Jifunze Jinsi na Wakati Unaweza Kulipa Urithi 401 (k)

Wafadhili wanapaswa kufuata sheria za kuepuka adhabu

Ikiwa wewe ni mrithi wa mpango wa 401 (k), au urithi wa mpango wa 401 (k), uchaguzi wako kuhusu jinsi na wakati unahitajika kuchukua fedha itategemea:

• Ikiwa ulikuwa mke wa mtu aliyekufa, au mke asiye mwenzi
• Umri wako na umri wa mtu aliyekufa wakati wa kufa

Chini ni mwongozo wa kukusaidia kutambua ni sheria gani zinazotumika kwako!

Mwenzi Mfadhili

Kwanza, hebu tuangalie sheria ambazo zinatumika kama urithi wa mpango wa 401 (k) kutoka kwa mwenzi wako.

Ikiwa Mwenzi Wako Alikuwa Mzee Wa Umri 70 ½ na Wewe Umezeeka Umri 70 ½

Ikiwa mke wako alikuwa na zaidi ya umri wa miaka 70½ na hivyo alikuwa tayari kuanza kuchukua mgawanyo wa chini unahitajika wakati wa kifo, na wewe ni zaidi ya umri wa miaka 70 ½, utawala ni kwamba lazima, kwa kiwango cha chini, uendelee kuchukua angalau kiwango cha chini usambazaji. Hii inaweza kutokea kwa njia chache.

1. Unaweza kuondoka fedha katika mpango, kuendelea na mgawanyiko kulingana na ratiba ya usambazaji wa kiwango cha chini iliyohitajika kwa mwenzi wako. Ikiwa unataka unaweza kuchukua zaidi ya kiasi hiki, lakini si chini. Majina ya wafadhili yaliyowekwa na mwenzi wako yanaendelea kuomba.
   
2. Unaweza kuweka fedha kwenye aina fulani ya akaunti yenye jina la " IRA iliyoritwa ." Pamoja na IRA ya Urithi utachukua mgawanyiko unaohitajika kulingana na meza yako ya maisha ya moja. Ikiwa unataka unaweza kuchukua zaidi ya kiasi hiki, lakini si chini. Ungependa kutaja watoaji wako mwenyewe kwa chaguo hili.
   

1. Unaweza kuweka fedha kwenye IRA yako mwenyewe, inayoitwa IRA ya mke. Kwa chaguo hili, ungependa kuchukua mgawanyo unaohitajika kulingana na umri wako na Jedwali la Uhai la kawaida . Ikiwa unataka unaweza kuchukua zaidi ya kiasi hiki, lakini si chini. Ungependa kutaja watoaji wako mwenyewe kwa chaguo hili. Kwa watu wengi, hii ndiyo chaguo bora zaidi.

Ikiwa wewe na mke wako mlikuwa na umri ule ule, uchaguzi ulio juu utafanya kuhusu usambazaji huo unaohitajika. Hata hivyo, kuingiza kwenye IRA yako mwenyewe inaweza kutoa chaguo ziada kwa watoaji wako wa baadaye.

Unaweza kuangalia kihesabu cha chini cha usambazaji wa kusambaza ili kuhesabu kiasi unachohitajika kuchukua. Inategemea umri wako na meza husika.

Ikiwa Una umri wa miaka 59 ½, Lakini chini ya umri wa miaka 70 ½

Ikiwa wewe ni mrithi wa mpango wa 401 (k) wa mwenzi wako na una umri wa miaka 59 ½, lakini bado hauna 70½, una uchaguzi chache:

1. Unaweza kuondoka fedha katika mpango huo. Ikiwa mke wako alikuwa na zaidi ya umri wa miaka 70 na 1/2 na alikuwa ameanza mgawanyiko wao unaendelea kuchukua mgawanyo huu wa chini kila mwaka, au unapoanza kuwachukua wakati mke wako angefikia umri wa miaka 70 1/2. Majina ya wafadhili yaliyowekwa na mwenzi wako yanaendelea kutumia na uchaguzi huu.
   
2. Unaweza kufungua fedha juu ya aina maalum ya akaunti yenye jina la IRA. Kama IRA ya Urithi unachukua mgawanyo unaohitajika kulingana na meza yako ya matarajio ya maisha moja. Ikiwa unataka unaweza kuchukua zaidi ya kiasi hiki, lakini si chini. Unasema wafadhili wako mwenyewe na chaguo hili.
   
3. Unaweza kuingiza akaunti kwenye IRA yako mwenyewe. Faida nzuri kwa hili sio utahitajika kuanza mgawanyiko hadi mwaka wa kalenda baada ya kufikia 70½. Chaguo hili hutoa kubadilika zaidi kwa sababu unaweza kuondoa pesa ikiwa inahitajika, lakini hutahitajika kuiondoa hadi kufikia umri wa miaka 70 1/2. Unasema wafadhili wako mwenyewe na chaguo hili. Kwa watu wengi, hii ndiyo chaguo bora zaidi.

Ikiwa mke wako alikuwa mzee kuliko wewe, unahitaji kupanga kiwango cha kodi yako ya sasa na ya baadaye ili kuamua ikiwa ni bora kwako kuchelewesha mgawanyo hadi umri wako 70 1/2, au kuendelea na mgawanyo wa kila mwaka unaohitajika ikiwa mke wako tayari ilihitajika kuanza kuwatumia.

