Je! Mkopo wako Una Ghali?
Unununua nyumba mpya, na kila kitu kinaendelea. Unaishia, kupamba, na kufurahia viwango vya umiliki wa nyumba. Kisha siku moja, mapato yako yanabadilika bila kutarajia. Ghafla, unajikuta bila pesa za ziada kulipa dharura au fedha za kutosha ili kufidia gharama zako na kuokoa kwa siku zijazo kwa sababu malipo yako ya nyumba ni makubwa sana. Wewe ni maskini nyumba.
Wataalamu wanasema malipo yako ya nyumba lazima iwe karibu 25% ya kulipa kwako nyumbani, wakati wengine wanasema unaweza kwenda hadi 30% ikiwa huna deni lingine bora na usipangie kwenda kwenye madeni.
Unaweza kuishia masikini ikiwa nyumba yako inabadilika bila kutarajia na kuanza kujitahidi kufanya malipo yako . Kwa mfano, wewe na mke wako mna watoto na mmoja wenu anaamua kuwa mzazi wa wakati wote wa kukaa nyumbani. Au labda unapoteza kazi yako au unapaswa kukabiliana na ugonjwa usiyotarajiwa. Hapa ni nini cha kufanya ikiwa ghafla unapata nyumba maskini.
01 Ni nini kilichokuchochea kuwa nyumba masikini?
Kwanza, unapaswa kuchunguza kilichosababishwa kuwa nyumba masikini. Kwa mfano, huenda umefanya mshahara mkubwa wakati unununua nyumba yako , lakini hiyo imebadilishwa. Au huenda umetoka familia ya kipato cha mara mbili kwa familia moja ya kipato. Au labda malipo yako ya nyumba yalikuwa makubwa sana tangu mwanzo na haukufikiria kikamilifu gharama zako za kila mwezi zitakavyokuwa zikikuwepo, ukawaweka unyovu mdogo mno.
Ikiwa una kubadili picha yako ya kifedha au unapoongeza gharama kama vile gharama za siku za mchana, bili za matibabu, au matumizi mengine ya kila mwezi, unaweza hata kuanza kukataa malipo yako ya nyumba na unataka kwamba huna hata nyumba.
02 Je, hali hii ni ya muda?
Angalia hali na uamua kama ni ya muda au ya kudumu. Ikiwa unajua kwamba hali hii itaendelea miaka miwili au mitatu tu, unaweza kuweza kuiondoa, lakini unahitaji kujitolea kwa kutumia matumizi yasiyo ya lazima. Hii inamaanisha hakuna likizo au majumba mengine.
Ikiwa unaamua kwamba hali yako itaendelea muda mrefu zaidi ya miaka mitatu, unapaswa kufikiria chaguo la kubadilisha hali.
03 Je! Unataka Kufanya Dhabihu za Muda mfupi?
Ikiwa unapenda nyumba yako, unaweza kuamua kwamba uko tayari kutoa dhabihu ya kukaa ndani yake na si kuuza. Hii inaweza kumaanisha kuwa unachukua kazi ya ziada, kuchukua kazi ya kujitegemea, kubadilisha kazi au kazi, hata kukodisha chumba cha ziada kupitia huduma ya kukodisha kama Airbnb.
Hizi dhabihu za muda mfupi zinaweza kukuwezesha kulipia madeni yako mengine na kujenga mfuko wako wa dharura ili malipo yako ya nyumba iweze kudhibitiwa zaidi.
04 Je, unapaswa kuuza nyumba?
Inaweza kuwa vigumu kuamua kuuza nyumba ambayo umefanya kazi kwa bidii ili kupunguza au kuhamia kwa jirani zaidi ya gharama nafuu. Hata hivyo, kufanya hivyo kunaweza kufungua chaguo ambazo zinawezesha kufanya mambo ambayo ni muhimu kwako.
Ikiwa unaamua kuwa unahitaji kuuza nyumba na kuingia katika kitu cha bei nafuu au hata kukodisha kwa muda, unapaswa kuwasiliana na realtor mzuri na kuweka nyumba yako kwenye soko haraka iwezekanavyo. Hutaki kusubiri mpaka unataka kusitisha kwa sababu huwezi kuuza kwa miezi michache au hata mwaka, kulingana na soko. Pia, huwezi kupata fedha nyingi kutoka kwa uuzaji wa nyumba ikiwa unatamani kuuza haraka.
05 Je! Unakabiliwa na Ufafanuzi?
Wakati unakabiliana na kuwa masikini wa nyumba, hutaki kufikia hatua ya kuwa marehemu juu ya malipo au mbaya zaidi, inakabiliwa na ufunuo, hivyo hakikisha kuchukua hatua kabla ya kutokea.
Zaidi ya hayo, ikiwa wewe ni chini ya maji kwenye ghorofa , inaweza kuwa vigumu zaidi kufanya uamuzi huu. Ikiwa huwezi kuuza nyumba yako kwa kile unachopaswa kulipa deni, fikiria kuzungumza na benki yako kuhusu uuzaji mfupi . Hii ina maana kwamba benki inakubali kukubali kiasi cha nyumba ambayo ni chini ya kile unachopaswa kulipa kwenye mikopo. Lakini kukumbuka kuwa uuzaji mfupi haukutolewa kila nyumbani, na hakikisha uangalie ikiwa unastahili kabla ya kutafuta chaguo hili.
06 Fikiria Kuhamia eneo la bei nafuu
Katika maeneo mengi ya nchi, bei za nyumba zinaweza kuwa za anga; na inaweza kuwa vigumu sana kumudu nyumba. Sehemu nyingine zinaweza kuwa na nyumba za bei nafuu sana.
Unaweza kuwa bora kuchukua kazi kidogo ya kulipa katika eneo tofauti ili uweze kupata vitu unayotaka. Fikiria maisha unayotaka kuishi , iwe ni kuwa na nyumba, ukienda mara kwa mara, au uwe na bajeti kubwa ya matumizi ya busara, halafu ufanye uchaguzi unaowezekana.
Kwa mfano, nyumba kubwa inaweza kuwa vigumu kusafiri, wakati mdogo itafanya iwe rahisi. Ikiwa unataka kutumia muda zaidi na familia yako na wakati mdogo wa kufanya kazi, kuchagua kuishi katika eneo lenye gharama kubwa kunaweza kuwe rahisi kufikia malengo hayo.
07 Kuzuia Hii Kutotokea tena
Kabla ya kununulia nyumba nyingine, unapaswa kuweka bajeti kabla ya kutafuta nyumba , na kukataa haja ya kwenda zaidi ya hilo, bila kujali ni kiasi gani unaweza kupenda nyumba. Vidokezo vingine: Weka malipo yako kwa asilimia 25 ya malipo yako ya kuingia nyumbani, na kuweka bajeti yako ya juu kwa mara 2.5 mshahara wako wa sasa. Usitegemee kile benki iko tayari kukupa mikopo. Usipanga juu ya ongezeko la mshahara, aidha. Unapaswa pia kuhakikisha ukipa mikopo ya haki na kiwango cha riba cha kudumu ili kuzuia malipo yako kuongezeka.