Viwango vya Mikopo ya chini inaweza kuifanya kuvutia kwa kufadhili, lakini kuna gharama
Rehani ya Kiwango cha Rehani
Ikiwa una kiwango cha kutengeneza kiwango cha mikopo na kiwango chako cha kuweka upya kwa kiwango cha juu zaidi kuliko kiwango cha awali cha chini, ni dhahiri thamani ya kuangalia ndani ya refinance. Habari njema ni kwamba rehani za kiwango cha kubadilisha zinaweza kubadilisha viwango vya riba juu ya muda wa mkopo, na wakati viwango vinapungua, hiyo inaweza kuwa nzuri. Lakini tatizo halisi ni kwamba hata hivyo, bado unaweza kupata kwamba unalipa zaidi kuliko ungekuwa na mikopo ya kiwango cha kudumu.
Rehani za makadirio ya kiwango
Kiwango cha zamani linapokuja mikopo ya nyumba, mikopo ya kiwango cha kudumu inaweza kuwa mojawapo ya njia bora za fedha za ununuzi wa nyumba. Hii ni kwa sababu kiwango cha riba hakibadilika kwa muda, maana yake malipo ni sawa. Utulivu huu wa malipo ni kubwa, lakini kuna nyakati ambazo zinaweza kuwa vikwazo.
Ikiwa viwango vya mikopo huanguka katika siku zijazo, unaweza kujipatia kulipa riba zaidi kuliko kile unachoweza kupata kwenye mortgage ya sasa.
Hii inaweza kumaanisha kutupa fedha mbali na riba ambayo unaweza kuepuka. Lakini reverse pia ni kweli. Ikiwa utafunga kwa kiwango cha kudumu ambacho ni kwa kiwango cha chini, ikiwa viwango vinakuja baadaye, unatambua akiba kubwa juu ya wengine ambao wanaweza kupata mikopo ya sasa kwa viwango vya juu.
Fikiria Gharama
Unapochunguza ikiwa unastahili ukodishaji wa nyumba yako, au unataka kuangalia kwa uangalifu jinsi unapopanga kupanga nyumbani. Kwa kuwa kuna gharama za kufunga ambazo zinaweza kufikia maelfu ya dola, unaangalia jinsi itachukua muda gani ili kuvunja hata ikiwa ungefadhili.
Kwa mfano, hebu sema kiwango cha riba cha chini cha 1% kitapungua malipo ya kila mwezi ya mikopo kwa $ 100. Hiyo si kitu cha kupunguza, lakini hebu tukubali gharama zako za kufungwa kwa jumla ya $ 3,000 ya refinance. Hiyo inamaanisha utahitaji kukaa nyumbani kwa muda wa miezi 30 tu kuvunja hata kwenye refinance. Ikiwa mipango yako iliwezekana kuhamia katika miaka mitatu au chini, unaweza kuona ambapo refinance inaweza kweli gharama.
Kiasi cha Equity
Kitu kingine cha kuzingatia ni usawa kiasi gani unao nyumbani. Mabenki mengi atahitaji usawa wa asilimia 20 ili kuboresha mikopo yako. Inaweza bado iwezekanavyo kufuta bila usawa huo, lakini utakuwa na uwezekano wa kupata mpango bora ikiwa una angalau 20% usawa.
Kwa kuongeza, ikiwa umeishi katika nyumba kwa muda na umejenga kiasi cha usawa, unaweza uwezekano wa kuokoa pesa nyingi zaidi kwa vile unaweza kuboresha kiwango cha chini kuliko kiasi cha awali cha mkopo.
Hii inaweza kupunguza malipo yako ya kila mwezi tangu ukopo sasa kulipa mkopo mdogo.
Usisahau kuhusu Masharti Mpya
Jambo moja watu wengi kusahau ni kwamba refinancing pia kupanua muda wa mkopo tena. Ikiwa umefanya malipo katika nyumba yako ya kudumu ya miaka 30 kwa kipindi cha miaka 10 iliyopita, ulikuwa na 20 tu kwenda. Lakini ukitengenezea, ukichagua mwingine wa mikopo ya miaka 30, umekwisha mwanzo. Lakini kile ambacho watu fulani hufanya ni kwa kweli kufadhili kutoka miaka 30 hadi miaka 15 ikiwa tayari wana miaka kadhaa ya malipo chini ya mikanda yao.
Mazungumzo ya Mwisho
Kama unaweza kuona, kuna mambo kadhaa ya kuzingatia kabla ya kukimbia kwenye benki. Ndiyo, kiwango cha chini cha mikopo ni nzuri, na wanaweza kukuokoa pesa, lakini si rahisi kabisa. Unahitaji kuhakikisha kuwa kweli utaishi ndani ya nyumba muda mrefu wa kutosha kufaidika, na kuamua ikiwa kunaweza kubadilisha suala la mkopo ni thamani yake.
Siyo tu, lakini historia yako ya mikopo ni muhimu zaidi kuliko hapo awali. Ikiwa mkopo wako si kamili au una alama hasi kwenye ripoti yako, unaweza kupata kwamba huwezi hata kutumia viwango bora zaidi.
Kwa hiyo, ikiwa viwango vya chini unapenda kutafakari, ni muhimu kuzingatia. Hakikisha tu kwamba haujavutiwa na kiwango cha peke yake na kwamba utaenda kupata mavuno ya refinance.