Njia Bora za Kuwekeza ni Zisizo za Kawaida
Tabia zote za juu za wawekezaji wenye mafanikio zinajumuisha katika tabia hizi rahisi na faida za kuwekeza katika fedha za pamoja.
Weka mtazamo wa muda mrefu
Pengine umesikia ushauri kuhusu "kuwekeza kwa muda mrefu" au kwamba uvumilivu ni mojawapo ya sifa nzuri zaidi za kuwekeza kwa mafanikio.
Uliisikia kwa usahihi!
Wakati wa kuchunguza na kuchambua uwekezaji, hasa fedha za pamoja, ni bora kuangalia utendaji wa muda mrefu, ambao unaweza kuchukuliwa kuwa kipindi cha miaka 10 au zaidi. Hata hivyo, "muda mrefu" mara nyingi hutumiwa kwa uhuru kwa kutaja vipindi ambavyo sio muda mfupi, kama mwaka mmoja au chini. Hii ni kwa sababu vipindi vya mwaka mmoja havifunuli habari za kutosha kuhusu utendaji wa mfuko wa pamoja au uwezo wa meneja wa mfuko kusimamia kwingineko ya uwekezaji kwa njia ya mzunguko kamili wa soko, ambayo ni pamoja na vipindi vya upungufu wa uchumi pamoja na ukuaji na inahusisha soko la ng'ombe na kubeba soko . Mzunguko kamili wa soko ni kawaida miaka mitatu hadi mitano. Hii ni kwa nini ni muhimu kuchambua utendaji kwa ajili ya kurudi mfuko wa miaka mitano, miaka mitano na miaka 10. Unataka kujua jinsi mfuko ulivyofanya kwa njia zote na chini ya soko.
Tumia Mkakati wa Kununua na Kushikilia
Mtazamo wa hekima na kuwekeza ni kwamba "wakati katika soko karibu kila wakati hupiga wakati wa soko." Nini hii ina maana katika mikakati ya muda mrefu mara nyingi hupiga muda mfupi.
Hii ndiyo sababu wawekezaji wa muda mrefu hutumia mkakati wa kununua-na-kushikilia, ambao hununua dhamana ya uwekezaji na kuwaweka kwa muda mrefu kwa sababu mwekezaji anaamini kwamba kurudi kwa muda mrefu kunaweza kuwa na busara licha ya tabia ya kutosha ya muda mfupi . Mkakati huu ni kinyume na muda wa soko kamili, ambayo kwa kawaida ina mwekezaji anayeuza na kuuza juu ya muda mfupi kwa nia ya kununua kwa bei za chini na kuuza kwa bei ya juu.
Zaidi ya hayo, mwekezaji kununua-na-kushikilia anasema kuwa kufanya kwa muda mrefu inahitaji biashara ndogo mara kwa mara kuliko mikakati mingine. Kwa hiyo gharama za biashara zinapungua, ambayo itaongeza kurudi kwa jumla kwa wavuli wa uwekezaji.
Uwekeza mara kwa mara kwa Uwiano wa Dola-Gharama Katika Mfuko wako wa Mutual
Wakati mwingine huitwa mpango wa uwekezaji wa utaratibu , wastani wa gharama ya dola (DCA) ni mkakati wa uwekezaji ambao hutumia ununuzi wa mara kwa mara na mara kwa mara wa hisa za uwekezaji. Thamani ya kimkakati ya DCA ni kupunguza gharama kwa kila hisa ya uwekezaji. Zaidi ya hayo, mikakati zaidi ya DCA imeanzishwa na ratiba ya ununuzi wa moja kwa moja. Mfano unajumuisha ununuzi wa mara kwa mara wa fedha za pamoja katika mpango wa 401 (k). Hizi automatisering huondoa uwezekano wa mwekezaji kufanya maamuzi maskini kulingana na mmenyuko wa kihisia kwa kushuka kwa soko.
Fikiria mfano rahisi wa DCA ambapo mwekezaji anunua kiasi cha dola sawa cha uwekezaji mara moja kwa mwezi kwa miezi mitatu. Bei ya hisa inatofautiana kwa kiasi kikubwa kutoka dola 10 kwa mwezi mmoja, halafu hadi $ 9 mwezi wa pili, kisha hadi $ 10.50 mwezi wa tatu. Bei ya wastani ya ununuzi kwa kila hisa ni $ 9.83 [(10 + 9 + 10.5) / 3]. Ikiwa mwekezaji alinunua hisa kwa kiasi kikubwa mwezi mmoja au mwezi wa tatu, angekuwa na hisa ndogo (na thamani ya chini ya dola).
