Jifunze Jinsi ya Kupata Mshauri wa Fedha Hiyo Ni Haki Kwa Wewe
Kuelewa Mahitaji Yako
Kabla ya kuanza hata kutafuta mtaalamu, unapaswa kuelewa ni nini unataka kutoka kwa mpangaji wa kifedha .
Unahitaji ushauri kamili wa kupanga? Je! Unahitaji tu mapitio ya kustaafu kwingineko? Je! Unashughulikia masuala ya mipango ya biashara?
Mpangilio tofauti una maeneo tofauti ya ujuzi, hivyo ni muhimu sana kupata mtu ambaye anaweza kushughulikia hali yako maalum. Unapokuwa na silaha za msingi zinazolingana na mahitaji yako maalum, unaweza kupunguza uchaguzi chini bila kupasua kupitia matarajio mengi.
Ongea na Wengine
Mojawapo ya njia bora za kupata mipangilio ya uwezo ni kwa kuzungumza na wengine. Ikiwa tayari una mhasibu, waulize ikiwa wanajua wapangaji yeyote anayeweza kusaidia na hali yako. Angalia na marafiki na familia au mtu mwingine yeyote unayemtumaini kwa rufaa pia. Ni bora kupata mapendekezo ya mkono wa kwanza kabla ya kupiga kitabu cha simu au mtandao.
Kufanya Sense ya Uteuzi
Katika sekta ya huduma za kifedha hakuna uhaba wa vyeti, vyeti, na maonyesho, lakini kuelewa maana yao itasaidia kujua kidogo zaidi kuhusu mipango yako ya wanaotazamiwa.
- Mhasibu Mkuu wa Umma (CPA) - CPA ni mhasibu mwenye uzoefu ambaye amekutana na mahitaji madhubuti ya elimu na leseni. CPA itakuwa chaguo nzuri kwa masuala ya kodi.
- Mtaalamu wa kifedha binafsi (PFS) - CPAs zinaweza kupata elimu ya upangaji wa kifedha na baada ya kupitisha mkutano wa mtihani na mahitaji ya uzoefu wanaweza kutumia jina la CPA / PFS.
- Mpango wa Fedha kuthibitishwa (CFP®) - CFP ni mojawapo ya madai ya mipango ya kifedha inayoheshimiwa ambayo inahitaji kiwango cha chini cha miaka mitatu ya uzoefu, kufuata kanuni kali za maadili, na kupitisha uchunguzi wa muda mrefu. Watu hawa watakuwa na uwezo wa kutoa ushauri kamili wa fedha.
- Mshauri wa Fedha wa Chartered (ChFC) - Hizi ni kawaida wataalam wa bima wanaofanya kazi katika nyanja fulani za mipango ya kifedha kwa kufikia mahitaji ya ziada ya elimu katika uchumi na uwekezaji.
- Mshauri Msaidizi wa Ustaafu wa Chaguzi (CRPC) - Jina la CRPC hutolewa kupitia Chuo cha Mpango wa Fedha kuruhusu wapangaji wawe specialize katika mipango ya kustaafu . Watu hawa pia wanapaswa kupitisha mtihani na kukidhi kanuni kali za maadili.
Kumbuka kwamba kuna majina zaidi ya 50 yaliyotumiwa, kwa hiyo hii ni maelezo mafupi tu ya kawaida zaidi ambayo huenda utakutana. Washauri wengine wanaweza kuwa na majarida mengi, wakati wengine huenda hawana.
Kuuliza mahojiano
Mara baada ya kupata wapangaji wa mitaa ambao huonekana kufikia mahitaji yako, ni wakati wa kukutana nao. Mpangilio yeyote anayejulikana wa kifedha atakuwa na mkutano wa utangulizi bila gharama. Mkutano huu wa kwanza ni manufaa kwa wewe na mpangaji.
Inakupa nafasi ya kuelezea unachotafuta na kuuliza maswali, wakati mpanga anaweza kuamua kama wanafaa kwa kazi.
Jifunze jinsi wanavyolipwa
Washauri wa kifedha wanaweza kulipwa fidia kwa njia kadhaa. Hii ni swali muhimu sana kuuliza; kwa sababu unataka kuwa na hakika wanakupa ushauri kwa maslahi yako katika akili, si tu kufanya uuzaji.
- Tume - Hii kwa kawaida imekuwa njia ya kawaida ya wataalamu wa fedha ni fidia. Nini inamaanisha ni kwamba wakati unununua uwekezaji, asilimia fulani ya ununuzi wa jumla itapunguzwa na sehemu ya hiyo itakwenda moja kwa moja kwa mshauri wako. Hii siyoo jambo baya, lakini unapaswa kuwa makini sana kwamba hawakuchoche iwe uwekezaji tu ili waweze kupata pesa.
- Malipo ya Flat - Njia nyingine ya fidia ni ada ya gorofa. Baadhi ya malipo ya kiwango cha gorofa ya saa au wanaweza kulipa ada ya gorofa kwa kuweka pamoja mpango wa kina wa kifedha. Kwa kawaida, kuna wasiwasi mdogo kwa mgongano wa maslahi kwa vile wanapwa kulipwa ikiwa ununuzi wa uwekezaji wowote au la.
- Malipo ya Msingi - Ingawa sio kawaida kama chaguzi nyingine mbili, ingawa kuwa maarufu zaidi, baadhi ya wapangaji hulipa ada ya kila mwaka ambayo inategemea asilimia ya mali uliyowekeza.
Ingawa hizi ni mbinu tatu za fidia maarufu zaidi, unaweza kupata wapangaji wengi unaokutana na watatoa mchanganyiko wa njia hizi. Kwa njia yoyote, ni kwa wewe kuelewa jinsi wana fidia fidia na kuamua ikiwa inafaa kile unachojaribu kukamilisha kwa kukodisha mtaalamu.
Kuwa Nzuri na Mpangaji wako
Baada ya kuamua mahitaji yako, unatafuta marejeleo na uhamisho, ulikutana na wapangaji wa mpango, na hatimaye ulifanya uamuzi, unapaswa kuhakikisha uhisi vizuri na mpangaji wako.
Mtaalamu unayechagua atahitaji kujua mengi kuhusu wewe na fedha zako. Unapaswa kuwa na urahisi wa kutosha kushiriki habari hii na uwe wa kweli iwezekanavyo. Ikiwa sio, unaweza kuweka fedha zako katika hatari.