Kuelewa jinsi Sheria mpya za Kodi zinaweza kuathiri kustaafu kwako
Mabadiliko ya sheria ya kodi ya kutosha yanakuja juu ya upeo wa macho. Hakujawahi kupitishwa kwa kanuni ya kodi nchini Marekani tangu 1986. Lakini ikiwa Congress inapatia sheria mpya za kodi unaweza kuhitaji kurekebisha mipango yako ya kifedha tu kidogo ili kukabiliana na mabadiliko hayo.
Ikiwa umekuwa ukizingatia mjadala unaoendelea kuhusu faida na hasara za sheria hizi za kodi zilizopendekezwa zinaweza kuonekana kama umekuwa umeangalia mechi ya ping-pong.
Imekuwa hali ya nguvu kama maelezo ya muswada wa kodi ya mapato yamebadilika mara kwa mara na haijawahi kuwa na hekima kufanya maamuzi muhimu ya kifedha kulingana na uvumi na uvumi. Lakini jambo moja ambalo ni hakika ni haja ya kuzingatia jinsi code ya kodi ya mapato itaendelea kuathiri jinsi unavyohifadhi pesa yako na unapojaribu kuokoa kiasi gani cha kustaafu iwezekanavyo.
Ambapo mageuzi ya kodi ikopo sasa? Baraza la Wawakilishi na Seneti zote zinahamia karibu na toleo la kodi ya mwisho ya bili zao za mageuzi ya kodi. Ingawa hakuna uhakika kwamba Congress itaweza kupitisha muswada wa kodi kabla ya mwisho wa mwaka, ni muhimu kuelewa jinsi mabadiliko mapya ya sheria ya kodi yanaweza kuathiri akiba yako ya kustaafu.
Hapa ni baadhi ya maswali muhimu ya kukumbuka wakati unavyojaribu safari jinsi hizi sasisho za kodi zinazosubiri zinahusiana na mipango yako ya kifedha.
Je! 401 (k) Mpango wa Mabadiliko ya Sheria?
Mapema mwaka huo kulikuwa na wasiwasi mkubwa kwamba mabadiliko makubwa yalikuwa ya kuhifadhi kwa mipango 401 (k).
Baadhi ya wabunge wamekuwa wakitafuta kubadilisha asili ya michango ya mpango wa kustaafu kutoka michango ya jadi kabla ya kodi kwa michango ya kodi ya baada ya kodi, ili kukusanya mapato ya kodi mapema badala ya baadaye. Kwa hakika, mapendekezo ya awali ya awali yalitolewa ili kupunguza mipaka ya mchango wa 401 (k) kwa kiasi cha dola 2,400 kwa mwaka, chini ya kikomo cha sasa cha $ 18,000 katika michango ya awali.
Wakati wafanyakazi wengi hawana mchango hadi kikomo, hii bado ingekuwa imepunguza msukumo wa kodi kwa saver wengi. (Unaweza kutumia kihesabu hiki cha ushuru kabla ya kodi ili kukadiria akiba yako ya sasa kama matokeo ya michango ya mwaka wa sasa kwa jadi 401 (k); kupoteza uwezo wa hifadhi hizi za kodi inaweza kuwa muhimu kulingana na kiwango chako halisi cha mchango.)
Ikiwa unashiriki katika mpango wa kustaafu kupitia mwajiri wako kuna habari njema. Matoleo ya hivi karibuni ya bili ya ushuru hayaonekani kubadilisha au kupunguza kiasi gani unaweza kuchangia mpango wa 401 (k) juu ya msingi kabla ya kodi. Mapendekezo ya mpango wa kodi ya "Rothify" 401 (k) mipango ingeweza kuwazuia wafanyakazi kuokoa, na kwa kiwango cha kujiamini kwa kustaafu kwa Wamarekani wengi tayari chini ya ardhi, waajiri wengi, watoa mpango wa kustaafu, na wataalamu wa mipango ya kifedha walionyesha wasiwasi wao kuhusu yoyote pendekezo kama hilo.
Je, ni 401 (k) Mipaka ya Mchango kwa mwaka wa 2018?
Kama ilivyo sasa, hakuna mabadiliko mapendekezo ya kiasi gani unaweza kuweka kando katika 401 (k). IRS huweka mipaka ya kila mwaka kwa michango ya juu ambayo unaweza kufanya kwa mpango wako wa 401 (k). Mfumuko wa bei umeongezeka kidogo mwaka 2017, kwa hiyo kikomo kilikuwa kikibadilika hivi karibuni.
IRS tayari imetoa mipaka ya mchango 2018 kwa mipango ya 401 (k) na kiasi ambacho unaweza kuchangia kitaongeza kidogo kwa $ 18,500 kwa mwaka. Hifadhi ya upatikanaji bado inapatikana kwa watu wenye umri wa miaka 50 au zaidi kuruhusu mchango wa ziada wa $ 6,000.
2018 401 (k) na mipaka ya Ugawaji wa Mpango wa Kugawana Faida
Je, Sheria mpya za kodi zitaathiri misaada ya IRA?
