Kwa nini unapaswa kuchunguza 401 (k) Mpango wa Wafadhili

Fomu za Uteuzi wa Msaada Hazi Nyaraka za Moja na Zilizofanyika

Unapoanzisha mpango wako wa 401 (k) au mpango mwingine wa kustaafu wa waajiri wa kazi, unatakiwa kuchagua chaguo zako kabla ya kodi au baada ya kodi, uchaguzi wako wa uwekezaji, na wafadhili wako wa mpango . Kutoka hapo, watu wengi basi hujali tu juu ya kurekebisha chaguo mbili za kwanza kwa kiwango cha juu cha kuokoa na ufufuo wa kulipa au uchaguzi bora wa uwekezaji kulingana na utendaji au uvumilivu wa hatari. Ingawa majina ya wafadhili hayapaswi kupitiwa kila mwaka, inapaswa kupitiwa mara nyingi kama mapenzi yako ambayo ni kusema angalau kila baada ya miaka michache au inasababishwa na matukio ya kubadilisha maisha kama ndoa, talaka, kuzaliwa, au kifo ( kati ya wengine).

Hii ndiyo sababu.

Akaunti ya Kustaafu ni Uhamisho kwenye Mali za Kifo

Tofauti na mali nyingine na mali, mali iliyofanyika katika mpango wa kustaafu wa mstaafu kama 401 (k) au akaunti nyingine ya kustaafu kama IRA inachukuliwa kama mali ya uhamisho-juu ya kifo (TOD), maana yake kuwa umiliki wa mali huhamishiwa watoao mteule juu ya kifo chako kuliko kugawanywa kama ilivyoelezwa katika mapenzi yako au kwa mahakama ya kesi.

Faida kubwa kwa mali za TOD ni kwamba kwa kawaida huruhusiwa kupitisha wamiliki wanaoishi nje ya mali isiyohamishika, na kuwezesha wafadhili waliochaguliwa kuepuka muda na gharama za mchakato wa majaribio ya mali hizo. Kikwazo kwa akaunti ya uhamisho-kifo ni kwamba kama matakwa ya marehemu ya mali hizo yamebadilika, lakini wafadhili hawajasasishwa kwa usahihi, kuna waathirika wadogo wanaweza kufanya. Zaidi ya hayo, kama walengwa waliotangulia watangulizi mmiliki wa akaunti lakini wasaidizi hawajawahi kusasishwa, basi mali hizo zitakuwa chini ya wakati na gharama za majaribio.

Kwa hiyo unatumiaje faida ya kuwa na wafadhili wa akaunti, wakati wa kuepuka maradhi? Hatua ya kwanza ni kuteua wasaidizi wako wa msingi na wahusika.

Uteuzi wa Wafadhili wa Msingi na Wafanyakazi

Unapoanzisha kwanza 401 (k) au IRA yako, utapewa nafasi ya kuteua wastahili mtandaoni au fomu ya wafadhili.

Kwa fomu hii, lazima uonyeshe wafadhili wa msingi na mrithi mkuu .

Mfadhili mkuu hupokea usawa wa akaunti yako katika hali mbaya kwamba utafa. Mfadhili au wafadhili wanaohusika, kwa upande mwingine, ni mteule katika tukio ambalo mfadhili wako wa msingi atakuwezesha. Kwa kuwa mtu aliyekufa hawezi kurithi mali, 401 (k) usawa wa akaunti yako ingeenda kwa beneficiar iliyosaidiwa (i) uliyotambua ikiwa mrithi wako wa msingi haishi tena.

Kwa kawaida, utapewa fursa ya kuteua asilimia ya mali za akaunti ili uende kwa walengwa hawa. Hebu sema, kwa mfano, kwamba umeolewa na una watoto wawili. Unaweza kuchagua kumpa mke wako faida yako ya msingi kwa 100% ina maana kwamba ikiwa unapita, mke wako atarithi thamani yote ya akaunti. Lakini ikiwa mwenzi wako atakujenga, unataja kila mmoja wa watoto wako kama wafadhili wachache kwa asilimia 50, maana yake ni lazima mwenzi wako apitishe kabla au kwa wakati mmoja kama wewe, kila mmoja wa watoto wako wawili atapata nusu ya thamani ya akaunti. Hata hivyo unachagua kuwachagua wafadhili wako ni vizuri na nzuri. Tatizo linatokea unapofikiria kamwe juu ya fomu zao za wafadhili baada ya kuzijaza mara ya kwanza.

Kwa nini unapaswa kuchunguza Maagizo yako ya Faida

Wakati kutibu fomu yako ya fadhila ya wafadhili kama zoezi moja na lililofanyika mara nyingi inaweza kuwa sawa, inaweza mara kwa mara kuwa shida isiyo ya kawaida. Kurudi nyuma kwa mfano wetu wa kwanza, hebu sema tu hatimaye talaka. Miaka baadaye, unoaa tena. Unatarajia kusasisha mapenzi yako ili mke wako mpya apate kurithi nyumba yako na mali nyingine wakati wa kifo chako. Kuwa sahihi, unawasiliana na wakala wa bima yako ya maisha na vile vile hutoa sasisho muhimu. Lakini huna kubadilisha wasaidizi wa akaunti yako ya kustaafu. Miaka baadaye utafa.

Nyumba yako itapita kwa mwenzi wako mpya, kufuata masharti ya mapenzi yako. Mapato ya bima ya maisha yatakwenda kwa mwenzi wako mpya pia, shukrani kwa simu hiyo uliyoifanya kwa wakala wa bima ya maisha yako. Lakini mpango wako wa 401 (k)?

Hiyo inakwenda kwa mwenzi wako wa zamani, kwa sababu haujawahi kuifanya fomu ya funguo ya wafadhili 401 (k) . Kama akaunti ya TOD, kupitisha akaunti yako ya 401 (k) hakufuata sheria za mapenzi kama mali zako nyingine. Fomu ya fadhila ya wafadhili ni hati ya kuongoza, ambayo ni hasara katika kesi hii. Ili kuepuka matukio kama hayo, hakikisha kwamba mara kwa mara upya aina hizo za 401 (K) na IRA za wafadhili, hasa ikiwa umekuwa na mabadiliko makubwa ya familia tangu ukianzisha mpango huo. Wewe na wapendwa wako watafurahi kwamba mmefanya.