Hatua za Ununuzi wa Fedha za Fedha Kutoka Mwanzoni Mwanzo
Kuchagua nafasi ya kununua Mfuko wa Mutual
Ingawa unaweza kununua fedha za kuheshimiana kwa njia ya broker discount, kama Charles Schwab au Scottrade, njia bora ya kununua fedha za pamoja ni kupitia kampuni ya mfuko wa pamoja.
Lakini hutaki kuanza na kampuni tu ya mfuko wa pamoja; utahitaji kufanya utafiti kidogo ili kupata kampuni yenye sifa nzuri ambayo ina uteuzi mpana wa fedha za gharama nafuu za gharama nafuu.
Anza utafiti wako na moja ya makampuni bora ya mfuko wa pamoja , kama vile Vanguard , Fidelity, na T. Rowe Price. Hakuna mzigo wa fedha za pamoja hazina gharama za mauzo, inayoitwa mizigo, ambayo inaweza kuwa ya juu kama 5.75% ya ununuzi. Kwa hiyo, wakati ununua fedha za mzigo, unununua hisa bila kulipa mizigo. Pia, makampuni haya ya mfuko wa pamoja hutoa fedha nyingi za pamoja kwa gharama za chini, ambazo zinapimwa na uwiano wa gharama . Kwa mfano, fedha nyingi za Vanguard zina gharama chini ya 0.30%, ambayo ni dola 30 kwa kila $ 10,000 zilizopangwa, wakati gharama za wastani kwa fedha nyingi za pamoja zina juu ya 1% au mara tatu za Vanguard. Wakati unaweza kuweka gharama za chini, na kununua fedha za ubora kwa wakati mmoja, kurudi kwako kwa muda mrefu kunaweza kuwa bora.
Kuhifadhi kwa Ununuzi wa awali wa Mfuko wa Mutual
Fedha nyingi za pande zote zina kile kinachoitwa ununuzi mdogo wa awali, ambayo ni kiasi unachohitaji kuokoa kabla ya kununua hisa za mfuko wako wa kwanza. Makampuni mengi ya mfuko wa pamoja yana kiwango cha chini cha ununuzi wa awali wa angalau $ 1,000. Kwa mfano, wengi wa fedha za pamoja za Vanguard zina mahitaji ya chini ya kununua ya $ 3,000.
Fedha za uaminifu ni kawaida kwa $ 2,500. Hata hivyo, mara tu unapotumia ununuzi wako wa kwanza, ununuzi wa baadae wa mfuko huo ni kawaida chini ya $ 100.
Kwa hiyo katika maandalizi ya kufanya ununuzi wa kwanza wa mfuko wa pamoja, utahitaji kuokoa kutosha kufidia kiwango cha chini.
Kufungua Akaunti Ili Kununua Mfuko wa Mutual
Ikiwa huna akaunti ya uwekezaji katika kampuni ya udalali au kampuni ya mfuko wa pamoja, utahitaji kufungua moja kabla yuko tayari kufanya ununuzi wako wa kwanza. Kufungua akaunti haitaji fedha; wote unahitaji kufanya ni kuchagua kampuni ambapo utawekeza na kufuata taratibu zao.
Kufungua akaunti ya uwekezaji ni rahisi sana katika makampuni mengi ya mfuko wa pamoja. Njia rahisi ya kufungua akaunti ni mtandaoni. Taarifa zinazohitajika zitajumuisha mambo uliyoyajua, kama jina lako, anwani, tarehe ya kuzaliwa, na nambari ya usalama wa jamii.
Utahitaji pia kujua aina gani ya akaunti ni bora kwa mahitaji yako ya uwekezaji. Hapa ni aina za msingi za akaunti na jinsi wanavyofanya kazi:
- Akaunti ya Brokerage ya kibinafsi: Hii ni akaunti ya mara kwa mara ya udalali iliyoanzishwa kwa mtu binafsi (mtu mmoja). Mchango hautatolewa kwa kodi, na wawekezaji kulipa kodi juu ya faida kubwa na gawio. Kwa zaidi juu ya hili, angalia makala hii juu ya kodi ya fedha za pamoja .
- Akaunti ya Uhamisho ya Pamoja: Hii inafanya kazi sawa na akaunti ya udalali wa kibinafsi, isipokuwa kuna wamiliki wa akaunti mbili, kama vile waume.
- Akaunti ya Kustaafu ya Mtu binafsi: Pia huitwa IRA, watu wanaohitajika wanaweza kutoa michango ambayo haipatikani. Ukuaji ni kodi iliyorejeshwa, ambayo inamaanisha kwamba wamiliki wa akaunti hawalipi kodi mpaka vitu vya kufuta vifanywa.
- Roth IRA: Hii ni akaunti ya kustaafu ya kibinafsi ambayo inafadhiliwa na dola za kodi baada ya kodi, ambayo ina maana kwamba michango hazipunguzwa kwa kodi, kama ilivyo na IRA ya jadi. Hata hivyo, ukuaji ni wafuatiliaji wa kodi na mgawanyiko wenye sifa (kuondolewa) sio kodi. Kwa zaidi juu ya Roth na IRA ya jadi, angalia makala hii kuhusu jinsi IRAs inavyofanya kazi .