Sawa na imani kwamba 401 (k) mipango yataendelea kubatilishwa na bili za kodi za Nyumba na Sherehe, Akaunti ya Kuajiri binafsi (IRAs) zinatarajiwa pia kuwa salama chini ya matoleo ya hivi karibuni ya bili ya marekebisho ya kodi. Hii inamaanisha kuwa kikomo cha mchango wa $ 5,500 cha mwaka kitaendelea kwa miaka ya kodi ya 2017 na 2018 ($ 6,500 kwa miaka 50 au zaidi). Pia inamaanisha kuwa IRAs za jadi na Roth bado zitazingatia vikwazo fulani vya kipato ambavyo huamua ikiwa unastahiki michango ya punguzo au mchango usio na pesa na manufaa ya ukuaji wa mapato yasiyo ya kodi.
Mabako ya Kodi ya Chini ya Kufanya Kufanya Akaunti za Roth Zaidi ya Rufaa?
Ikiwa uko katika mabaki ya kodi ya juu zaidi kuliko unayotarajia kuwapo wakati unapoanza kuchukua mgawanyo kutoka kwenye mpango wako wa kustaafu, jadi 401 (k) mara nyingi inavutia zaidi kuliko ukuaji wa Roth 401 (k) wa ukuaji wa kodi bila malipo. Lakini na walipa kodi wengi wanatarajia kupungua kwa bili zao za jumla kwa kodi kuanzia mwaka 2018, inawezekana kuwa Roth IRAs itavutia zaidi. Pia ni muhimu kutambua kwamba mbadala ya Roth ni chaguo na sio wafadhili wote wa mpango wa kustaafu kwa sasa hutoa Roth 401 (k). Kwa wale ambao huwapa watumishi fursa ya kuweka kando ya dola baada ya kodi katika akaunti ambayo hutoa ushuru wa mapato yasiyo ya kodi kunaweza kuwa na riba kubwa zaidi katika njia mbadala ya Roth .
Je, Inafanya Nini Kuchangia Roth 401 (k)?
Je, Congress itafikia hatimaye "Rothify" Mipango ya Kustaafu ya Waajiriwa?
Chini ya sheria za kodi za sasa, 401 (k) bado ni gari la kustaafu la kustaafu, na takriban 52% ya wadhamini wa mpango wa kustaafu nchini Marekani hutoa njia mbadala ya Roth. Katika miezi ya hivi karibuni kumekuwa na uvumilivu kukua kwamba wasimamizi watajaribu kuongeza mapato ya sasa ya kodi ili kukabiliana na kupunguzwa kwa kodi chini ya mpango mpya wa kodi iliyopendekezwa. Neno "Rothification" linamaanisha dhana ya kufanya zaidi ikiwa sio michango ya mpango wa kustaafu na dola baada ya kodi. Pendekezo la Rothification lilianzishwa awali ambalo linahusisha kuanzisha kikomo kipya kwenye mchango wa awali wa kodi 401 (k). Haionekani muswada mpya wa kodi itapunguza mipango ya kustaafu katika kupunguzwa hivi karibuni kwa mapendekezo ya Seneti na Nyumba. Hii haimaanishi mada ambayo haitafufua tena baadaye. Jambo moja ni la uhakika na hiyo ni Roth 401 (k) chaguo inaendelea kupata traction na inabakia kustaafu maarufu ya kustaafu mbadala kama unatafuta ukuaji wa kodi ya bure ya mapato ya uwekezaji.
Je, faida za Roth 401 (k) ni nini?
Mtazamo wa Muhtasari
Senate ya kupiga kura juu ya muswada wa marekebisho ya kodi ilikuwa awali iliyopangwa kufanyika Desemba 1, 2017. Ikiwa Seneti inakubaliana na toleo la kodi ya kodi, viongozi wa Nyumba na Seneti watakuwa na kazi ya kuunganisha mipango miwili kupitia kamati ya mkutano. Viongozi wa Kikongamano wangependa kutuma muswada wa mwisho kwa Rais Trump kabla ya mwisho wa mwaka, lakini mchakato huo unaweza kuendelea mpaka Januari 2018.
Hapa ni calculator unaweza kutumia ili kukadiria jinsi matoleo ya Nyumba na Seneti ya muswada wa marekebisho ya kodi yangeathiri hali yako ya jumla ya kodi.
Calculator Reform Calculator
Takeaways muhimu:
- Kuhifadhi kwa kustaafu utabaki kipaumbele cha juu kwa Wamarekani wengi chini ya mpango mpya wa kodi.
- Mabadiliko katika msimbo wa kodi itahitaji watu na familia nyingi kuchunguza (au kuunda) mpango wa jumla wa kifedha unaohusisha mabadiliko haya.
- Uamuzi wa awali kabla ya kodi na Roth bado ni muhimu (na ngumu) kama ilivyokuwa.
Ili kujifunza zaidi juu ya jinsi mipango yote ya mageuzi ya ushuru imefungwa angalia rasilimali zifuatazo: Mageuzi ya Kodi | Kulinganisha Calculator