Ulinzi Kutoka Udanganyifu wa Mabenki ya Electronic na Makosa

Sheria ya Shirikisho na Mitandao ya Malipo Kutoa Usaidizi

Katika ulimwengu wa malipo ya papo hapo ya elektroniki na uhamisho wa fedha, unaweza kuwa na wasiwasi kuhusu kosa rahisi kufuta akaunti yako ya benki (au inaweza kutokea kutokana na udanganyifu). Fedha yako inaweza kuondolewa na mtu maelfu ya maili mbali, na hutajua kamwe kuhusu hilo isipokuwa unapitia upya akaunti zako au uanze kupata matangazo ya overdraft. Kwa hiyo, una ulinzi gani dhidi ya wizi na makosa katika akaunti zako?

Katika hali nyingi, huna kulipa wakati kitu kinachoenda vibaya - Sheria ya shirikisho inakupa haki ya kuwa mashtaka hayo yameondolewa. Lakini pia una majukumu ambayo huja na haki hizo. Kazi yako ni kufuatilia akaunti zako na kutoa ripoti yoyote kwa benki yako au muungano wa mikopo.

Sheria ya Shirikisho, Faida Zingine

Kwa miaka mingi, sheria imebadilika ili kukusaidia kuepuka kulipa kwa gharama ambazo si za halali. Washauri walianza kushughulikia suala hilo mapema mwaka wa 1978 na Sheria ya Uhamisho wa Fedha za umeme (pia inajulikana kama Udhibiti E). Reg E inatumika kwa uhamisho wa fedha za elektroniki (EFTs) katika akaunti za benki, lakini si lazima kwa huduma zingine za benki.

Kwa mfano, kadi yako ya debit imehifadhiwa kwa sababu inakuja kwa moja kwa moja kutoka kwa akaunti yako ya kuangalia, lakini kadi yako ya mkopo hutumia sheria tofauti (kadi za mkopo ni salama kuliko kadi za debit linapokuja ulinzi wa watumiaji). Baadhi ya kadi za kulipia kulipwa , wakati wengine sio.

Mtoaji wako wa benki au kadi anaweza kutoa faida juu na zaidi ya kile kinachohitajika na sheria. Mara nyingi utasikia sera ya "dhima ya zero", na vipengele hivi vinaweza kukusaidia kudhibiti hatari yako (faida ni sawa na ulinzi unaopata na kadi ya mkopo). Lakini bado huenda usiwe na fedha katika akaunti yako kwa siku chache wakati vitu vinapangwa.

Aina za Uhamisho wa Elektroniki

Je, ni aina gani ya matatizo unailindwa kutoka? Uhamisho wa mfuko wa umeme unaathiri akaunti yako kutokana na makosa na udanganyifu. Baadhi ya mifano ya kawaida ni pamoja na:

• ATM kuondoka
• Shughuli za kadi ya Debit (ikiwa imekamilika ndani ya mtu, mtandaoni, au kwa simu)
• Ukaguzi wa karatasi ambao ulibadilishwa kwa hundi za elektroniki
• Hubadilisha kati ya akaunti zako za benki
• Inayoingia na nje ya akaunti zako (kama vile amana ya moja kwa moja au malipo ya muswada wa mtandaoni - lakini ikiwa benki yako inabagua na barua pepe, malipo hayatafunikwa)

Shughuli za ulaghai

Ikiwa kadi yako ya debit inapoibiwa, ni muhimu kutenda haraka. Ikiwa utajulisha benki yako ya kupoteza kabla ya mashtaka yoyote yasiyoidhinishwa kuathiri akaunti yako, huwezi kuwajibika kwa mashtaka. Hata hivyo, kusubiri kunaweza kukupa gharama.

