Mkakati wa madeni yenye nguvu unaweza kuongeza utajiri wako.
Kwa wale wenye uhaba wa kifedha mdogo, au wale ambao wana tabia ya kutumia madeni ya kununua vitu ambavyo hawawezi kumudu, mpango wa kupunguza madeni ambao unajumuisha mpango wa kulipa mikopo kabla ya kustaafu inaweza kufanya maana nyingi.
Lakini vipi kuhusu wapataji wa kipato cha juu ambao wamefanya kazi nzuri ya kuokoa, wamekuwa wakitumia madeni kwa uangalifu, na wana zaidi ya milioni au zaidi katika mali za uwekezaji? Kwa kundi hili, kulipa madeni kabla ya kustaafu inaweza kuwa si njia ya kifedha iliyo na ufahamu zaidi.
Kama thamani yako inavyoongezeka, unaweza kuanza kufikiria deni tofauti; kufikiria - na kuitumia - zaidi kama shirika ingekuwa. Makampuni ya kufuatilia kitu kinachojulikana kama uwiano wa madeni yao, na hufanya kazi ili kudumisha kiasi cha deni kwa sababu huwapa faida kwa suala la kubadilika, ukwasi, ujijiji (uwezo wa kupata fedha zaidi kwa kuongezeka kwa kampuni kuliko kulipa gharama ya kukopa), na faida za kodi.
Kutumia Madeni Kama Shirika
Unapojikusanya mali za fedha na mali isiyohamishika kuanza kufikiria deni kama chombo. Hii inamaanisha kujifunza jinsi ya kuitumia badala ya kuzingatia kujiondoa kwa gharama zote.
Unaweza kuchukua vidokezo vya thamani juu ya jinsi ya kufikiria kuhusu madeni na kuitumia kwa fedha za kibinafsi katika kitabu Thamani ya Madeni: Jinsi ya Kusimamia Msaada Wote wa Karatasi ya Mizani ya Kuimarisha Utajiri na Thomas J. Anderson. Tom ana MBA yake kutoka Chuo Kikuu cha Chicago, alihudhuria Shule ya Wharton ya Chuo Kikuu cha Pennsylvania, na ana vyeti kadhaa kuhusiana na uwekezaji.
Alifanya kazi katika benki ya uwekezaji huko New York na anachukua mbinu ya kipekee ya kutumia dhana za ushirika wa fedha kwa karatasi za usawa wa kibinafsi.
Katika kitabu chake anazungumzia mambo kama:
- Kwa nini matumizi ya mikopo ya amortizing haina maana.
- Jinsi ya kuangalia mali na deni kutoka ngazi ya kaya.
- Faida za kuanzisha Kituo cha Mkopo cha Msingi (ambacho kimsingi ni mstari unaoendelea wa mikopo kwa kutumia mali ya kifedha kama dhamana).
- Kwa nini, unapoangalia madeni kulingana na uwiano wa madeni, inaweza kuwa na maana kuwa na madeni zaidi, si chini ya madeni, kama thamani yako ya thamani inakua.
- Faida ya kodi ya uwezekano wa kutumia madeni kwa gharama za kustaafu.
Nilimsikia Tom akizungumza huko Denver mwaka 2014, na anasisitiza kuendelea kuwa mawazo katika kitabu chake yanategemea kwamba una nia ya kufikiria fedha zako binafsi kwa njia sawa na CFO (Afisa Mkuu wa Fedha) anafikiria na anaweza fedha za biashara.
Katika kitabu hicho anapendekeza dhana kuwa "kila kitu kingine kuwa sawa, kwingineko ya chini ya tete na deni ni bora kuliko kwingineko ya juu ya tete bila deni."
Madeni katika Kustaafu
Kitabu hicho kimenisaidia kuona kazi ya deni kwa wavu wa juu wa mstaafu kwa njia mpya. Badala ya kulipa kikamilifu madeni ya kuwa tayari kwa kustaafu kunaweza kuwa na njia bora zaidi kwa familia za kipato cha juu kutumia rasilimali.
Chaguo moja inaweza kutumia mikopo ya riba-pekee badala ya mikopo ya amortizing, ambayo hutoa fedha za ziada. Basi kutumia fedha za ziada ili kujilimbikiza mali zaidi.
Kwa kuongeza mikopo ya makao ya msingi kama vile mistari ya usawa wa nyumba au mikopo ya kwingineko (kitu tofauti kidogo kuliko mkopo wa kiasi) inaweza kuwa chaguo kubwa kuwa na nafasi ya kutumia kununua magari, kuwekeza katika biashara, kusaidia mtoto mzima, mfuko elimu ya mjukuu, au kununua nyumba ya pili. Faida kwa aina hizi za mikopo ni kwamba mara moja utawaweka, fedha zime tayari wakati unahitaji. Hii inaweza kuondokana na wakati na hindle ya mchakato wa maombi ya mkopo mbaya ambayo hutokea na chaguzi za jadi za kifedha.
Ikiwa wewe ni kipato cha juu, wavu wa juu unaostahili familia, napenda kushauri kusoma kitabu na upya kufikiria mkakati wako juu ya madeni.
Lakini kama Tom anavyoonyesha haraka, si njia ya kuchukuliwa na wale ambao wana tabia ya kununua vitu ambazo hawawezi kumudu. Madeni ni bora kutumika kama chombo kifedha kwa wale ambao ni kununua vitu wanaweza kumudu.