Kuvunja Upungufu wa Asilimia ya Kanuni ya Thumb
Kabla ya kuanza kusambaza adage ya zamani ya uwekezaji, hebu tuangalie kile utawala unamaanisha na kwa nini ulikuwa na maana katika siku za nyuma. Kama tunavyoelezea kwa ufupi hapo juu, kanuni hii ya kidole inasema kwamba asilimia yako ya vifungo inapaswa kufanana na umri wako.
Dhana ya nadharia hii ni sauti. Vifungo vinachukuliwa kuwa imara zaidi na hatari zaidi kuliko hifadhi , na utawala unaonyesha kwamba kwingineko yako inapaswa kuwa zaidi na zaidi nzito na vifungo kama wewe umri na kupata karibu na kustaafu. Hii ni kweli kabisa. Katika hali nyingi, wewe ni bora zaidi kuongeza vifungo zaidi kwa kwingineko yako wakati wewe karibu na kustaafu. Ikiwa unawekeza katika mfuko wa dhamana ya tarehe, uwekezaji wako unasimamiwa na jambo hili katika akili, na uwekezaji wako katika mfuko hubadilishana polepole kutoka kwenye hifadhi hadi kwenye vifungo kwa muda.
Kwa hili katika akili, ni nini kibaya na utawala? Majira haifai tena. Tunaishi zaidi kuliko wakati wowote, na kuhamia katika uwekezaji wa chini ya mavuno katika umri mdogo hufanya busara kidogo.
Mtu mmoja katikati ya miaka ya 20 anapaswa kuwa na vifungo fulani katika kwingineko yao, lakini asilimia hiyo inapaswa kuwa chini ya robo ya mali zao. Vile vile ni kweli katika miaka 30, 40s, na 50s.
Hata katika umri wa miaka 50, watu wengi hupanga kufanya kazi angalau miaka 15-20 zaidi kabla ya kuiita itakapoondoka. Umri wa sasa wa kustaafu nchini Marekani ni umri wa miaka 63 , lakini hiyo inaweza kutofautiana kulingana na eneo na mahitaji ya kifedha.
Kwa zaidi ya muongo mmoja kabla ya haja ya kuanza kuingiza katika uwekezaji huo kwa kustaafu, wanapaswa kuwa angalau asilimia 50 katika vifungo? Tena, labda si.
Unapaswa Kuwa na Vifungo vichache na Vifuko Zaidi Mpaka Wewe Ukikaribia
Kwa sababu tunaishi kwa muda mrefu, unapaswa kuepuka kumiliki vifungo vingi wakati ukiwa mdogo na ukifanya kazi . Unapokuwa chini ya miaka kumi kabla ya kustaafu, ndio wakati wa kupata fujo zaidi juu ya kuweka vifungo katika kwingineko yako. Kabla ya hayo, unaweza kuwa na gharama kubwa juu ya kurudi kwa uwekezaji.
Moja ya fedha za dhamana maarufu ni Vanguard Total Index Bond Market Index (VBMFX). Wastani wa utendaji wa kila mwaka katika mfuko huu unakaribia asilimia 2 hadi asilimia 4 zaidi ya miaka kumi iliyopita. Mfuko huo ulilenga Vanguard 500 Index Index (VFINX), kwa upande mwingine, kurudi karibu asilimia 9 hadi 14 kwa kipindi hicho. Mwekezaji nzito mzito angeweza kupoteza zaidi juu ya upeo wa wakati huo huo. Wakati hifadhi ni hatari, huwa hufanya vizuri juu ya upeo wa muda mrefu kuliko vifungo.
Unda Bond Yako-Kushiriki Ili Kufananisha Malengo Yako
Unapofikia miaka sitini na zaidi, una mstari wa muda mfupi sana kabla unahitaji kugonga uwekezaji wako. Kwa wakati unakaribia miaka yako ya dhahabu, huna lazima kuwa na miaka kumi au hivyo kuokoa kutoka kwa soko la kushuka.
Hii ni wakati wa wakati unapaswa kuwekeza sana katika vifungo.
Lakini kama mwekezaji mdogo mwenye umri wa miaka kumi au zaidi kabla ya kupanga mpango wa kustaafu, hakuna sababu ya kuweka vifungo vingi. Hasa kwa wawekezaji wadogo katika miaka yao ya 20, 30s, na 40s, kanuni hii ya kidole inapaswa kushuka katika vitabu vya historia, sio kitabu chako cha kucheza cha uwekezaji.
Malengo ya uwekezaji wa kila mtu ni tofauti , na kila mtu ana kiwango tofauti cha kuvumiliana kwa hatari. Kutafuta mahali pazuri ambapo uvumilivu wako na malengo yako hukutana itasaidia kuamua asilimia gani ya kwingineko yako iko kwenye soko la dhamana. Kwa wawekezaji wengi bado wanafanya kazi ya wakati wote, idadi hiyo itakuwa chini sana kuliko umri wako.