Wanawake, weka kofia yako ya kifedha, na angalia Roth IRA.
Craig alisema wazo hilo lilikuja kutokana na kutazama filamu "Mabunifu Wanapendelea Blondes" akiwa na Marilyn Monroe ambako anaimba wimbo wa ishara.
Alikuwa na wasiwasi kuwa wengi wa wateja wake wa kike wangekuwa hawajadhamini Roth IRAs, au mbaya zaidi, hata hawakusikia.
Kama mwanamke ambaye ni katika mipangilio ya kifedha, wakati niliposikia kwanza kichwa cha warsha ya Craig, nilikuwa nimevumiwa. Nimekuwa na mkakati wa fedha wa Roth kwa miaka, na kuhamasisha wateja kuwashughulikia wakati wanaostahili kufanya hivyo. Hapa ni sababu tatu za juu Craig na mimi wote tunafikiri Roth IRAs ni rafiki bora wa mwanamke.
1. Upatikanaji
Wanawake wengi hawana akaunti ya akiba ya kioevu kwa jina lao. Mara nyingi akaunti yao tu ambayo si akaunti ya pamoja ni 401 (k) au mpango mwingine wa kustaafu wa mahali pa kazi. Lakini mipango hiyo ya kustaafu haipatikani sana. Kodi, adhabu au ada za mkopo na machapisho (ikiwa mikopo hutolewa) kuweka fedha hizi kwa salama kwa miaka ya kustaafu, lakini hazipatikani kwa matumizi ya leo. Hilo siyo jambo baya. Akaunti hizo zinapaswa kuendelea kukaa kutumika kwa kustaafu.
Lakini bado unahitaji fedha ambazo zinapatikana kwa "maisha hutokea" aina ya matukio ambayo huwezi kupanga.
Huko ambapo Roth IRA inakuja. Mtu yeyote (ambayo ni pamoja na wanawake wasio na ndoa, ndoa, talaka, na mjane) anaweza kuondoa michango yao ya Roth IRA (lakini siyo sehemu ya mapato ya uwekezaji) kwa wakati wowote kwa sababu yoyote bila ya adhabu.
Ndio, Roth IRAs zina maana ya kustaafu, lakini kwa sababu unaweza kutoa michango, Roth yako inaweza kufanya kazi mbili kama mfuko wako wa dharura . Na fedha hazifanyika kwa pamoja. Ni kwa jina lako kufanya na unavyotaka.
Kumbuka ikiwa kuna ukuaji katika akaunti unataka kuondoka peke yake hadi umri wa miaka 59 ½. Utalipa kodi ya mapato ya kawaida pamoja na adhabu ya 10% kwa kuchukua sehemu ya ukuaji mapema. Kodi hizi hazihusu kuondolewa kwa michango, na kwa sababu ya sheria za uondoaji wa Roth , michango inaonekana kuwa imeondolewa kwanza.
Kwa wazazi, faida nyingine kwa Roth; fedha zilizofanyika katika Roth IRA hazijalipoti juu ya FAFSA (Maombi ya Bure ya Shirikisho la Msaidizi wa Wanafunzi) kwa ajili ya mipango ya chuo. Hata hivyo, michango yako inaweza kuondolewa baadaye (kwa kawaida katika mwaka mwandamizi wa chuo kikuu) kulipia mafunzo ya chuo, chumba na bodi, nk bila kuhesabiwa kama mali ya ripoti kwenye fomu ya FAFSA. Na, ikiwa unasubiri hadi mtoto wako (au mjukuu) asipokuwa chuo kikuu, pesa zinaweza kuondolewa ili kulipa mikopo ya wanafunzi waliyoifanya.
2. Flexibility
Tofauti na IRA ya jadi, unapoondoka kwenye Roth IRA kwa kustaafu uondoaji wako ni kodi isiyo ya kodi ambayo inamaanisha kupata kila dola unayoondoa - hata faida (kwa kadri wamekuwa huko kwa miaka 5 au mpaka ufikia umri wa 59 ½, chochote ni cha muda mrefu).
Ununuzi wengi, kama gari mpya au mara moja katika likizo ya maisha, huhitaji fedha zaidi mwaka mmoja kuliko mwingine. A Roth ni aina kamili ya akaunti ya kutumia kulipa kwa ziada hizi kama kuondolewa haitaongeza kile unachopa kodi.
Hiyo ni kwa sababu tofauti na uondoaji kutoka kwa IRA na kodi ya 401 (k) s, Roth IRAs haizitii Usalama wa Jamii kwa kodi. Karibu kila aina ya mapato - pensheni, mgawanyiko wa hisa, riba ya bure ya kifungo, riba ya CD, faida kwa nyongeza - zote zinachangia kwenye fomu ya kodi ya Usalama wa Jamii , lakini wasioondoka Roth IRA hawana. Faida hii ya kodi ya Roth inaweza kuwa na athari kubwa kwa wanawake, ambao wanaweza kuishi kwa muda mrefu na kuishia kufungua kodi kama filer moja ya kodi baadaye.
Ili kupata fedha zaidi katika Roth, wanawake ambao ni mdogo sana kuliko waume zao (zaidi ya miaka 5, na hakika miaka 10 au zaidi) wanapaswa kufikiri sana kutumia kitu kinachoitwa uongofu wa Roth IRA ambapo kulipa kodi kwenye akaunti ya jadi ya IRA na kubadili ni katika akaunti ya Roth.