Kumbuka: Mgawanyo wa ziada wa IRA unaweza kufanya zaidi ya mapato yako ya Usalama wa Jamii yanayotokana. Hivyo inaweza kuwa faida yako kuchukua mgawanyo zaidi wa IRA kabla ya faida zako za Usalama wa Jamii kuanza. Mpangaji mwenye ujuzi wa kustaafu anaweza kukusaidia kuamua mwenendo wako bora.

Ikiwa Uko chini ya Umri 59 ½

Ikiwa urithi mpango wa 401 (k) wa mke lakini bado haujawa na umri wa miaka 59 ½, fikiria faida na hasara za uchaguzi zifuatazo.

1. Unaweza kuondoka fedha katika mpango wa 401 (k). Kwa chaguo hili, unaweza kuchukua pesa kama inahitajika na kodi ya 10% ya adhabu haitatumika hata kama bado haujafikia umri wa miaka 59 1/2. Bado utalipa kodi ya mapato ya kawaida kwa kiasi chochote kilichoondolewa. (Kwa uchaguzi huu ikiwa mke wako alikuwa na umri wa miaka 70 ½, utatakiwa kuendelea na mgawanyo wa chini unaohitajika.) Majina ya wafadhili yaliyowekwa na mwenzi wako ataendelea kutumia wakati wa kifo chako.
   

1. Unaweza kufungua fedha juu ya aina maalum ya akaunti yenye jina la IRA. Pamoja na IRA ya Urithi unachukua mgawanyo unaohitajika kulingana na meza yako ya matarajio ya maisha moja. Unaweza kuchukua zaidi ya kiasi hiki, lakini si chini. Kwa chaguo hili, uondoaji sio chini ya kodi ya adhabu ya 10% hata kama huja umri wa miaka 59 1/2. Unasema wafadhili wako mwenyewe na chaguo hili.
   
2. Unaweza rollover 401 (k) mpango wa akaunti yako mwenyewe IRA. Hutakuwa na kodi juu ya shughuli hii. Hata hivyo, kama huna umri wa miaka 59 ½, huenda unataka kufanya hivyo, kwa kuwa mara moja inakuwa IRA yako mwenyewe, mgawanyo wowote utakaochukuliwa utazingatiwa mgawanyiko wa mapema na chini ya kodi ya adhabu ya 10% pamoja na kodi ya mapato ya mara kwa mara . Unasema wafadhili wako mwenyewe na chaguo hili.

Kwa watu wengi ambao bado hawaja umri wa miaka 59 1/2, chaguo bora itakuwa chaguo 1 au 2 hapo juu.

Wasio Mke Mfadhili

Ikiwa wewe ni mrithi wa mpango wa 401 (k) wa mtu na hawakuwa mke wako, kuna uchaguzi tatu unaowezekana unaoelezwa hapo chini.

Ikiwa Mtu Unamiliki Kutoka Ulikuwa Umri Wa Umri 70 ½

1. Ikiwa mtu aliyerithi akaunti hiyo alikuwa na umri wa miaka 70 ½, na hivyo alikuwa tayari kuanza kuchukua mgawanyo wa chini unahitajika wakati wa kifo, utawala ni kwamba lazima, kwa kiwango cha chini, uendelee kuchukua angalau mahitaji haya usambazaji wa chini, na kama unataka unaweza kuchukua zaidi ya kiasi hiki, lakini si chini. Unaweza kuchukua mgawanyiko huu nje ya muda mrefu wa uhai wa maisha au ya yako mwenyewe, kwa mujibu wa IRS zinazohitajika viwango vya chini vya usambazaji wa maisha ya usambazaji. Unapaswa kuwa na chaguo la kufanya hivyo kwa kuacha pesa katika mpango au kwa kuifungua kwa akaunti inayoitwa IRA ya Urithi.

Kama Walikuwa Sio Umri 70 ½

Ikiwa mtu aliyerithi mpango wa 401 (k) kutoka bado hakuwa na umri wa miaka 70 ½, mpango wa 401 (k) utawezesha chaguo moja au zote mbili chini:

Mpango wa 401 (k) unaweza kuhitaji kuchukua fedha zote nje ya mpango kabla ya Desemba 31 ya mwaka wa tano baada ya mwaka wa kifo cha mtu. Unaweza kuchukua kidogo kidogo kila mwaka, au kusubiri mpaka mwaka jana ulichukua yote. Utalipa kodi ya mapato ya mara kwa mara kwa kiasi kilichoondolewa, hivyo ungependa kuchukua zaidi nje ya miaka ambapo unatarajia kuwa kiwango cha kodi cha chini.

3. Mpango unaweza kukuwezesha kuchukua fedha kwa kiasi cha kila mwaka juu ya daraja lako la maisha kulingana na kiwango cha chini cha usambazaji wa maisha ya usambazaji. Unaweza kuweza kufanya hivyo kwa kuacha fedha katika mpango huo au kwa kuzungumza kwenye akaunti inayoitwa IRA ya Urithi. Chaguo hili mara nyingi hujulikana kama " kunyoosha IRA " kwa sababu kama wewe ni mdogo sana kuliko mtu uliyerithi kutoka, unaweza kuenea mgawanyo nje ya muda mrefu.