Ukaguzi wa sera za bima inapaswa kuwa sehemu ya mpango wa kifedha
Ni muhimu kuchunguza sera ya bima mara kwa mara. Mara nyingi sisi kuweka sera za bima kando katika drawer faili na kusahau kuwa baadhi ya vitu ndani yao haja ya kuwa updated mara kwa mara.
Njia rahisi zaidi ya kuandaa na kurekebisha sera zako za bima ni kuunda muhtasari wa sera ya ukurasa mmoja kwa kila sera. Sera nyingi za bima zina ukurasa mbele ya mkataba wa bima ambayo inaitwa " ukurasa wa maadili " au "muhtasari wa sera." Itakuwa na maelezo mengi ambayo unataka kupitia.
Unaweza pia kujenga template yako mwenyewe muhtasari template kwenye pedi ya karatasi, katika hati neno, au faili bora. Kwa kuandika habari husika katika template yako mwenyewe inaweza kukusaidia kuelewa na kukumbuka.
Njia yoyote, kuanza kwa kuchunguza misingi ya chini:
- Aina ya Sera - Je, ni bima ya afya , bima ya maisha, bima ya muda mrefu ya huduma, bima ya ulemavu, bima ya mali na majeruhi, au bima ya auto? Ikiwa unapitia upya au ufupisha sera ya bima ya maisha, taja ni aina gani ya sera ya bima ya maisha ni: maisha ya muda, maisha yote, maisha ya kila kitu au maisha ya kutofautiana.
- Msaidizi wa Bima - Ni nani kampuni ya bima ambayo hutoa bima? Weka nambari ya huduma ya wateja ambayo unaweza kupiga simu, au maelezo ya mawasiliano kwa wakala wako wa bima.
- Idadi ya Sera - Utakuwa daima unahitaji namba yako ya sera wakati unapoita na kuuliza maswali kuhusu sera ya bima.
- Tarehe iliyotolewa - Ni muhimu kujua tarehe bima ilitolewa, hasa linapokuja bima ya maisha, kama bima ya muda ina tarehe ya kumalizika muda, na bima ya kudumu itakuwa na malipo ya kujisalimisha ambayo yanaweza kutumika ikiwa unafuta sera katika miaka mitano hadi ishirini ya kwanza miaka.
- Premium Inahitajika - Daima kuweka wimbo wa malipo uliyolipa na mara nyingi hulipwa. Katika kesi ya sera nzima ya bima ya maisha, sera inaweza kulipwa . Katika hali hiyo, ikiwa ungeweka muhtasari wa sera ungeandika "Hakuna ada za ada zinazohitajika wakati huu kama malipo ya kulipwa kwa gawio ndani ya sera." Kwa aina nyingine za bima, unaweza kuorodhesha kitu kama "Kipengee cha dola 225 kila mwezi kilichopwa kwa punguzo moja kwa moja kutoka kwa akaunti ya kuangalia."
- Bima - Je, faida hizo zinatumika kwa nani? wewe, mke wako, au mtoto mtegemezi?
- Mfadhili - Kwa bima ya maisha, ni nani aliyefaidika? Ikiwa ni mke wa zamani au mrithi uliyetangulia kabla ya ndoa, wasiliana na kampuni ya bima kwa ajili ya mabadiliko ya fomu ya wafadhili ili kupata taarifa iliyosasishwa. A mapenzi au matumaini hayatachukua huduma hii . Unajaza fomu sahihi na kuituma kwenye kampuni ya bima.
Mara baada ya kuwa na misingi, utahitaji kuangalia maelezo ya sera ili uelewe jinsi faida zinavyofanya kazi, na ni vipi vikwazo vinavyoweza kutumika. Kuangalia maelezo unaweza kukusaidia kuona maeneo ambayo unaweza kuwa na chanjo ya duplicate, chanjo nyingi, au maeneo ambapo unashughulikiwa.
Kufanya mapitio ya bima ya kina kuwaita wakala wako, au kuweka miadi pamoja nao, na kuwawezesha kupitia kila kipengele cha sera yako, akifafanua wakati utakavyoomba, jinsi unavyostahili, na kiasi gani unacholipa. Chini ni maelezo mafupi ya maelezo ambayo utahitaji kupitia kwa kila aina ya bima ambayo unaweza kuwa nayo.
Mapitio ya Sera ya Bima ya Maisha
Kwa bima ya maisha, weka wimbo wa faida ya kifo cha jumla, na wapandaji wengine wa ziada kama vile malipo ya malipo katika tukio la ulemavu, au uwezo wa kufikia faida ya kifo mapema katika kesi ya kuwa na ugonjwa wa mwisho.