• Unaweza kuwajibika kwa hadi $ 50 ya mashtaka yasiyoidhinishwa ikiwa unafahamisha benki yako ya hasara ndani ya siku mbili za biashara ya kupoteza
• Unaweza kuwa na jukumu la dola 500 za mashtaka zisizoidhinishwa ikiwa unafahamisha benki yako ndani ya siku 60 (lakini husahau siku ya mwisho ya biashara ya siku mbili)
• Hatari yako haina ukomo kama unasubiri siku zaidi ya 60 - wezi huweza kukimbia akaunti yako na kutumia pesa ambazo huna hata kwa kutumia mstari wa mikopo ya overdraft

Kumbuka kuwa kupoteza kadi ya mkopo si karibu kama hatari kama kupoteza kadi ya debit.

Kwa kadi ya mkopo iliyopotea au kuibiwa, unastahili tu hadi $ 50 ya mashtaka yasiyoidhinishwa (kama vile kadi za debit, huwezi kushtakiwa kwa gharama ambazo hugonga akaunti yako baada ya kuripoti kupoteza).

Hitilafu katika Akaunti yako

Ikiwa bado unamiliki kadi yako ya debit, una muda mwingi wa kuripoti makosa na kupata gharama zilizoingizwa - lakini sio wazo nzuri kusubiri. Ikiwa kosa linapiga hitilafu akaunti yako, una siku 60 baada ya maelezo yako yameundwa kutoa taarifa za makosa. Baada ya wakati huo, unaweza kuwa na jukumu la mashtaka yoyote, na hakikisha uhakikishe upya akaunti zako za benki mara kwa mara.

Baada ya Kumjulisha Benki yako

Ukipofahamisha benki yako matatizo yoyote, unapata pesa mara moja? Si lazima. Hii ni njia nyingine ya debit ni hatari zaidi kuliko kadi za mkopo: fedha unazohitaji kwa bili hazipatikani wakati unahitaji (wakati kosa kwenye kadi ya mkopo haina athari ya moja kwa moja na ya haraka kwenye akaunti yako ya kuangalia).

Benki zina siku 10 za kuchunguza madai yoyote unayofanya au mikopo ya muda kwa akaunti yako (inayojulikana kama mikopo ya muda). Mara nyingi utaona fedha zimehesabiwa mapema zaidi kuliko hiyo. Uchunguzi juu ya hitilafu inaweza kuchukua muda mrefu - hadi siku 45 au 90, kulingana na aina ya shughuli - lakini unaruhusiwa kutumia fedha wakati uchunguzi unafanyika. Hata hivyo, ikiwa benki huamua kuwa hapakuwa na kosa au udanganyifu, unawajibika kwa mashtaka. Mkopo wa muda mfupi utachukuliwa nyuma, na utahitaji kuchukua nafasi ya fedha hiyo ikiwa tayari umeitumia.

Kumjulisha benki yako inaweza kuhitaji zaidi ya simu tu au barua pepe ya haraka. Ili kupata ulinzi kamili chini ya Kanuni ya E, ni muhimu kufuata maelekezo yoyote ambayo benki yako hutoa. Baada ya taarifa ya maneno, unaweza kuhitajika kuwasilisha fomu maalum au kutoa nyaraka kuthibitisha kuwa sio wajibu wa mashtaka. Ukiruka hatua yoyote, unaweza kupoteza haki zako.

Zaidi (au Chini) Ulinzi

Udhibiti E sio tu ya sheria ambazo zinaweza kukukinga kutoka kwa udanganyifu na makosa. Sheria za serikali wakati mwingine hutoa misaada ya ziada. Pata rasilimali za ulinzi wa watumiaji katika hali yako ikiwa una shida (kuuliza Ofisi ya Mwanasheria Mkuu kama hujui wapi kuanza).

Wasindikaji wa malipo pia wanaweza kusaidia. Kwa mfano, Visa na MasterCard wote hutoa ulinzi mkubwa kwa wenyeji wa kadi. Washiriki wengine kama PayPal hutoa faida sawa.

Kwa bahati mbaya, ikiwa unaendesha biashara, hufurahia ulinzi sawa na watumiaji . Udhibiti E haufiki akaunti za biashara, kwa hiyo ni muhimu sana kufuatilia akaunti za benki, kusimamia viwango vya fedha, na kuweka wimbo wa kadi za matumizi. Hata hivyo, unaweza kupata ulinzi wa zero wa dhima kutoka kwa watoa kadi ya mkopo.