Mpango wake wa 90/10
Si vigumu kupata watu tayari kutoa ushauri wa pesa lakini kama Warren Buffett alipendekeza ushauri wa kustaafu, ungependa kusikiliza? Kwa thamani ya thamani ya zaidi ya dola bilioni 90, ushauri wake unaweza kuwa na uzito zaidi kuliko wengi, lakini itakuwa na kazi kwako?
Mkakati wa 90/10 wa Buffett
Katika barua ya 2014 kwa wanahisa wake, Buffett alisema hivi:
Ushauri wangu kwa mdhamini hauwezi kuwa rahisi zaidi: Weka 10% ya fedha katika vifungo vya muda mfupi vya Serikali na 90% katika mfuko wa ripoti ya S & P 500 ya gharama nafuu sana. (Ninapendekeza vanguard [muda wa hisa-ishara = VFINX]. Ninaamini matokeo ya muda mrefu ya imani kutoka kwa sera hii itakuwa bora kuliko yaliyopatikana na wawekezaji wengi-kama fedha za pensheni, taasisi, au watu binafsi-ambao hutumia mameneja wa ada za juu .
Hebu tupungue hii. Kwanza, mfuko wa ripoti ni mfuko wa kifedha au Mfuko wa Fedha uliofanyiwa biashara inayofuata utendaji wa ripoti. Katika kesi hii, Buffett inaonyesha mfuko wa ripoti ambayo inafuatilia utendaji wa S & P 500. Wakati S & P 500 inapoongezeka, hivyo mfuko wa ripoti hufanyika. Anashauri kuwekeza asilimia 90 ya pesa yako katika mfuko wa index wa hisa.
Buffett inaonyesha asilimia 10 ya kwenda kwenye mfuko wa dhamana ya serikali ya muda mfupi. Washauri wa kifedha hupendekeza kutumia fedha za dhamana kwa usalama na msimamo wa mapato. Ikiwa masoko ya jumla ya kifedha yanapata kiraka mbaya, mara nyingi fedha za dhamana hazitateseka kama vile fedha za hisa.
Epuka ada za Mfuko
Hatimaye, Buffett anasisitiza, "gharama ya chini." Kuwekeza sio bure. Ikiwa una mshauri wa kifedha, mara nyingi watakulipia ada na uwekezaji katika fedha za pamoja, ETF, au bidhaa nyingine za uwekezaji wanazo kuja na ada. Wateja wengine wanajikuta wakiwa na ada mbili wakati wanalipa mshauri wa kifedha na ada za mfuko.
Malipo ya kuongeza haraka. Fikiria mwenye umri wa miaka 25 ambaye ana akaunti ya kustaafu na usawa wa $ 25,000. Wao huongeza dola 10,000 kila mwaka na kupata kiwango cha asilimia 7 ya kurudi na watastaafu katika miaka 40. Ikiwa mtu hulipa asilimia 1 kwa ada, itawapa karibu dola 600,000 kwa ada zaidi ya miaka 40.
Kuwekeza katika gharama za chini kama vile maelezo ya Buffett, inaweza kumwokoa mtu huyu zaidi ya dola 200,000 kwa ada zinazomruhusu kustaafu karibu $ 340,000 tajiri.
Kinyume na hekima ya kawaida
Mpango wa kustaafu wa Buffett hautapokea mapendekezo ya kupendeza kutoka kwa baadhi ya jumuiya ya ushauri wa kifedha. Hekima ya kawaida inasema kwa utofauti wa kutumia mchanganyiko wa hisa, dhamana, na fedha za kimataifa. Vizuizi vya ustaafu mara nyingi hujazwa na mchanganyiko wa fedha-zaidi ya 2, ili kuepuka hatari ya eneo moja la soko linalojitokeza.
Washauri wengi wa kifedha pia wanastaafu kwa uzito wa Buffett. Wanasema kwamba hasa kwa wateja baadaye katika maisha, mkakati wake unaweka uzito mno kwenye fedha za hatari za hisa ambapo ambapo uchumi wa 1 ungeweza kufuta akiba ya kustaafu kwa miaka ijayo.
Utawala mmoja unaojulikana wa kidole unasema kuwekeza asilimia ya kwingineko yako katika fedha za dhamana sawa na umri wako. Ikiwa una umri wa miaka 50, uwekezaji asilimia 50 kwenye vifungo au fedha za dhamana. Washauri wa kifedha kwa ujumla wanakubali kuwa ni kihafidhina sana na ni rahisi zaidi lakini wanasema kuwa ushauri wa Buffett ni hatari sana.
Hatimaye, wangeweza kusema kwamba wakati unapaswa thamani ya dola bilioni 90, mkakati wako wa uwekezaji ni tofauti na mtu ambaye ana mia moja elfu katika akiba ya jumla kwa zaidi.
Je, unapaswa kufanya nini?
Huwezi kudhibiti na masoko ya uwekezaji utafanya baadaye lakini unaweza kudhibiti ada unazolipa.
Malipo ya juu hayarudi kurudi bora zaidi wakati unapochagua fedha kwa 401 (k) au mfuko mwingine wa kustaafu, chagua fedha za ripoti na ada za chini. Ikiwa unatumia mshauri wa kifedha, waulize juu ya ada zao. Ikiwa ada ya jumla ni zaidi ya asilimia 1, unaweza kulipa sana lakini kama kitu chochote, tathmini kile unachopokea kwa ada unazolipa.
Kwa ujumla, hali yako ya kifedha ni ngumu zaidi, inafaa zaidi kulipa ada kubwa. Mapema katika maisha wakati una usawa wa chini, washauri wa robo wanaweza kustahili kuzingatia.
Pili, usianguka kwa wazo kwamba unaweza kupiga soko . Utafiti unaonyesha kwamba baada ya muda, utendaji wako utakuwa kioo kikubwa cha utendaji wa soko la jumla. Kulipa ada za juu kwa wataalamu wa uwekezaji wanajaribu kumpiga soko labda hawezi kulipa.
Ni kuhusu Rahisi
Thesis ya uwekezaji wa Buffett daima imekuwa juu ya urahisi. Unda mkakati ambao ni wa gharama nafuu, rahisi kuelewa, na hutegemea kile masomo ya masomo yanaonyesha kuwa ni kweli. Ni bora kupata mshauri wa kifedha unayemtegemea na kuunda mpango uliofaa kwako, lakini mpango wa kustaafu wa Buffett umekuwa ni kitabu cha kucheza cha kustaafu kwa ajili ya sio tu, lakini wengine wengi kwa miaka.