Mkakati huu mara nyingi hutumiwa vizuri zaidi kwa miaka kabla ya mume au mke kuchukua Usalama wa Jamii. Kutumia uongofu wa Roth utakulipa kulipa kodi mbele na kisha kunaweza kupunguza au kuondoa kodi ya baadaye juu ya chanzo kikubwa cha mapato kwa wajane ... Usalama wa Jamii.
Craig, ambaye ni mwanachama wa kikundi cha Utafiti wa Mshauri wa Wasomi wa Ed Slott, mara nyingi hutumia moja ya nukuu za Ed ili kusisitiza thamani ya uongofu wa Roth, "IRA ni IOU kwa IRS." Ed inazungumzia IRA ya jadi. Pengo la umri kati ya mke, zaidi faida za kodi za Roth IRA zinaweza kuboresha hali yako ya kustaafu.
Mshauri wa kifedha aliyestahili pamoja na mshauri wa kodi anayestahiki anaweza kukusaidia kujua kama mkakati huu wa uongofu wa Roth unapatikana na unafaa kwa hali yako.
3. Urefu
Wanawake wanaishi kwa muda mrefu kuliko wanaume. Tunajua kwamba - lakini umefikiri juu ya jinsi hiyo inathiri kodi yako katika miaka ya baadaye?
Kuishi muda mrefu inamaanisha mapema kuongeza fedha kwa Roth IRA, ni lazima iweze kukua tena. Na kumbuka ni kuongezeka kwa bure ya kodi wakati wote. Kwa kuwa hakuna kodi za baadaye zitakazozingatia pesa hizo, Roth IRA inakuwa "ua" wa kifedha dhidi ya kodi ya juu ya baadaye.
Roth IRAs ni muhimu sana kwa wanawake wakati unasababishwa na athari za mgawanyiko unaohitajika. Mtu yeyote anapogeuka 70 ½ wanapaswa kuchukua mgawanyo wa lazima kutoka kwa IRAs za Jadi na 401 (k) akaunti . Fedha hii sio tu inayoweza kutolewa, lakini mgawanyo wa lazima unaweza kuanza kufanya zaidi ya faida zako za Usalama wa Jamii zinazoweza kutolewa.
Fedha katika Roth IRA si chini ya umri wa miaka 70 ½ zinazohitajika mgawanyo wa chini kama vile mashirika yasiyo ya Roth IRAs na 401 (k) s. Kwa hiyo kama huna haja ya fedha, haipaswi kuja nje ya akaunti na inaweza kukaa kuongezeka kwa ushuru.
Fedha katika Roth IRA iliyoachwa na mwenzi na mke pia hauhitaji usambazaji wa lazima. Hata hivyo wakati mtoto atapokea Roth watahitajika kuanza kuchukua mgawanyiko - hata hivyo mgawanyiko wote hauna malipo kwao. Wazazi wanatafuta kuondoka zawadi ya urithi kwa watoto au wajukuu wanaweza kuondoka mali hii kwa mrithi mdogo na mpokeaji asiye mke anaweza "kunyoosha" mgawanyo juu ya maisha yao, akiwapa mkondo wa muda mrefu wa mapato ya bure.
Na kwa wale wanaofanya mipangilio ya mali zao, ikiwa unataka kuacha fedha kwa watoto wako na kwa upendo, daima ufikirie kuondoka fedha zisizo za Roth kwa usaidizi, kama vile misaada hazilipa kodi kwa kupokea aina hizi za akaunti wakati watoto wako ingekuwa. Katika karibu kila kesi, unataka kuondoka fedha Roth IRA kwa mtu si taasisi. Kushauriana na mshauri mstahili mara zote hushauriwa wakati wa kufanya aina hii ya mipango.
Kupata Fedha katika Roth IRA
Roth IRAs zina sheria juu ya kiasi gani unaweza kuchangia na ambaye anahitimu. Kwa mfano, kupata fedha katika Roth IRA lazima uwe na mapato. Kwa wanawake ambao hawafanyi kazi nje ya nyumba lakini waume zao hufanya kazi, kitu kinachojulikana kama Mwenzi wa ndoa IRA bado inaruhusu michango ya kufanywa kwa jina la mwenzi asiyefanya kazi. Wanandoa wengi hawajui chaguo hili.
Kwa ajili ya wanawake wenye kupata huduma nyingi, ikiwa hufanya mno mara nyingi huwezi kuchangia Roth, lakini kuna kitu kinachoitwa mkakati wa "mlango wa nyuma" ambako unafadhili IRA isiyo ya pesa na kubadilisha Roth . Hii inaweza kuwa njia ya kupata pesa katika Roth hata kama ulidhani huwezi kuchangia. Sheria kadhaa za kodi maalum zinatumika hivyo tafadhali tafuta mshauri wa kifedha na / au mstahili wa kujadili chaguzi zako.
Unapaswa pia kuangalia na mwajiri wako kuona kama wanaruhusu michango ya Roth kwenye 401 (k), ambayo inaitwa akaunti iliyochaguliwa Roth 401 (k) . Ikiwa hawana, waombe wapate kurekebisha mpango wao wa kuruhusu hii.
Chochote unachohitaji kufanya, ruka almasi, na uanze Roth IRA.