Je! Maadili ya Kimaadili ni nini?
Dhana ya Hatari ya Maadili
Dhana ya hatari ya kimaadili inatoka kwa sekta ya bima. Bima ni njia ya kuhamisha hatari kwa mtu mwingine.
Kwa mfano, kampuni ya bima italipa kama uharibifu gari la kukodisha (na una bima sahihi mahali). Kwa ubadilishaji, unalipa bei inayoonekana kuwa ya haki, na kila mtu anafanikiwa.
Dhana ni kwamba wewe wala kampuni yako ya bima hutarajia uharibifu wowote kutokea. Kampuni ya bima inatumia takwimu ili kukadiria jinsi uwezekano wa gari huharibiwa, na wao hupunguza huduma zao ipasavyo. Lakini kuna nyakati ambapo unaweza kuwa na habari zaidi kuliko kampuni yako ya bima.
Kwa mfano, unaweza kujua kwamba utaendesha gari kwenye milimani kwenye barabara mbaya, nyembamba. Kwa hiyo unaweza kupata chanjo ya bima ya ukarimu iwezekanavyo, na huna wasiwasi juu ya kusonga juu ya miamba au kukata rangi katika brashi nyembamba kando ya barabara. Kwa kweli, una gari nzuri kabisa nyumbani, lakini hakuna njia ambayo utaendesha gari lako juu ya barabara hiyo.
Hatari ya kimaadili inasema kuwa una motisha ya kuchukua hatari ambazo mtu mwingine atalipa: unapaswa kwenda unapotaka, na huna matatizo.
Umaskini zaidi unatoka hatari, majaribio zaidi unayopata.
Hatari ya Maadili na Mikopo
Hatari ya maadili ikawa muhimu kuzingatia (katika baadhi ya matukio baada ya ukweli) wakati wa mgogoro wa kifedha mwaka 2008 . Kuna njia mbili za kufikiri juu ya hatari ya maadili na mikopo.
Wakopeshaji walitamani sana kupitisha mikopo kabla ya mgogoro wa mikopo.
Wafanyabiashara wengine wa mikopo walihamasisha wakopaji "subprime" kusema uongo, au walibadilisha nyaraka ili kuifanya kuonekana kama wakopaji waliweza kumudu mikopo ambayo hawawezi kumudu. Kwa mfano, wakati mwingine idadi ya mapato isiyo sahihi ilitolewa , au hakuna nyaraka ilihitaji kuthibitisha madai kuhusu uwezo wa kulipa.
Kwa nini wafadhili wanatoa fedha wakati hawajui kama watapata malipo - hasa ikiwa wanapaswa kusema uongo ili kupata mikopo? Mara nyingi, wakopeshaji walikuwa tu wanaotoa (au kuuza) mikopo. Baada ya mkopo huo kupitishwa na kufadhiliwa, wakopeshaji wangeweza kuuza mikopo kwa wawekezaji - ambao baadaye walipoteza pesa. Kwa maneno mengine, mkopeshaji alichukua hatari kidogo au hakuna (lakini mkopeshaji alikuwa na motisha ya kuweka hatari kwa mtu mwingine, kwa sababu wasimamizi wanalipwa kwa kutoa mikopo).
Nini zaidi, wabunge na umma waliogopa. Walikuwa wasiwasi kwamba kama mabenki makubwa yalipungua (baadhi yao walikuwa wakubwaji wa mkopo, wakati wengine walipata mali hatari), wangeleta uchumi wa Marekani - bila kutaja uchumi wa dunia. Kwa sababu mabenki haya yalionekana kuwa "makubwa sana kushindwa," serikali ya Marekani ilisaidia baadhi yao kuwa hali ya hewa dhoruba ya kiuchumi: kama mabenki hayo yalipoteza hasara kubwa, serikali iliahidi kulinda amana (wakati mwingine kupitia FDIC ).
Bila shaka, serikali ya Marekani inafadhiliwa na walipa kodi, kwa hiyo walipa kodi walikuwa hatimaye kuhamia mabenki. Kwa maneno mengine, wakopaji na mabenki ya uwekezaji walitumia hatari ambazo zilikuwa zimeletwa na walipa kodi.
Hatari ya kimaadili pia ikawa suala kwa wakopaji . Kama mamilioni ya wamiliki wa nyumba walijitahidi kulipa rehani zao na defaults zimefungwa, mipango ya serikali ilitoa misaada. Watu wanaweza kuepuka shukrani za kufungua kwa fedha na dhamana kutoka kwa serikali ya Marekani. Wengine wasiwasi kwamba wakopaji watakuwa na motisha ya kutembea mbali na rehani zao: walikuwa chini ya maji kwenye mikopo ya nyumba , na wengine wanaweza kujaribiwa kupata msaada wa serikali ambao hawakuhitaji. Katika baadhi ya matukio, mikopo yao inaweza kuteseka , lakini wakati mwingine wakopaji watatokea bila kujali (kwa namna fulani angalau-wakimbizi wakimbizi karibu shaka uzoefu wa shida ya kifedha na matatizo ya kihisia).