Mfuko Bora kwa Wawekezaji Waanzia
Ikiwa unaanza kuanzisha uwekezaji au unataka kujenga kwingineko kutoka chini hadi kwa njia bora iwezekanavyo, kuna wachache wa fedha za pamoja za kupata pesa ili kupata kazi.
Uchaguzi wa fedha bora kwa pamoja ni zaidi ya kununua wasanii bora wa mwaka uliopita. Badala yake, wawekezaji ni busara kujua malengo yao ya uwekezaji na mipango ya baadaye na kujiandaa kwa mkakati wa muda mrefu. Kwa mfano, ikiwa unaokoa kwa kustaafu, kuna uwezekano wa upeo wa muda wako zaidi ya miaka kumi. Ina maana unaweza kuchukua hatari zaidi, ambayo ina maana kwamba uwezekano wa kuwa na mali nyingi za uwekezaji zilizotengwa kwa fedha za hisa kuliko fedha za kifedha .
Kwa kuwa wawekezaji wengi wanunua fedha za pamoja kwa muda mrefu, na wengi ni wawekezaji wa wastani ambao wanataka kuchukua hatari ya kupata faida zaidi (lakini si kiwango cha juu cha hatari) tutazingatia kujenga kwingineko kwa lengo hili la uwekezaji ( muda mrefu, hatari kubwa).
Hapa ni baadhi ya fedha bora za kuanza kwingineko ya muda mrefu:
- Fedha za S & P 500 Index : Fedha za fedha zinaweza kuwa nafasi nzuri ya kuanza kujenga sehemu ya fedha za pamoja kwa sababu wengi wao wana uwiano wa chini sana na wanaweza kukupa uwezekano wa kadhaa au mamia ya hifadhi zinazowakilisha viwanda mbalimbali katika mfuko mmoja tu. Kama jina lao linavyoonyesha, fedha za ripoti zinazingatia dhamana sawa ambazo hupatikana katika ripoti. Fedha ya S & P 500 Index imewekeza katika takriban 500 ya makampuni makubwa zaidi ya Marekani. Fedha za kifedha zinasimamiwa, ambazo zinamaanisha lengo lao kuu ni kioo na ufanisi wa ripoti na hivyo gharama za kufanya kazi hizi ni za chini sana. Kwa hiyo, unaweza kufikia lengo la awali la kupata mfuko wa kuheshimiana wa gharama nafuu, wakati unununua fedha za ripoti. Kwa maelezo zaidi juu ya fedha za ripoti, angalia ukurasa wetu wa Maswali ya Uwekezaji Index . Tena, makampuni ya mfuko wa pamoja kama Vanguard, Fidelity na T. Rowe Bei ni maeneo mazuri ya kupata fedha bora za fedha. Unaweza pia kuangalia Charles Schwab .
- Fedha za uwiano: Pia huitwa fedha za mseto au fedha za mgawanyo wa mali, hizi ni fedha za pamoja ambazo zinawekeza katika ugawaji wa mali ya usawa wa hifadhi, vifungo, na fedha. Ugawaji kawaida hubakia fasta na uwekezaji kulingana na lengo la uwekezaji lengo au mtindo. Kwa mfano, Fidelity Balanced Fund (FBALX) ina ugawaji wa asasi ya asilimia 65% na vifungo 35%. Ilizingatia hatari ya kati au wataalam wa sekta gani wanaweza kuitwa pesa kwingineko . Vanguard pia ina mfuko wa uwiano bora, Vanguard Balanced Index (VBINX), ambayo inafaa kwa wawekezaji kutafuta hatari ya wastani. Fedha za usawa zinaweza kuwa bora kwa wawekezaji wa mwanzo kwa sababu wao ni vizuri-tofauti na wanaweza, kwa hiyo, kutumika kama uwekezaji wa pekee au kama wamiliki wa msingi ili kuanza kwingineko kubwa.
- Tarehe ya Kulipa Fedha za Fedha : Fedha hizi zinawekeza katika mchanganyiko wa hifadhi, vifungo, na fedha ambazo zinafaa kwa mtu kuwekeza hadi mwaka fulani, ambao huwa kawaida kustaafu. Kama mwaka wa lengo unakaribia, meneja wa mfuko utapungua kwa kasi kwa soko kwa kuhamisha mali ya mfuko nje ya hifadhi na katika vifungo na fedha, ambayo ni nini mwekezaji binafsi anaweza kufanya mwenyewe kwa mikono. Kwa hiyo, mradi wa pesa unaolenga ni aina ya "kuweka na kusahau" uwekezaji ambao hauhitaji usimamizi unaoendelea. Kwa mfano, ikiwa unaokoa kwa kustaafu na unafikiri unaweza kustaafu karibu na mwaka wa 2035, chaguo bora kwako unaweza kuwa Vanguard Target Retirement 2035 (VTTHX).
Ukichagua mfuko wako wa kwanza, utawa na msingi. Unaweza kisha kujenga juu ya msingi huo kwa kununua hisa zaidi za mfuko huu na hatimaye kuongeza fedha zaidi kwa tofauti zaidi.
Kutoa kikwazo: Taarifa kwenye tovuti hii hutolewa kwa madhumuni ya majadiliano tu, na haipaswi kuwa mbaya kama ushauri wa uwekezaji. Chini hali hakuna taarifa hii inawakilisha mapendekezo ya kununua au kuuza dhamana.