Mapendekezo ya Kupanga Ushuru wa Mwaka wa 2016 - kwa Mapato na Umri

Jinsi ya kutumia sheria kulipa kodi kidogo mwaka 2016.

Mikakati ya mipango ya kodi inaweza kutofautiana na umri wako na mapato. Ndiyo maana vidokezo vya mipango ya kodi ya mwaka 2016 ya mwisho ya mwaka vimevunjwa katika makundi yafuatayo:

1. Mapato ya chini; chini ya dola 75,300 walioolewa, $ 37,650 ya moja kwa moja
2. Ulipoteza kazi au umestaafu mapema mwaka
3. Unastaafu mwishoni mwa mwaka au unaweza kustaafu mwaka ujao
4. Mapato ya juu; $ 200,000 au zaidi
5. Umri wa 63 na zaidi
6. Kufikia umri wa miaka 70

Pata sehemu (s) ambazo zinatumika kwako kwa vidokezo vya upangaji wa kodi ya mwisho wa mwaka.

Mapato ya chini

Ikiwa mapato yako yanayopaswa (hiyo ni mapato baada ya punguzo zote na msamaha) ni uwezekano wa kuwa chini ya dola 75,300 za ndoa, au $ 37,650 moja, basi kutumia faida ya asilimia ya sifuri na kiwango cha faida ya muda mrefu. Hapa ndivyo. Ikiwa unamiliki hifadhi au fedha katika akaunti isiyo ya kustaafu unaweza kuwa na uwezo wa kufikia faida kubwa na usilipe kodi. Kwa mwaka wa 2016, kiwango cha ushuru kwa faida ya muda mrefu ya mitaji hubakia kwa asilimia sifuri kwa wale walio kwenye mabaki ya kodi 10% na 15%.

Nini cha kufanya? Utahitaji kufanya makadirio ya kodi ili kukadiria mapato yako yanayopaswa na faida kuu kabla na baada ya mabadiliko yoyote yanayopendekezwa. Ikiwa kuna nafasi ya kupata faida kubwa ya ziada ambayo haitakuwa na kodi, usisite. Tambua faida.

Tahadhari 1: Unaweza kutumia tu kipengele hiki ili kufikia faida kwa kiasi ambacho "hujaza" bracket 15%. Kwa mfano, kama mtungaji wa ndoa, ikiwa una dola 50,000 ya mapato yanayopaswa kuachwa, hiyo inakuacha chumba cha karibu dola 25,300 za kipato cha muda mrefu ambacho kinaweza kufikia kiwango cha asilimia zero.

Tahadhari ya 2: Ikiwa una upotevu wa mitaji kutoka miaka iliyopita, faida yako ya sasa ya mji mkuu itatumia upotevu huo kwanza ambayo ina maana kwamba hutumikia kwa kweli asilimia ya sifuri kiwango cha kodi ya faida. Katika hali hii, inaweza kuwa faida kwa kutambua faida. Unaweza kutaka kupoteza hasara hizo kwa matumizi dhidi ya faida ya baadaye ya mji mkuu ambayo inaweza kupangishwa kwa kiwango cha juu.

Bora kwa: Kuhakikisha mafanikio ya ufanisi ikiwa utakuwa ndani au chini ya asilimia 15% na usiwe na upungufu wa mji mkuu . Kuzingatia kwa ufanisi faida inaweza kuhusisha kubadilishana, kama vile kubadilishana mfuko mmoja wa S & P 500 wa hisa ya hisa kwa mfuko mwingine wa S & P 500 wa orodha ya hisa.

2. Alipoteza Ajira au Mstaafu Mapema mwaka

Ikiwa ulipoteza kazi au umestaafu mapema mwaka unaweza kuwa na mapato yasiyopunguzwa sana kwa mwaka, hasa ikiwa unatoa punguzo. Katika miaka hii fikiria mabadiliko ya Roth.

Nini cha kufanya? Mikopo ya kipato cha chini inaweza kusababisha hali ya kodi ambapo una punguzo zaidi kuliko mapato. Katika miaka hiyo unaweza kubadilisha sehemu ya IRA ya jadi kwa Roth na kulipa kodi. Ungependa kubadili kiasi cha kutosha kulingana na kiasi cha punguzo unazo, na kuacha kipato chako cha ushuru kwa sifuri. Au ikiwa unatarajia kuwa kwenye bunduki ya kodi ya juu baadaye baada ya kustaafu, ungependa kubadilisha kubadilisha kutosha kujaza mabaki ya kodi 10% au 15%. Utakuwa wazi tu fursa hii kwa kufanya mipango ya kodi ya mwisho kabla ya Desemba 31.