Hata hivyo, DCA ilimruhusu kununua hisa zaidi kama bei imeshuka na kushiriki katika mafanikio kama bei ilihamia juu.
Vile muhimu, asili ya moja kwa moja ya DCA ya mwekezaji iliondoa tabia ya kihisia ya kununua kwa bei za juu na kuuza kwa bei ya chini, ambayo ni kinyume na mkakati wa uwekezaji wa sauti.
Kujenga Portfolio ya Uvivu wa Fedha za Index
Kwingineko wavivu ni mkusanyiko wa uwekezaji ambao unahitaji matengenezo kidogo sana. Inachukuliwa kuwa mkakati wa kuwekeza passiki , ambayo inafanya vielelezo vya uvivu vinavyofaa zaidi kwa wawekezaji wa muda mrefu na upeo wa muda wa zaidi ya miaka 10. Portfolios za uvivu zinaweza kuchukuliwa kama kipengele cha kununua na kushikilia mkakati wa uwekezaji , ambao unafanya kazi kwa wawekezaji wengi kwa sababu inapunguza nafasi
ya kufanya maamuzi mazuri kulingana na hisia za kushindwa binafsi, kama vile hofu, uchoyo na kulalamika, kwa kukabiliana na kutofautiana kwa soko la muda mfupi.
Vielelezo vya uvivu bora vinaweza kufikia faida ya juu zaidi wakati wa kuchukua hatari chini ya wastani kwa sababu ya vipengele vingine muhimu vya hii rahisi, "uiweka na kusahau" mkakati.
Hapa ni mfano wa kwingineko wavivu, ambayo inaweza kujengwa kwa fedha tatu tu kutoka Vanguard Uwekezaji:
40% Jumla ya soko la hisa
30% jumla ya hisa ya kimataifa ya hisa
30% Jumla ya Nambari ya Soko la Bonde
Kwa zaidi ya hizi zifuata kiungo hiki: Mifano ya uvivu wa Portfolio
Kuwezesha Portfolio yako
Kupatanisha upendeleo wa fedha za pande zote ni tu tendo la kurejesha ugawaji wa sasa wa uwekezaji nyuma ya ugawaji wa awali wa uwekezaji. Kwa hivyo upatanisho utahitaji kununua na / au kuuza hisa za baadhi au fedha zote za pamoja ili kuleta asilimia ya ugawaji kurudi usawa . Kwa maneno tofauti, kusawazishwa ni kipengele muhimu cha matengenezo ya kujenga kwingineko ya fedha za pamoja , kama vile mabadiliko ya mafuta au tune-up ni matengenezo yanayoendelea ya gari lako.
Wazo la kusawazisha upya ni rahisi sana lakini muda na mzunguko wa upatanisho unaweza kuongeza mkakati fulani katika mchakato. Kwa kweli, wawekezaji wengi hufanya ushirikiano kuwa ngumu zaidi kuliko inahitajika. Wapangaji wa fedha na mameneja wa fedha mara nyingi wanasema juu ya jinsi mara nyingi mwekezaji anapaswa kuhesabu. Je! Iwe kila mwezi, kila mwaka, kila mwaka au kitu tofauti? Kabla ya kujibu swali hili, hebu tuchunguze misingi ya kusawazisha.
Ili kufanana, unafanya tu biashara zinazofaa kurudi fedha zako za pamoja kwa ugawaji wao. Kwa mfano, ikiwa unatumia mapato ya kwingineko ya wavivu hapo juu, ungependa kufanya mara kwa mara kununua na kuuza biashara ili kurudi ugawaji hadi 40% Jumla ya hisa, 30% Jumla ya Hifadhi ya Kimataifa, 30% Jumla ya Soko la Bonde.
Kutoa kikwazo: Taarifa kwenye tovuti hii hutolewa kwa madhumuni ya majadiliano tu, na haipaswi kuwa mbaya kama ushauri wa uwekezaji. Chini hali hakuna taarifa hii inawakilisha mapendekezo ya kununua au kuuza dhamana.