Je, unapaswa Kufuko Mfuko wa IRA yako au 401 (k) katika Trust yako ya Revocable?

401 yako (k) Haikuamini

Unapaswa kuweka IRA yako au 401 (k) katika uaminifu wako? Huu ndio swali linalokuja mara kwa mara nitakapopata hatua ya ufadhili ya kuaminiana na mteja. Jibu ni NO. Msimamizi wa IRA au 401 (k) msimamizi wa mpango atakuja kukuacha kwenye nyimbo zako ukijaribu kurejea mpango wako kwa jina la uaminifu wako wa kuaminika,

Malengo ya Kodi ya Kuhamisha 401 (k) Katika Uaminifu Wako

Huduma ya Mapato ya Ndani inaona kuwa kubadilisha mmiliki wa IRA yako au 401 (k) hata kwa jina la imani yako ni uondoaji wa asilimia 100 kutoka kwa akaunti.

Lazima ueleze thamani yote ya akaunti kwenye kurudi kwako kwa kodi na itafadhiliwa kama sehemu ya mapato yako mwaka ambao ulifanya mabadiliko. Ikiwa wewe ni mdogo kuliko umri wa miaka 59 1/2, utalazimika kulipa adhabu ya asilimia 10 kwa uondoaji mapema wa fedha.

Chaguzi Zako ni nini?

Badala ya kubadilisha mmiliki halisi wa IRA yako au 401 (k) kutoka kwa jina lako hadi ile ya uaminifu wako wa kuaminika, unaweza kubadilisha wasaidizi wa msingi na wa sekondari kulingana na malengo yako ya kupanga mali. Hii inaweza kuonekana kuwa kazi rahisi kwa mtazamo wa kwanza, lakini kulingana na ukubwa wa IRA yako au 401 (k) na ni mpango gani wa mali yako, ungependa kufanya kazi na wakili mwenye ujuzi.

Fikiria Rollover ya Mwenzi

Kuita imani yako kama mrithi wa fedha zako za kustaafu pia inaweza kuwa na madhara mabaya, lakini ikiwa unataka fedha kwenda kwa mke wako, kuna njia ya kufanya hivyo wakati ukiacha imani yako nje ya usawa - inaweza tu kukabiliana na yako mali nyingine.

Chini ya sheria maalum ya IRS, unaweza kuingiza akaunti ya kustaafu kwa mke wako, na anaweza kuiingiza kwa wachache wachanga wakati wa kifo chake, kwa kutumia tarehe zao za kuzaliwa kwa mgawanyo wa lazima na hivyo kuondokana na matokeo ya kodi nje kwa wengi zaidi miaka - literally kwa vizazi.

Mipangilio ya kustaafu ya ERISA-inakabiliwa na sheria nyingi za kuingiliana na ngumu, hasa wakati zinafanywa kama wamiliki. Vitendo vingine ambavyo unaweza kuchukua pamoja nao haviwezi kufutwa baada ya kutambua umefanya kosa. Ni muhimu sana kupata ushauri wa wataalamu kabla ya kutenda.

NOTE: Sheria za serikali na za mitaa zinabadilika mara kwa mara na maelezo ya juu hayawezi kutafakari mabadiliko ya hivi karibuni. Tafadhali wasiliana na wakili au mhasibu kwa ushauri wa juu. Maelezo yaliyomo katika makala hii sio ushauri wa kisheria au kodi na sio badala ya ushauri wa kisheria.