Jinsi ya kuchagua Wafadhili kwa Sera za Bima ya Maisha

Kuweka uaminifu dhidi ya watu binafsi

Unapofanya Revocable Living Trust kama sehemu ya mpango wako wa msingi wa mali, itakuwa muhimu kwako kuboresha wasaidizi wa sera zako za bima ya maisha. Ikiwa utahitaji kubadili wasaidizi wa msingi na wa sekondari kwa ujumla hutegemea hali yako ya ndoa na thamani halisi . Kabla ya kufanya chochote, hata hivyo, unapaswa kushauriana na wakili wako wa mipango ya mali ili kuamua ni nini chaguo bora zaidi kwa wewe na wafadhili wako.

Chini ni masuala ya jumla kwa watu wawili walioolewa na wasio na watu.

Uboreshaji wa Faida ikiwa Umeoa

Ikiwa umeolewa na huna tatizo la ushuru wa mali, basi unapaswa kuzingatia jina la mwenzi wako kama mrithi mkuu wa sera zako. Hii itampa mke wako upatikanaji rahisi wa fedha ambayo inaweza kutumika karibu mara moja kulipa bili. Wafadhili wako wachache basi kwa ujumla kuwa Msaidizi wa Kuaminika wa Kuishi. Au, angalia jina lako la Revocable Living Trust kama mrithi mkuu wa bima yako ya maisha ili mapato yatapitia " B Trust " (au Bypass, Shelter Credit, au Family Trust) iliundwa kwa mwenzi wako aliyeishi ili mapato yatahifadhiwa kutoka kwa wadeni, mashtaka ya sheria, na mke mpya

Ikiwa umeolewa na una mali isiyohamishika, fikiria kutaja yako Revocable Living Trust kama mrithi mkuu wa sera zako.

Hii itahakikisha matumizi sahihi ya msamaha wako kutoka kodi ya mali isiyohamishika chini ya mfumo wa AB Trust . Pia, ikiwa uaminifu wako unatakiwa kuwa mrithi wa msingi, basi hutahitaji jina la mrithi wa dhamana tangu makubaliano ya uaminifu yenyewe atashughulikia wasaidizi wako wa msingi na wa sekondari.

Inasasisha Wafaidika ikiwa Wewe ni Mke

Ikiwa wewe ni mke, basi bila kujali kama una tatizo la kodi ya mali , unapaswa kuzingatia jina lako la kuaminika la uhai kama rejea ya msingi ya sera zako.

Hii itahakikisha kwamba watoaji wako wote watafunikwa. Kwa maneno mengine, ikiwa mojawapo ya wafadhili wa msingi wa uaminifu wako hutangulia, basi makubaliano yako ya matumaini yatasema ambapo sehemu hiyo ya wafuasiwa itakwenda. Pia, kutaja imani yako kama mrithi mkuu atakayehakikisha kuwa sehemu ya wafadhiliwa ndogo itashughulikiwa vizuri bila ya haja ya kuanzisha uhifadhi au uhifadhi.

Mbali na hili, ikiwa wewe ni mke na una mali isiyohamishika, basi hutaja imani yako kama mrithi mkuu atatoa fedha kwa urahisi ili kulipa kodi. Vinginevyo, ikiwa utaita watu binafsi kama walengwa wa moja kwa moja, basi wataweza kupata mikono yao juu ya mapato ya bima na kutumia fedha badala ya kuweka kando ili kulipa kodi. Hii inaweza kuunda tatizo ikiwa mali yako haitoshi mali nyingine za kioevu kulipa kodi.

Kuanzisha Bima ya Uhakika wa Bima ya Haiwezekani

Bila kujali ikiwa umeoa au haujaoa, unapaswa kuwa na mali isiyohamishika, basi unapaswa kuzingatia kuanzisha uaminifu wa bima ya maisha isiyoweza kubadilishwa, au kwa muda mfupi, ushikilie na uwe na sera zako za bima ya maisha. ILIT ingekuwa pia jina lake kama mrithi wa msingi wa sera ambazo unahamisha ndani yake.

Hii itauondoa thamani ya mapato ya bima kutoka kwa mali yako na kwa hiyo kupunguza au hata kuondoa kodi ya mali isiyohamishika .

Ukiamua ni nani wanaopaswa kufaidika, utahitaji kuwasiliana na kampuni ya bima ya maisha yako ili uweze kurekebisha fomu ya sifa ya wafadhili.