Kutafuta Aina ya Haki ya Akaunti ya Kuajiri binafsi kwa Matakwa Yako
Utangulizi mfupi kwa aina tofauti za IRAs
Nchini Marekani, neno IRA linamaanisha "akaunti ya kustaafu ya mtu binafsi." IRA sio aina ya uwekezaji, ni aina ya akaunti. Ikiwa utafungua IRA na kampuni ya udalali , unaweza kuweka fedha katika IRA yako na kutumia fedha hizo kuwekeza katika hifadhi , vifungo , fedha za pamoja , mali isiyohamishika , na madarasa mengine ya mali.
Kuna aina nyingi za IRAs, kila ambayo ina faida zake za kipekee, hazina, sheria za ushuru, na quirks. Faida ni nzuri sana; Congress alitaka kuwaweka kwa maskini na darasa la kati. Ili kufikia lengo hili, linaweka mipaka ya mchango wa IRA inayozuia kiasi cha fedha mpya unaweza kuongeza kwenye akaunti kila mwaka. Vinginevyo, matajiri wengi wanaweza kupiga mtego wao wote wa thamani katika moja ya akaunti hizi na kuepuka kodi kabisa.
Baadhi ya aina maarufu zaidi za IRA ni pamoja na:
- IRAs za jadi : IRA ya jadi ni aina ya zamani kabisa. Unachangia fedha na kupokea punguzo la kodi. Fedha katika akaunti hiyo imehifadhiwa kutoka kodi hadi uiondoe, labda miongo kadhaa baadaye. Hiyo inakuwezesha kubakia mgao wako, faida kubwa, mapato ya riba, na kodi bila ya kutuma fedha kwa IRS, na kusababisha fedha zaidi kufanya kazi kwako. Unapochukua fedha nje ya akaunti, unalipa kodi hiyo kama kulipa. Mikopo hii inajulikana kama mgawanyiko wa IRA. Ikiwa unapiga kwenye kiota chako kabla ya kuwa na umri wa miaka 59.5, utakuwa kulipa kodi ya adhabu ya 10% juu ya kodi nyingine zinazopaswa. Lazima uanze kuchukua fedha wakati una umri wa miaka 70 au zaidi. Kiwango cha mchango wa IRA wa jadi kinawekwa kwa dola 5,500 kwa mwaka wa kodi 2016. Baadaye, ni indexed kwa mfumuko wa bei katika dola 500 $. Ikiwa unaweza kutumia faida ya punguzo la kodi inategemea kipato chako kikubwa kilichorekebishwa. Ikiwa una miaka 50 au zaidi, unaweza kutoa michango ya ziada kwa IRA hapo juu na zaidi ya mipaka. Amana hizi za ziada hujulikana kama "michango ya kukamata."
- Roth IRAs : Iliyotolewa katika Sheria ya Usaidizi wa walipa kodi wa 1997, Roth IRA ni mpango bora zaidi kuliko IRA ya jadi. Inakuwezesha kuchangia fedha lakini hutapokea punguzo la kodi wakati wa mchango. Hata hivyo, pesa inakua katika malipo ya akaunti, na unapofikia miaka 59.5 au zaidi, unaweza kuanza kuchukua pesa. Sehemu bora? Chini ya sheria za sasa, huwezi kulipa deni moja kwa kodi kwenye utajiri wowote uliofanyika katika Roth IRA yako. Hiyo ina maana kama unapata Starbucks ya IPO ijayo na kugeuza uwekezaji wa dola 100,000 kwa dola 7,500,000, sio malipo yote ya kodi. Mpaka juu ya Roth IRA ni sawa na wale wa IRA ya jadi; ni $ 5,500 katika mwaka wa kodi 2016 na itaongezeka kwa mfumuko wa bei kwa dola 500 baada ya hapo. Kama ilivyo na IRA ya Jadi, wawekezaji wa miaka 50 na zaidi wanaweza kuweka pesa zaidi kuliko wenzao mdogo kwa kutumia faida mipaka ya mchango . Kikwazo? Kuna mipaka ya kipato kwa Roth IRA. Si kila mtu anayehitimu. Mabadiliko haya kila mwaka ili uhakikishe kuangalia na IRS.
- SEP-IRA: SEP-IRA inasimama kwa Akaunti ya Kustaafu ya Waajiriwa Pensheni ya Waajiriwa. Sheria ni ngumu zaidi, na mara nyingi hutumiwa na wamiliki wa biashara binafsi ambao wana wafanyakazi wachache au hakuna. Kwa sehemu kubwa, SEP-IRA hupanda vipengele sawa sawa kama IRA ya jadi tu kwa mipaka ya mchango mkubwa zaidi. Chini ya hali nzuri, na kwa kipato cha juu cha kutosha ($ 250,000 hadi $ 500,000), wanandoa walio na ndoa yenye mafanikio wanaweza kufanya michango ya pamoja ya $ 100,000 au zaidi katika mwaka mmoja wa kodi. Fedha haiwezi kuondolewa mapema, na lazima uanze kuchukua fedha wakati una umri wa miaka 70.
- Rahisi IRA : IRA rahisi ni aina ya mpango wa kustaafu unaotumiwa na wamiliki wengi wa biashara ndogo. Kufikia mwaka wa 2015, kikomo cha mchango wa IRA ni $ 12,500, na wale 50 au zaidi wanaweza kuchangia $ 3,000 zaidi, na kuleta kikomo cha mchango kwa $ 15,500. Kwa suala la utata, IRA rahisi iko mahali fulani kati ya jadi na Roth IRA kwa upande mmoja na SEP-IRA kwa upande mwingine.
Unaweza kuwa na zaidi ya IRA moja
IRA ya Jadi na mipaka ya mchango wa Roth IRA imeimarishwa. Hiyo ni, unaweza kuchangia $ 5,500 kwa jumla mwaka wa kodi 2016 kwa mchanganyiko wowote wa IRA ya jadi na Roth IRA uliyotaka, lakini huwezi kuweka $ 5,500 kwa kila mmoja.
Ni karibu daima kufadhili Roth IRA kuliko IRA ya jadi ikiwa unastahiki.
Hata hivyo, unaweza kuwa na SEP-IRA au IRA rahisi juu ya IRA yako ya jadi au Roth IRA. Unahitaji kuzungumza na mhasibu wa kodi aliyestahili kuhesabu mipaka yako ya mchango na kugundua kiasi cha juu cha makaazi ya kodi ambayo unastahiki.