kwanza ni 3% (kiwango cha mwaka wa 1.5%)
• Kama matokeo ya CPI, thamani ya dhamana imeongezeka kwa 1.5% hadi $ 10,150.
• Ulipaji wa ziada ya dola 50.75 (50% ya coupon iliyopangwa 1.00% iliyozidishwa na mkuu mkuu wa $ 10,150) inafanywa kwa mwekezaji.
• Mwishoni mwa mwaka wa kalenda moja, mwekezaji anatolewa kwenye malipo ya coupon na marekebisho kwa wakuu. Kodi hii inaendelea katika maisha ya dhamana.
• Mwekezaji anaendelea kupokea kiwango cha coupon kilichozidiwa na mkuu mkuu aliyepangwa kwa mwaka mmoja (kwa kesi hii, mkuu mkuu amebadilishwa huongezeka kwa 1.5% kila miezi sita).
• Katika ukomavu, miaka mitano tangu tarehe ya mnada, mwekezaji anapata mkuu wa marekebisho ya $ 11,605,41 na malipo ya mwisho ya $ 174.08 (1.5% kwa dola 11,605,41).

Kodi ya Usalama wa Kiuchumi wa Ulinzi wa Hazina

Mfano unasema kwamba mwekezaji anatolewa kwa mapato ya kila mwaka na kiasi cha mkuu mkuu (yaani, ongezeko la kiasi kikubwa kutokana na CPI). Kodi ya marekebisho inajulikana kama "mapato ya papo hapo." Wawekezaji wengi kwa busara huchagua kuzingatia TIPS katika akaunti ya kustaafu ya kodi (kwa mfano, IRA) ili kuepuka kodi.

WAKATI wawekezaji watapokea Fomu 1099-OID kwa mapato ya fantom na Fomu ya 1099-INT kwa malipo ya riba (kama TIPS zinafanyika katika akaunti inayolipwa).

Vyama vya Usalama wa Mfumuko wa Hazina ya Hazina ya Hazina

Wawekezaji wanaweza kununua fedha za pande zote ambazo zina TIPS na kufurahia manufaa ya fedha za pamoja . Vanguard, na Fidelity, na makampuni mengine hutoa fedha za pamoja za TIPS.

Kwa kuangalia zaidi kwa kina MAELEZO , angalia mahojiano na John Hollyer , meneja wa zamani wa kwingineko wa Vanguard Inflation-Protected Securities Fund.