Mambo muhimu Muwekezaji anapaswa kujua kuhusu Fedha za Mfuko
Ikiwa wewe ni mwekezaji mwenye ujuzi au mwanzoni, labda unajua kuwa kuna maelfu ya fedha za pamoja ili kuchagua na maelezo mengi ya kujua. Hata hivyo, kuna mambo tano ya msingi ambayo mwekezaji kila mmoja anapaswa kujua kuwa na mafanikio na kuwekeza katika fedha za pamoja.
01 Kuanza: Kuwekeza Kwa Mfuko wa Mutual
02 Jua Hatari Yako
Sababu kwa nini fedha nyingi za pamoja zinaweza kutoa zaidi kurudi kwa muda zaidi kuliko uwekezaji wa uhakika ni kwa sababu ya malipo ya malipo ambayo yatolewa kwa wawekezaji. Faida hii inakuja kwa namna ya kurudi kwa kurudi kuhusishwa na kukubali hatari ya soko, ambayo ni hatari ya kupoteza sehemu fulani au kiasi kikubwa cha awali kiliwekeza.
Hatari kubwa kwako kama mwekezaji, hata hivyo, inawezekana kuwa wewe . Kuwa mwangalifu wa "kufuatilia utendaji," ambayo ni tabia ya kibinadamu ya kutafuta na kununua fedha za juu zaidi wakati wa kuuza vitu vilivyotengeneza. Kumbuka kuwa uwekezaji haukupaswi kusisimua, inapaswa kuwa boring. Polepole na kwa kasi hufanikiwa mbio!
03 Ununuzi wa vikapu: Turua, Turua, Turua!
Fedha za fedha zinafanana na vikapu vya uwekezaji kwa sababu mfuko mmoja wa pamoja unaweza kuwekeza katika kadhaa au mamia ya hifadhi na / au vifungo, vinavyojulikana kama "kushikilia." Kuna fedha nyingi za pamoja ambazo zina tofauti peke yake ili kuwekeza sehemu kubwa ya akiba yako ya chuma ngumu; hata hivyo ni wazo nzuri kueneza hatari yako (tofauti) katika aina mbalimbali za mfuko wa pamoja , kama vile fedha za hisa, fedha za dhamana na fedha za soko la fedha.
04 Kujua Mali na gharama
Gharama zinazohusiana na kununua na kuuza fedha za pamoja zinaweza kuvunjwa katika aina nne za msingi:
Mzigo wa mbele: Hizi zinashtakiwa mbele (wakati wa ununuzi) na inaweza kuwa hadi 5% au zaidi ya kiasi kilichowekeza. Kwa mfano, ikiwa unawekeza $ 1,000 kwa mzigo wa mbele ya 5%, kiasi cha mzigo itakuwa $ 50.00 na kwa hiyo uwekezaji wako wa awali utakuwa $ 950.
Mzigo wa Nyuma: Hizi zinashtakiwa tu wakati unauza mfuko. Pia huitwa mashtaka ya mauzo ya kurudi nyuma, mizigo ya nyuma ni kawaida katika kiwango cha 5% na inaweza kupungua au hata kupunguzwa hadi sifuri kwa muda, kwa kawaida baada ya miaka mitano au zaidi.
Hakuna Mzigo au Mzigo Uliopotea: Kama jina linamaanisha, aina hii ya gharama ya mfuko haina mzigo wa mbele au mzigo wa nyuma.
Uwiano wa gharama: Sio fedha zote za malipo ya malipo; hata hivyo kuna gharama za msingi katika fedha zote za pamoja. Uwiano wa wastani wa gharama unaozidi karibu 1.50% ($ 1.50 kwa $ 100 kila) kwa fedha za fedha za hisa na ni kwa usimamizi unaoendelea wa mfuko huo. Pia, wakati mwingine ni pamoja na katika uwiano wa gharama ni malipo ya kazi, inayoitwa ada 12b-1.
05 Utendaji wa zamani Sio dhamana ya matokeo ya baadaye (Lakini muhimu Kujua)
Tumeona vyema juu ya utendaji uliopita. Hata hivyo, mwekezaji wa mfuko wa pamoja atachunguza utendaji wa zamani katika tathmini yao ya awali kabla ya kununua. Kagua vipindi vingi, kama miaka 5 na 10, na kulinganisha utendaji na ile ya fedha nyingine katika jamii hiyo. Ni muhimu pia kuona muda mrefu meneja amekuwa katika msaidizi wa mfuko huo. Ikiwa, kwa mfano, unapata mfuko wa pamoja na kurudi kwa miaka mitano ya kurudi lakini wakati wa meneja katika mfuko, unaoitwa "meneja wa kusimamia," ni mwaka mmoja tu, meneja mpya huwezi kupewa mikopo kwa ajili ya utendaji wa miaka 5 .