Kuelewa Kanuni za msingi Wakati wa kuchagua Wafadhili wa Akaunti ya Kustaafu
KUMBUKA: Sheria za serikali zinabadilika mara kwa mara na habari zifuatazo zinaweza kutafakari mabadiliko ya hivi karibuni katika sheria. Kwa ushauri wa sasa au ushauri wa kisheria, tafadhali wasiliana na mhasibu au mwanasheria tangu habari zilizomo katika makala hii sio kodi au ushauri wa kisheria na sio badala ya ushauri wa kodi au kisheria.
Ikiwa una mali yako yoyote uliofanyika katika mpango wa kustaafu , kama vile 401 (k) au IRA, kisha kabla ya uppdatering majina yako ya wafadhili ili kupongeza masharti ya mpango wako wa mali , utahitaji kufikiria mambo yafuatayo.
01 Je, Msaada wako wa Revocable Living Trust una vifungu vinavyofaa?
02 Je, 401 yako (k) inaruhusu RMD kuenea?
Jihadhari 401 (k) s, 403 (b) s, na aina nyingine za mipango ya kustaafu ya waajiri zinaomba utawala wa miaka mitano na zinahitaji kwamba fedha zote zimeachwa katika akaunti wakati mfanyakazi au mfanyakazi wa zamani akifa ndani ya miaka mitano baada ya kifo cha mfanyakazi. Hii ni kwa sababu waajiri hawataki kuwa katika biashara ya kusimamia akaunti kwa manufaa ya wafadhili wa mfanyakazi aliyekufa kwa miaka mingi baadaye. Ikiwa bado una mali uliofanyika katika 401 (k) au aina nyingine ya mpango wa kustaafu wenye ujuzi na mwajiri wa zamani na hauna wasiwasi juu ya masuala ya deni, basi fikiria kuimarisha mali kwenye IRA. Hii itatoa watoaji wako uwezo wa kubadilika kwa RMD za kuenea juu ya matarajio yao ya maisha badala ya kulazimika kuondoa fedha zote katika kipindi cha miaka mitano.
03 Je! Unajali juu ya kulinda walengwa wako?
Mataifa mengi hutoa ulinzi wa mikopo kwa mali zilizofanyika katika IRAs, na serikali ya shirikisho hutoa aina hiyo ya ulinzi kwa 401 (k) s. Lakini ni nini kinachotokea wakati mmiliki wa akaunti akifa na mali za kustaafu zinashirikiwa moja kwa moja kwa wafadhili? Mnamo Juni 2014 Mahakama Kuu ya Marekani imesema kuwa mara baada ya mali za kustaafu zitakapopitishwa kwa walengwa binafsi, zinapoteza ulinzi wao wa mikopo na zitawafikia mara moja kwa wakopaji wa mrithi. Ikiwa unataka kutoa kipaji na talaka ya ulinzi kwa walengwa wako, basi fikiria kuondoka mali ya mpango wa kustaafu uaminifu wa uhai wa maisha au maalum ya IRA Trust kwa manufaa ya walengwa badala ya wazi.
04 Je, mrithi wako ndiye mdogo?
Ikiwa mrithi wa IRA yako au 401 (k) ni mdogo wakati unapokufa, basi mrithi hawezi kuruhusiwa kupokea halali mali, na hivyo uangalizi wa mahakama au uhifadhi wa utunzaji utahitajika kuanzishwa kwa mdogo. Kisha, wakati mdogo akifikia 18 au 21 (kulingana na sheria husika ya serikali), mrithi atapata udhibiti kamili juu ya mali zilizobaki za kustaafu. Badala yake, unapaswa kuzingatia kuashiria tofauti ya uaminifu wa kushiriki iliundwa kwa mdogo katika Revocable Living Trust yako au tofauti IRA Trust kama mrithi. Pia, unahitaji kuzingatia kodi ya uhamisho wa uhamisho wa uzazi ikiwa mrithi ni mjukuu, au, ikiwa mrithi hana uhusiano na wewe, basi zaidi ya miaka 37 1/2 mdogo kuliko wewe.
05 Je, una mali isiyohamishika?
Ikiwa una mali inayoweza kulipwa na kiasi kikubwa cha mali yako iko katika mpango wa kustaafu wa kustahili, basi mali hizi zinapaswa kuwa mahali pa mwisho unapaswa kuangalia wakati unaelezea jinsi muswada wa kodi ya mali utalipwa . Hii ni kwa sababu mali ya mpango wa kustaafu haitapokea hatua kwa hatua , na hivyo kiasi chochote kinachoondolewa kwenye akaunti iliyostahili kitakuwa chini ya kodi ya mapato. Badala yake, unapaswa kuangalia fedha au bima ya maisha kulipa bili ya ushuru wa mali tangu mali hizi hazitazalisha kodi ya mapato , au hata hifadhi au mali isiyohamishika tangu mali hizi zitapokea hatua kwa hatua na hivyo matokeo ya kodi ya mapato ya uuzaji utapungua.
06 Je! Umeoa na una mali isiyohamishika?
Kwa wanandoa ambao hawawezi kutegemea uwezekano wa kuongeza msamaha wa kodi ya mali zao, mipango ya kustaafu lazima iwe nafasi ya mwisho kwao kutazama kufadhili Matumaini ya AB yameundwa kwa manufaa ya mke anayeishi katika Dhamana Zake za Kuepuka. Sababu ni kwa nini ni ngumu lakini hasa inaunganisha katika masuala ya kodi ya mapato na kuongeza fursa kwa wale wanaopata faida baada ya kufa kwa mwenziwe. Pia, Vyama vya Revocable Living Viingi havi na lugha sahihi ya kusimamia IRAs iliyoachwa kwa A au B Trust. Wewe peke yako, mke wako, na mshauri wako wa mipangilio ya mali inaweza kuamua lini na ikiwa mipango yako ya kustaafu inapaswa kuitwa jina kama faida za msingi za Haki za AB zimeundwa katika Revocable Living Trust yako.