Wamiliki wa biashara ndogo ambao wanataka kuokoa tani na chaguo la Usalama 401 (k) salama
Hifadhi salama tatizo 401 (k) s imewekwa kutatua
Kabla ya kujaribu kuelewa bandari salama 401 (k) ni, unapaswa kujua kwa nini mtu atakayehitaji. Zaidi ya 401 (k) mipango inakabiliwa na mtihani wa kila mwaka usio ubaguzi. IRS hunasua ili kuona kama mfanyakazi mwenye fidia sana au mmiliki wa biashara anaongeza mchango wa 401 (k) kwa mwaka, wakati wengine wa wafanyakazi wamepoteza akiba zao.
IRS inataka kuona kwamba wafanyakazi wote wanatumia mpango wa kustaafu, si wale tu walio na kazi kubwa ya kulipa. Kwa hiyo inachunguza mpango wa kujua kama michango ya kawaida ya wafanyakazi wenye fidia sana (wale waliopata angalau $ 120,000 mwaka 2016 au wana zaidi ya asilimia 5 ya hisa katika biashara) hazizidi michango ya wastani ya kila mtu kwa zaidi ya 2 asilimia.
Ikiwa wewe ni mmiliki wa biashara na 401 yako (k) ina kiwango cha chini cha kupitishwa au viwango vya kuokoa kati ya wafanyakazi wa cheo-na-faili, inaweza kuleta bendera kwa IRS. Kulingana na Baraza la Msaidizi wa Mpango wa Amerika (biashara ya kushawishi kwa sekta ya kustaafu), wafanyabiashara wengi hupitia mtihani, lakini karibu asilimia 40 wanasema kuwa wamejifungua upya au kuzuia michango ya mpango wa kufanya hivyo.
Hiyo ni kweli, kulipa michango! IRS inaweza kweli kukataa mchango wa mpango wa kustaafu ambao unahisi ni nyingi.
Kisha wewe au mfanyakazi wako atapewa kodi ya mapato na serikali juu ya pesa. Kunaweza pia kuwa na ada ya asilimia 10 ya adhabu. Ikiwa mpango hauwezi kutumiwa kwa michango ya kulipwa marudio, kuna hatari kuwa uhifadhi wako wote 401 (k) utarejeshwa. (Kuna hadithi ya kuvutia na Kituo cha Usaidizi cha 401k, kuelezea hisia ya mfanyakazi mmoja wa kutokuwa na uhakika baada ya mpango wa mwajiri wake imeshindwa mtihani wa ubaguzi.) Hiyo itakuwa siku yako mbaya zaidi ya mpango wa kustaafu, na inaweza kumtia tamaa au stymie akiba ya wamiliki wa biashara ndogo na wafanyakazi wao.
Je, bandari salama 401 (k) ni nini?
Hifadhi salama 401 (k) ni njia ya kupanga mpango unaotangulia mtihani usio na ubaguzi au huepuka kabisa. Ni rahisi kufanya, lakini mwajiri lazima atoe michango kwa mpango wa kila mfanyakazi - asilimia sawa ya mshahara kwa kila mtu. Kwa mfano, kwa kila mchango uliofanywa na mfanyakazi, kampuni hiyo inaongeza mwingine% ya mshahara wao. Kiwango ambacho unafanana kitategemea michango yako mwenyewe kama mmiliki wa biashara.
Ratiba ya vinge ndefu hairuhusiwi na mipango salama ya bandari, michango imepewa kikamilifu wakati unafanywa. Hii ina maana unawapa wafanyakazi wote sehemu yao - hata wale wanaotoka au wanafukuzwa wakati wa mwaka. Unaweza kupanga mpango wako wa kuzuia mchango unaofananisha na wale wafanyakazi tu ambao huwapa fidia au kutoa michango kwa kila mtu, ikiwa ni pamoja na wale wafanyakazi ambao hawajashiriki mipango yao wenyewe.
Kulingana na SafeHarbor401k.org, mipango inaweza kutenga michango kwa moja ya njia tatu:
- Msingi: Mfanyakazi anacheza asilimia 100 ya asilimia 3 ya kwanza ya fidia, pamoja na asilimia 50 ya asilimia 2 ijayo ya fidia.
- Kuimarishwa: Majiri anacheza asilimia 100 kwenye asilimia 4 ya kwanza ya fidia.
- Wasio Uchaguzi: Mfanyakazi anachangia asilimia 3 ya fidia kwa wafanyakazi wote wanaostahiki.
Inaweza kuwa bei ndogo kulipa bima kwamba mpango wako mwenyewe utapitisha. Ikiwa mpango wako tayari unajumuisha michango 401 (k), unaweza kuwa tayari kuwa salama. Usalama wa bandari salama unaweza kushikamana na aina yoyote ya mpango wa kustaafu au 401 (k). Lakini inahitaji taarifa nyingi na mafunzo kwa washiriki wa mpango. Na wanapaswa kupokea hati hizi ndani ya siku 30 hadi 90 mwanzo wa ajira. Mara tu kupata mpango umewekwa, inapaswa kuwa rahisi kutosha kutekeleza.
Kuweka Bandari Salama 401 (k)
Kupata mpango ulioanzishwa ni sehemu ngumu. Siyo mradi wa kufanya-mwenyewe. Hata kama wakili wako wa kodi, mpangaji wa fedha au mhasibu anahitaji kuanzisha mpango kwa ajili yako, ni busara kwa angalau kuzungumza na msimamizi wa mipango ya kitaaluma na kuamua kama kuwa na mtaalamu hufanya busara zaidi.
Kuna njia mbadala kwenye bandari salama 401 (k). Biashara inaweza kuunda mpango wa kuwa na umri wa msingi ili wawekezaji wa karibu zaidi kustaafu wanaweza kupata zaidi katika michango ya wajiri. Pia kuna kitu kinachoitwa mpango mpya wa kulinganisha, ambao huvunja wafanyakazi hadi kulingana na madarasa au wahusika, na wafanyakazi wakubwa au muhimu wanaopatiwa faida kubwa. Tafuta mtu ambaye anaelewa chaguo mbalimbali, anaweza kukuelezea na kisha anapata njia ya kuongeza mipaka ya mchango kwa ajili yako na wafanyakazi wengine muhimu.
Bandari salama 401 (k) mipango huwa inafaa zaidi kwa makampuni yenye mito ya mapato ya kutabirika. Ikiwa biashara yako inaweza kuwa na shida ya kupata fedha zinazofanana kulingana na msingi mwingine 401 (k) mipango inaweza kuwa mbadala bora kwa Bandari salama 401 (k).
Ili kupata mpango wa kustaafu wa 401 (k) au mpango wa kustaafu kwa biashara yako ndogo, Kituo cha Usaidizi cha 401k hutoa orodha ya watoa mpango wa kustaafu. Unaweza pia kuuliza wamiliki wenzake wa biashara au wataalam wa kifedha katika eneo lako kwa wapenzi wa ndani. Panga viwanda sio bora zaidi kuliko wataalamu wenye ujuzi ambao wanaishi katika eneo lako. Unapotafuta bandari salama, hulipa duka karibu.