Wakati mwingine, mdaiwa ana madeni ambayo hayawezi kuondolewa kwa urahisi, au anapa malipo ya nyuma kwa mikopo ya nyumba au gari. Katika suala la Sura ya 13, badala ya kujitoa mali ambayo itakuwa kuuzwa ili kulipa madeni, mdaiwa hulipa kila mwezi kwa muda wa miaka mitatu hadi mitano kwa mdhamini ambaye anawasambaza kwa wadaiwa. Hii inampa mdaiwa utaratibu wa kuambukizwa juu ya malipo ya nyumba au gari ya zamani au kulipa madeni yasiyo ya kutosha juu ya maisha ya mpango huo.
Kuhesabu malipo hayo si tu suala la kuongeza bili zako na kugawa kwa miezi 60. Mahesabu ni ngumu zaidi na ya kisasa. Inachukua akaunti ya mapato na gharama zako, kiasi cha madeni yako, aina ya madeni, na hata thamani ya mali yako. Hapa ndivyo inavyofanya kazi:
Mapato na gharama zako
Ili kusaidia mpango wa Sura ya 13, lazima uwe na chanzo cha mapato ya kawaida na ya kuaminika. Mapato haya hutokea kwa mishahara iliyopatikana kutokana na ajira, lakini pia inaweza kuja kutoka vyanzo vingine kama biashara, alimony, pensheni, Usalama wa Jamii au malipo ya ulemavu, hata fidia ya ukosefu wa ajira.
Mpango lazima pia uwezekano wa mafao yoyote ya kawaida au ongezeko lingine linalolipwa kwa sababu ya kuinua, au kwa kupunguza malipo, kama yale yanayotokana na kazi ya msimu. Kwa kweli, inaweza kuwa na uwezo wa kujenga mpango ambao kiasi cha malipo kitabadilika kila mwaka, kila miezi sita au hata kila mwezi ikiwa mapato yanatarajiwa kuongezeka au kupungua.
Kwa sababu hiyo, mdaiwa atatoa mahakama ya ushahidi wa mapato kwa miezi sita kamili kabla ya kufungwa.
Pia unahitajika kutoa mahakama kwa orodha ya gharama zako za kila mwezi. Kwa gharama fulani, tunatumia gharama zako halisi. Lakini kwa wengine, Congress imeamua kwamba tunaweza tu kutumia aina fulani au kiasi fulani cha gharama. Kwa mfano, sisi kuzingatia kiasi halisi kulipa kwa ajili ya mortgage yako au kodi. Lakini, vifaa vyako vinatumiwa pamoja kwenye kiasi cha gorofa kilichowekwa na chati iliyochapishwa na Huduma ya Ndani ya Mapato.
Mapato yanayoweza
Tunapoondoa gharama zako za busara na zinazohitajika kutoka kwa mapato yako, tunaachwa na " kipato chako". Kwa watu wengi, mapato yanayopatikana huwa malipo yao ya kila mwezi. Kwa wengine na aina fulani ya madeni au kwa mali isiyohamishwa , hesabu ya malipo ni kidogo zaidi kushiriki.
Aina ya Madeni
Kila deni anafaa kufungua fomu na mahakama inayoitwa Uthibitisho wa Madai . Katika hiyo, mkopo huyo atawaambia mahakamani kiasi ambacho mkopo anadhani wewe ni deni. Mkopo huyo ataweka nakala za nyaraka za kuonyesha kwamba unajibika kwa taarifa za madeni na akaunti ili uonyeshe kiasi gani.
Baadhi ya wadai wana kile kinachojulikana kama Madeni ya Kipaumbele . Madeni hayo yanapaswa kulipwa kwa ukamilifu na mpango wa Sura ya 13. Wao ni pamoja na kodi fulani za mapato, zilizopita kwa sababu ya alimony na usaidizi wa watoto, mshahara unaolipa mtu ambaye alifanya kazi kwako na aina nyingine za deni.
Ikiwa wewe ni nyuma katika malipo yako ya nyumba au gari (pia huitwa Madeni Salama ), na unataka kuweka nyumba au gari, malipo yako ya Sura ya 13 inapaswa kuwa ya kutosha kulipa kiasi hicho kilichopita wakati wa mpango wako.
Mali isiyohamishika
Ikiwa una mali zaidi kuliko unavyoruhusiwa kuweka katika suala la Sura ya 7, unabidi uzingatie mali hizo za udhaifu katika mpango wako wa Sura ya 13. Katika kesi ya Sura ya 13, wafadhili wako wasiokuwa na uhakika, kama madeni kama kadi za mkopo, bili za matibabu na mikopo binafsi, lazima kulipwa angalau kama vile wangeweza kupokea ikiwa umeweka kesi ya Sura ya 7.
Kwa hiyo, kiasi kilicholipwa kwa wadai wako wasiokuwa na uhakika lazima iwe sawa na angalau thamani ya mali zako zisizochaguliwa. Hii inaitwa Msaada Bora wa Wadhani wa Mkopo .
Nini Kushoto Mwishoni mwa Mpango
Baada ya madeni yako ya kipaumbele na deni lako lililopatikana lilipwa, kitu chochote kilichoachwa kinagawanywa kati ya madai yaliyowekwa kwa madeni yasiyoidhinishwa.
Hapa ni uzuri wa Sura ya 13: Unapokuja mwisho wa mpango wako, iwe ni miezi 36 au 60, ikiwa hujalipa kutosha kupitia mpango wako wa kulipa deni hilo lisilo salama 100%, haijalishi. Wengine watasamehewa. Tunasema kwamba madeni yanafunguliwa .
Kuwaweka Pamoja
Hapa ni mfano wa misingi ya kuhesabu malipo ya Sura ya 13:
| Anza na | Mapato ya mwaka | $ 40,000 |
| Futa | Gharama za kila mwaka | $ 30,000 |
| ongeza | Madeni ya Kipaumbele | $ 5,000 |
| ongeza | Thamani ya mali isiyohamishika | $ 2,000 |
| Jumla ya kulipwa wakati wa Mpango wa Sura ya 13 | $ 17,000 | |
| kugawanywa na | Miezi 60 kuamua kulipa kila mwezi | $ 284 |
Kuhesabu malipo ya Sura ya 13 sio kwa moyo wa kukata tamaa. Ingawa inaweza kufanywa kwa mkono, wanasheria wengi wenye uzoefu wa kufilisika wanategemea programu ya kompyuta. Hii ni sababu moja kwa nini kufungua kesi ya Sura ya 13 (bila ya wakili) inaweza kuwa vigumu sana.
Ilibadilishwa Machi 2017 na Carron Nicks