Jinsi akaunti ya akiba ya afya inaweza kutumika ili kuongeza akiba yako ya kustaafu.
Akaunti ya Kuokoa Afya (HSA) ni nini?
HSA ni mfuko ambao watu fulani wanaweza kuanzisha gharama zao za baadaye za matibabu.
Ili kuwa na haki ya kuunda HSA, mtu lazima awe na mpango wa Afya ya Deductible (HDHP). Kwa kuwa HDHP mara nyingi hupunguzwa chini ya bima ya jadi ya jadi , watu wanaweza kinadharia kutumia akiba ya premium kufadhili HSA zao.
Je! Mpango wa Afya wa Deductible Ni Nini?
HDHP ni mpango ambao hautoi sana njia ya chanjo kwa gharama za kawaida za matibabu kama kutembelea daktari kwa sababu unashutumu homa. Badala yake, chanjo ya HDHP kimsingi ni gharama kubwa kama vile taratibu za gharama kubwa kama upasuaji au matukio mengine ya matibabu ambayo yanahitaji hospitali.
Hasa, HDHP kama hii ya kuandika mwaka 2016 inaweza kuwa na deni la chini ya $ 1,300 kwa mpango wa mtu binafsi na $ 2,600 kwa mpango wa kibinafsi na wa familia. Mipaka ya kiwango cha juu cha mfukoni ni $ 6,550 (mtu binafsi) na $ 13,100 (mtu binafsi na familia).
Ni kiasi gani unaweza kuchangia kwa HSA?
Kiasi ambacho unaweza kuchangia HSA hutofautiana kulingana na aina ya mpango unao, umri wako, na mwaka wa kalenda.
Mwaka 2016, kwa mfano, michango ya HSA ya kifuniko cha mtu chini ya 55 inaweza kufikia $ 3,350. Wamiliki wa HSA wanaweza kuokoa hadi $ 6,750 kwa chanjo ya familia. Wamiliki wa HSA 55 na zaidi wanaokoa $ 1,000 zaidi ambayo ina maana $ 4,350 kwa mtu binafsi na dola 7,750 kwa familia - na michango hii ni kodi ya 100% inayotokana na mapato ya jumla.
Mchango wa HSA hupata matokeo ya kodi ya juu ya kodi ya kurudi kwa kodi . Kwa hivyo, mtu hana haja ya kuwa na maoni ili apate faida ya kodi kutoka kwa mchango wa HSA.
Wakati wa mwisho wa kufanya mchango kwa HSA?
Michango ya HSA inaweza kufanyika hadi Aprili 15, 2017, kwa mwaka wa kodi ya 2016. Una mpaka tarehe ya mwisho ya kufungua kodi (isiyojumuisha upanuzi wowote) ili kutoa michango ya ziada kwa HSA yako ikiwa hukuwa tayari hutoa michango yako kwa njia ya uondoaji wa malipo wakati wa kalenda ya mwaka. Ili kuchukua fursa ya fursa hii ya kuokoa ushuru, utahitaji kutoa michango ya moja kwa moja kwa akaunti ya HSA kwa kuandika moja kwa moja hundi au kuanzisha uhamisho wa moja kwa moja kutoka kwa akaunti yako ya benki.
Jinsi HSA Inaweza Kusaidia katika Mipango Yako ya Kustaafu
HSA inaweza kukusaidia kufikia malengo yako ya kupanga ustaafu kwa njia mbili za msingi. Kwanza, gharama zote za matibabu unazoweza kulipwa zinaweza kulipwa kwa fedha (na mapato yoyote) katika HSA yako. Hakuna kodi inayotokana na malipo hayo. Kwa kweli, unapata ukuaji wa kodi bila malipo (kama Roth IRA inatoa) kwa fedha unazochangia HSA yako ambayo hatimaye hutumiwa kwa gharama za matibabu.
Faida kuu ya pili ya faida ya HSA hutokea ikiwa una bahati ya kutosha.
Ikiwa unakusanya pesa kubwa katika HSA yako kama vile haufikiri utaitumia kwa gharama za matibabu, unaweza kuondoa fedha yako ya HSA wakati wa kustaafu (baada ya umri wa miaka 65) bila adhabu. Juu ya usambazaji huo, utahitaji tu kulipa kodi ya kawaida ya mapato , kama ungependa kwa usambazaji wa kawaida wa IRA . Kwa ufanisi, ingekuwa umefaidika na kikomo cha mchango wa kawaida wa IRA wakati ulipofanya mchango wako wa mara kwa mara wa HSA.
Kwa sababu hizi mbili, HSA ina uwezo, kulingana na mahitaji yako ya afya na matarajio, kuwa sehemu muhimu ya mpango wako wa kustaafu.