Sababu Tatu Kwa nini Wamarekani wana katika madeni mengi
Kuna aina mbili za deni la watumiaji: kadi za mkopo (zinazozunguka) na mikopo ya malipo ya kudumu (yasiyo ya kugeuka). Madeni ya kadi ya mkopo inaitwa inayoendelea kwa sababu ina maana ya kulipwa kila mwezi. Wao huwa na viwango vya riba vya kutofautiana ambavyo vinapigwa kwa Libor .
Madeni yasiyo ya kurejea hayatolewa kila mwezi. Badala yake, mikopo hizi hufanyika kwa ajili ya maisha ya mali ya msingi. Wakopaji wanaweza kuchagua kati ya mikopo na viwango vya riba vya kudumu au viwango vya kutofautiana. Madeni mengi yasiyo ya kuzingatia ni mikopo ya mikopo au mikopo ya shule.
Ingawa rehani za nyumbani pia ni mkopo mkubwa, sio aina ya deni la walaji. Badala yake, wao ni uwekezaji binafsi katika mali isiyohamishika ya makazi.
Takwimu
Mnamo Februari 2018, deni la Marekani linalotokana na asilimia 3.3 hadi dola 3.867. Hiyo ilipita rekodi ya mwezi uliopita wa $ 3.857 trilioni.
Kwa hili, $ 2.837 trillion ilikuwa madeni yasiyo ya kuongezeka, na iliongezeka kwa asilimia 4.4. Ukuaji wa wengi hutoka kwa elimu na mikopo ya auto. Takwimu za hivi karibuni zinatoka Desemba 2017. Inaonyesha madeni ya shule ilifikia $ 1.491 trilioni na mikopo ya auto ilikuwa dola 1.111 trilioni.
Madeni ya kadi ya mkopo yalifikia $ 1.031 trilioni mwezi Februari, na kuongeza asilimia 0.2. Ilizidi rekodi ya $ 1.02 trilioni iliyowekwa Aprili 2008.
Lakini deni la kadi ya mkopo ni asilimia 26.7 tu ya deni. Ilikuwa asilimia 38 mwaka 2008.
Hifadhi ya Shirikisho inaripoti juu ya madeni ya walaji kila mwezi. Hapa ni takwimu za kihistoria kwa mwezi tangu 1943.
Kwa nini Wamarekani wana katika madeni mengi
Kwa nini deni katika Amerika ni kubwa sana? Kuna sababu tatu.
Kwanza, deni la kadi ya mkopo limeongezeka kutokana na Sheria ya Ulinzi ya Kufilisika ya 2005 .
Sheria imefanya kuwa vigumu kwa watu kufuta kwa kufilisika. Matokeo yake, waligeuka kwenye kadi za mkopo katika jaribio kubwa la kulipa bili zao. Mkopo wa kadi ya mkopo ulifikia kiwango chake cha wakati wote wa $ 1,028 trilioni mwezi Julai 2008. Hiyo ilikuwa wastani wa $ 8,640 kwa kaya. Wengi wa madeni haya kulifunika bili za matibabu zisizotarajiwa. Matokeo yake, gharama za huduma za afya ni sababu ya No.1 ya kufilisika .
Uchumi ulipunguza deni la kadi ya mkopo. Ilianguka zaidi ya asilimia 10 katika kila miezi mitatu ya kwanza ya mwaka 2009. Wakati wa uchumi, mabenki hukataa kwenye mikopo ya watumiaji. Kisha Sheria ya Marekebisho ya Dodd-Frank Wall Street iliongeza kanuni juu ya kadi za mkopo. Pia iliunda Shirika la Ulinzi la Fedha la Watumiaji kutekeleza kanuni hizo. Aidha, benki imefungwa viwango vya mikopo. Mnamo Aprili 2011, madeni ya kadi ya mkopo yalianguka chini ya $ 839.6,000,000. Pamoja na hayo kupungua kwao, kaya ya wastani ya Marekani bado ilikuwa na deni la dola 7,055 kila mmoja.
Pili, mikopo ya auto imeongezeka sana kwa sababu ya viwango vya chini vya riba. Watu walitumia faida ya sera ya Fedha ya Fedha ya kupanua . Viwango vya Fedha vilipungua mwaka 2008 ili kupambana na uchumi. Mikopo hii ni kutoka miaka mitatu hadi mitano. Ikiwa akopaye hawezi kulipa malipo, benki hutafuta tena mali ya msingi.
Tatu, mikopo ya shule iliongezeka wakati wa uchumi kama wasio na kazi walijaribu kuboresha ujuzi wao. Mwaka 2010, Sheria ya Huduma ya bei nafuu iliruhusu serikali ya shirikisho kuchukua mpango wa mkopo wa mwanafunzi . Ilibadilisha Sallie Mae , msimamizi wa zamani. Kwa kuondokana na mtu-katikati, serikali ilikataa gharama na kuongezeka kwa upatikanaji wa msaada wa elimu. Ilisaidia kuongeza madeni yasiyo ya kuongezeka kutoka asilimia 62 ya madeni yote ya watumiaji mwaka 2008 hadi asilimia 73 mwaka 2017.
Mikopo ya shule ni kwa miaka 10 lakini baadhi ni muda mrefu kama miaka 25. Tofauti na mkopo wa magari, hakuna mali ambayo benki inaweza kutumia kama dhamana. Kwa sababu hiyo, serikali ya shirikisho inalenga mikopo ya shule. Hiyo inaruhusu benki kutoa viwango vya chini vya riba ili kuhimiza elimu ya juu. Serikali inahimiza kwa sababu nchi hufaidika kutoka kwa wafanyakazi wenye ujuzi.
Inapunguza uhaba wa mapato ya taifa na hufanya uchumi wa afya .
Jinsi Deni ya Watumiaji Inayofaa Uchumi
Madeni ya watumiaji huchangia ukuaji wa uchumi . Muda kama uchumi unakua, unaweza kulipa deni hili haraka zaidi wakati ujao. Hiyo ni kwa sababu elimu yako inakuwezesha kazi bora kulipa, na yako inakupata kwenye kazi hiyo. Hiyo inajenga mzunguko wa juu, na kuongeza uchumi zaidi.
Inakuwezesha kutoa nyumba yako, kulipia elimu, na kupata gari bila ya kuwaokoa. Kwa njia hiyo, inasaidia mto wa Amerika .
Hasara za Madeni
Lakini deni inaweza kuwa kali. Ikiwa uchumi unakuja katika uchumi, na unapoteza kazi yako, unaweza kugeuka. Hiyo inaweza kuharibu alama yako ya mkopo, na uwezo wa kuchukua mikopo katika siku zijazo. Hata kama uchumi unabaki, imara, unaweza kuchukua madeni mengi. Sio kwa sababu ya kile kinachoitwa tabia mbaya ya matumizi. Pia ni matokeo ya bili za matibabu zisizotarajiwa.
Njia bora ya kuepuka hasara za kadi ya mkopo ni kulipa kila mwezi. Kwa kuongeza, sahau matumizi ya miezi sita. Hiyo itakushikia ikiwa uchumi unapiga, unapoteza kazi yako au unakabiliwa na dharura ya matibabu.