Kodi na Mikopo Yako Kabla ya Kustaafu
Ikiwa wewe ni mtu mzee wa umri wa kufanya kazi katika bunduki ya kodi ya juu na wewe unapunguza punguzo la kodi, unaweza kutumia fursa ya "kodi ya arbitrage." Arbitrage ya kodi ni njia ya dhana ya kuelezea shughuli za kisheria ambazo unaweza kutumia kutumia faida za kodi.
Kwa mfano, wakati wa kufanya kazi, unaweza kuchagua kutofanya malipo yoyote ya ziada kwenye bima yako na badala ya kuchukua faida kamili kwa michango ya akaunti za kustaafu za kodi, kama vile 401 (k) mipango, 403 (b) akaunti, au kwa kutoa michango iliyotolewa kwa akaunti za jadi za IRA.
Mbinu hii ya kuokoa ushuru inafanya kazi kama una uwezo wa kutoa riba unazolipa kwenye mikopo yako na kutoa mchango kwa akaunti za kustaafu za kodi. Mkakati huu ni wa manufaa zaidi kwa wale walio kwenye mabaki ya kodi ya juu zaidi. Ikiwa ndivyo, basi kulipa ziada kwenye mikopo yako inaweza kuwa sio bora zaidi ya uamuzi wa kifedha unayoweza kufanya isipokuwa tayari unatoa mchango wa michango ya kodi ya kustaafu.
Usifanye uamuzi huu tu kulingana na kodi. Utahitaji pia kuzingatia kiwango cha hatari ya uwekezaji kwamba wewe ni vizuri na ikilinganishwa na kurudi bila malipo ya kulipa deni lako.
Kwa ujumla, wavu wa juu wa familia / kipato cha juu wanaweza kupata faida kutokana na matumizi madogo ya madeni , wakati mishahara ya chini / ya chini ya thamani ya familia ni bora wakati wanapozingatia kulipa madeni.
Kwa kuongeza, unataka kujenga usawa kati ya uwekezaji unaotokana na kodi na uliopotea kodi; kama huna, uwekezaji wa kodi uliosafirishwa unaweza kumaliza kukuumiza katika miaka yako ya kustaafu.
Kodi na Mikopo Yako Baada ya Kustaafu
Mara baada ya kustaafu, hali yako ya kodi inaweza kubadilika. Ni uwezekano zaidi utakuwa katika kiwango cha chini kidogo cha ushuru. Ikiwa hii ni kweli, basi, kiwango cha maslahi ya riba ya mikopo hutolewa kama faida kubwa kwako. Kwa mfano, kama ulikuwa kwenye baki ya kodi ya asilimia 33 wakati unafanya kazi, lakini sasa kwa kustaafu, kiwango cha kodi yako ni asilimia 15 tu, basi kila dola ya maslahi ya mikopo ya ductible sasa inakuokoa senti 18 chini kuliko ilivyofanya wakati kiwango chako cha kodi juu.
Kwa kuongeza, ikiwa una uwekezaji katika akaunti za ushuru, maslahi kutoka kwa uwekezaji huu itaongeza mapato yako yaliyobadilishwa kwa kiasi kikubwa na yanaathiri kiwango cha kodi unazolipia kwenye faida zako za kustaafu za Usalama wa Jamii.
Kulingana na hali yako ya kodi , mara moja unapopokea mstaafu, inaweza kuwa na maana ya kuweka upya uwekezaji uliopaswa kulipa kodi yako, ambayo inaweza kupunguza mapato yako yanayopaswa kufikia kiwango ambacho utalipa kodi kidogo juu ya faida zako za Usalama wa Jamii.
Ikiwa unafikiria kuondoa fedha kutoka kwenye akaunti za kustaafu kodi ili kulipa mikopo yako, tahadhari. Kuondolewa kwa akaunti zilizorejeshwa kwa kodi zinajumuishwa katika mapato yako yanayopaswa kwa mwaka unachukua uondoaji.
Hii inamaanisha ikiwa unachukua pesa kubwa ya fedha nje ya IRA au 401 (k), mapato ya ziada yanaweza kukupeleka kwenye baki ya kodi ya juu. Unaweza uwezekano wa kuepuka hili kwa kuvunja uondoaji mkubwa katika vipindi vidogo vinavyoondolewa zaidi ya miaka kadhaa ya kalenda. Kwa mfano, unaweza kuondoa fedha mwezi Desemba, kisha Januari ifuatayo, kisha tena Januari ifuatayo, hivyo kuchukua fedha nje ya miezi kumi na tatu lakini kuenea zaidi ya miaka mitatu ya kalenda.
Kwa kutumia kwa makini nyumba yako kama chombo cha kifedha, unaweza kuamua muda uliopotea zaidi wa kulipa kodi.