Ikiwa una sera ya muda, weka mawaidha kwenye kalenda yako mwaka ambao sera imekamilika. Utahitaji kutathmini chaguo wakati huo na uone ikiwa bado unahitaji chanjo ya bima ya maisha .
Kwa kuongeza, ikiwa sera yako ina thamani ya fedha, kufuatilia utendaji wa uwekezaji ndani yake, na piga simu ya kampuni ya bima ili kuomba kitu kinachoitwa "mfano wa ndani." Mfano wa nguvu unaonyesha jinsi sera inapaswa kufanya tangu sasa wakati wote wa maisha yako. Ikiwa sera imefanya vizuri na inatarajiwa kuendelea kufanya hivyo, unaweza kuwa na malipo ya awali. Ikiwa sera haijafanya vizuri, unaweza kulipa malipo ya juu ili kuifanya. Kupitia sera mara kwa mara kunaweza kukusaidia kutarajia mabadiliko haya ya baadaye.
Mapitio ya Sera ya Bima ya Utunzaji wa muda mrefu
Kwa bima ya muda mrefu ya utunzaji, unapaswa kujua "siku" faida, na manufaa ya muda mrefu itaendelea.
Kwa mfano, sera yako inaweza kulipa dola 100 kwa siku kwa siku hadi 500 katika tukio ambalo unastahili kupata faida za muda mrefu. Pia utahitaji kujua kama sera yako inatia huduma ya nyumbani-au huduma tu zinazotolewa katika kituo cha kuishi kilichosaidiwa. Ili kustahili kupata faida, sera nyingi zinahitaji kuwa unahitaji msaada na shughuli mbili kati ya sita za maisha ya kila siku na utakuwa na aina ya kipindi cha kusubiri kama siku 90 au siku 120. Kwa muda mrefu wa kusubiri, zaidi ya fedha zako mwenyewe unataka kuwaweka kando ili uweze kulipa nje ya mfuko ikiwa mahitaji ya muda mfupi yanahitajika.
Ukaguzi wa Sera ya Bima ya Afya
Kwa ajili ya bima ya afya, hakikisha unajua gharama zako za pesa na kiwango cha juu cha mfukoni. Kwa mfano, kama sera ina dola 3,000 zilizopunguzwa na gharama ya $ 6,000 ya nje ya mfukoni, utahitaji $ 9,000 kuweka kando katika mfuko wa dharura au Akaunti ya Akiba ya Afya ili kutumia kwa lengo hilo. Pia utahitaji kujua maelezo kama "sera inatoa asilimia 80 ya huduma zilizofunikwa baada ya kufanya malipo ya $ 50."
Mapitio ya Bima ya ulemavu
Kwa bima ya ulemavu, unataka kujua faida ya kila mwezi inayolipwa, itakulipa muda gani, na jinsi kampuni ya bima ilivyofafanua ulemavu. Sera ambayo hulipa tu ikiwa unapoteza mkono na mguu sio muhimu sana kwa watu wengi. Ulemavu wengi si wa asili hiyo.
Wataalamu wanataka sera ambayo inalinda uwezo wao wa kufanya kazi katika kazi yao maalum. Kwa mfano, upasuaji inahitaji vidole vyote kumi; ikiwa wangejeruhiwa na kupoteza matumizi ya kidole, labda kuna kazi nyingi ambazo bado zinaweza kufanya, lakini sera bora ya ulemavu kwao bado itatoa faida kwa muda mdogo, kwa sababu hawezi kufanya tena upasuaji.
Mali na Uharibifu Bima ya Mapitio
Kwa bima ya mali na majeruhi, angalia chanjo chako cha jumla kuhusiana na kile ulicho nacho, na kwa thamani yako halisi. Kama thamani yako inayoongezeka, kiasi cha ulinzi wa bima unapaswa pia kuongezeka. Ikiwa mtu angejeruhiwa kwenye mali yako na kukushtaki, ingekuwa chanjo chako kinasimama? Inasaidia kujua vitu vyenye kutengwa kutoka kwenye chanjo. Bora kupitia hii na wakala wako wa bima na kurekebisha chanjo kama inahitajika. Ikiwa utaendesha biashara nje ya nyumba yako, hakikisha kuwaleta hii kwa wakala wako. Ndiyo, chanjo ya ziada inaweza kuhitajika, lakini ni bora kulipa premium ndogo kuwa na mambo kufunikwa kuliko uzoefu wa kupoteza wazi kupotea.
Kupitia sera sio kusisimua, lakini ni sehemu ya mchakato wa kupanga muda mrefu wa kifedha.