Kuweka Mwenzi wako au Trust
Akaunti ya Afya au Msaada wa Matibabu ni aina ya mali ambayo inawakilisha mkataba unaohusika, hivyo huwezi kubadilisha mmiliki wa akaunti kwa Revocable Living Trust yako. Badala yake, unahitaji kubainisha wasaidizi mmoja au zaidi kupata "HSA" au "MSA" yako wakati unapokufa. Hapa kuna mambo mengine ya kuzingatia wakati wa kuchagua wafadhili wa HSA yako au MSA.
01 Msajili wa Akaunti ya Uoaji - Majengo yasiyo ya kuzingatia
02 Msajili wa Akaunti ya Mke - Majumba ya Kodi
Ikiwa umeolewa na mali yako yanaweza kulipwa, basi unapaswa kuzingatia jina lako la Revocable Living Trust kama mrithi mkuu wa HSA yako au MSA. Hii itahakikisha kwamba msamaha wako wa kodi ya mali isiyohamishika unaweza kutumika kufadhili Matumaini ya AB yameundwa chini ya masharti ya imani yako kwa manufaa ya mwenzi wako. Upungufu kuu wa kutamka uaminifu wako ni kwamba thamani ya soko la HSA au MSA itahitaji kuingizwa kwenye kurudi kwa kodi ya mwisho ya mapato. Kumbuka, hata hivyo, kwamba kiasi kilichopaswa kupunguzwa kinaweza kupunguzwa kwa gharama yoyote ya matibabu inayofaa ambayo hulipwa kwa niaba yako ndani ya mwaka mmoja wa kifo chako. Unapaswa kushauriana na wakili wako wa kupanga mipango ya kuamua kama mwenzi wako au uaminifu unapaswa kuitwa jina la msingi.
Mwongozo wa Akaunti ya Mke 3 - Ndoa ya Pili au Baadaye
Ikiwa uko katika ndoa ya pili au baadaye, basi unapaswa kuzingatia jina la watoto wako au wafadhili wengine kama wanafaidika wa HSA au MSA. Hii itahakikisha kwamba akaunti hupita kwa watoaji wako waliochaguliwa. Upungufu kuu wa kumtaja mtu mwingine kuliko mwenzi wako kama mrithi wa msingi ni kwamba thamani ya soko la HSA au MSA itahitaji kuingizwa katika kila kipato cha wastaafu ambacho hakifaidika. Hata hivyo, kiasi cha kutosha kinaweza kupunguzwa kwa gharama yoyote ya matibabu inayofaa ambayo hulipwa kwa niaba yako ndani ya mwaka mmoja wa kifo chako. Unapaswa kushauriana na wakili wako wa mipango ya umiliki wa mali ili kuamua kama mke wako au wafadhili wengine wanapaswa kuitwa jina la kuwa mrithi wa msingi.
04 Msaidizi wa Akaunti moja
Ikiwa wewe ni mke, basi una chaguo mbili kwa ajili ya mrithi wako wa msingi: Msaada wako wa Haki ya Revocable au wafadhili binafsi. Ikiwa mtu yeyote wa wafadhili wa Revocable Living Trust wako ni watoto, basi utahitaji jina lako kama mfadhili mkuu ili kuhakikisha kuwa akaunti haitumiki chini ya uangalizi wa mahakama kwa niaba ya mdogo. Kumbuka kwamba wakati akaunti itahitaji kuingizwa katika mapato yanayopaswa ya watoaji wako, kiasi cha kutosha kinaweza kupunguzwa kwa gharama yoyote ya matibabu inayofaa ambayo hulipwa kwa niaba yako ndani ya mwaka mmoja wa kifo chako. Unapaswa kushauriana na wakili wako wa mipango ya umiliki wa mali ili kuamua kama uaminifu wako au wafadhili wengine wanapaswa kuitwa jina la kuwa mrithi mkuu.