Bora kwa: Watu hao ambao ni mapato yanayopaswa sasa watapewa kodi kwa kiwango cha chini kuliko kile watakachopata baadaye baada ya kustaafu.

3. Wewe Ustaafu Mwishoni mwa mwaka, au Mei ya Kuondoa Mapema mwaka ujao

Ikiwa umestaafu mwishoni mwa mwaka au mpango wa kustaafu mapema mwaka ujao, unaweza kuona mabadiliko makubwa katika hali yako ya ushuru.

Nini cha kufanya? Ikiwa mabadiliko ya hali ya ajira yako yanamaanisha kuwa bracket yako ya kodi itakuwa ya chini mwaka ujao, unaweza kuona ikiwa unaweza kurejesha mapato au bonuses kutoka mwaka huu wa kodi hadi mwaka ujao ambapo bracket yako ya kodi itakuwa chini .

Bora kwa: Wale ambao wanatarajia kuwa na kipato cha chini mwaka ujao kuliko mwaka huu wa sasa.

4. Wauzaji wa Mapato ya Juu

Wale walio na mapato yaliyotarajiwa zaidi ya dola 250,000 kwa ajili ya ndoa, $ 200,000 kwa ajili ya pekee - tahadhari kwa surtax. Surtax ya Medicare huathiri wapataji wa kipato cha juu. Ni kodi ya asilimia 3.8 ambayo inatumika kwa mapato yasiyopatikana zaidi ya vizingiti fulani. Kwa kuongeza, wapataji wa kipato cha juu wanaweza kuwa chini ya awamu ya awamu ya punguzo zilizopigwa na msamaha wa kibinafsi.

Nini cha kufanya? Unaweza kuweka upya akiba ya kustaafu yasiyo ya kustaafu na uwekezaji ili kupunguza mapato yanayopatikana ambayo yanaweza kukufanya uwe chini ya upasuaji wa Medicare.

Kwa mfano, mapato ya manispaa ya manispaa hayatakuwa chini ya surtax.

Kwa kuongeza, ongezeko la mpango wa kuokoa kila kitu - kwa mfano kama ulianza kazi katikati ya mwaka unaweza kuzuia karibu malipo yako yote kwa mpango wa kustaafu wa kampuni ya hundi chache za mwisho za mwaka ili kupata kiwango cha juu cha mwaka - na hakikisha unachangia HSA - au mipangilio yoyote ya pesa unayostahiki.

Bora kwa: Walipa kodi ya mapato ya juu na mapato mengi ya uwekezaji ambayo hayakuhifadhiwa katika akaunti zilizorejeshwa kodi.

5. Umri 63 au Mzee

Kila mwaka malipo yako ya Medicare Part B yanatambuliwa kwa kutazama kodi yako ya kurudi miaka miwili kabla. Ikiwa una mwaka unao na mapato ya juu, hata ikiwa ni kwa sababu ya tukio la wakati mmoja kama uuzaji wa kipande cha mali, inaweza kusababisha malipo ya Medicare Part B yako kuwa ya juu miaka miwili baadaye.

Nini cha kufanya? Angalia kama kuna njia ya kueneza faida na mapato zaidi ya mwaka mmoja wa kodi ili kuepuka kuvuka kizingiti cha Medicare Part B kwa mwaka wowote. Ikiwa ilikuwa ni wakati mmoja hata kukuweka juu ya kizingiti, fungua kukata rufaa kwa Usalama wa Jamii na ueleze kwamba kipato chako sio cha juu kama ilivyokuwa mwaka huo.

Bora kwa: Watu 63 au zaidi ambao wanatarajia kutambua faida ya mji mkuu au labda uuzaji wa awamu (kutoka kwa uuzaji wa biashara kwa mfano) ambao wanaweza kueneza utambuzi wa mapato zaidi ya mwaka mmoja wa kodi ili kukaa chini ya kizingiti cha Medicare Part B.

6. Kugeuka Umri 70

Wakati wa umri wa miaka 70 ½ unapaswa kuanza kuchukua mgawanyo wa chini unahitajika kwenye akaunti za kustaafu. Mapato haya ya ziada yanayopaswa pia yanaweza kufanya faida zaidi ya Usalama wa Jamii chini ya kodi. Hii inasababisha watu wengi ambao wanaanza mgawanyiko wa chini unachukuliwa mbali na muswada mkubwa wa kodi.

Nini cha kufanya? Hakikisha umepata kiasi cha kodi ya haki kutoka kwa usambazaji wako wa IRA. Mpangilio wa kodi ya mwisho wa mwaka utakusaidia kukubali kwa usahihi muswada wako wa kodi mpya ili uwe na kiasi kikubwa cha kodi iliyozuiliwa.

Bora kwa: Mtu yeyote anayeanza mgawanyo wao wa chini kwa mara ya kwanza.