Kulingana na Mapato Yako, Unaweza Kuwa Taxed
Fomu inayoamua kodi ya faida inatumika kwa kila mtu, bila kujali umri.
Ukiangalia fomu ya kodi 1040 utaona masanduku mawili; sanduku 20a kwa faida ya Usalama wa Kijamii, na sanduku 20b, kwa kiasi kilichopaswa. Hapa ni jinsi kiasi cha kutosha kinachoamua.
Tambua Nini Mapato Yako Yanayochanganywa yatakuwa
Je! Una mapato kwa kuongeza Usalama wa Jamii? Vyanzo vya ziada vya kipato ambavyo vinaweza kuonyesha juu ya kurudi kwa kodi yako ni pamoja na vitu kama vile:
- Mishahara (mapato au mapato ya ajira binafsi)
- Mapato ya uwekezaji kutoka kwa riba, gawio na faida kubwa
- Pensheni au kipato cha mapato
- IRA / 401 (k) / 403 (b) kuondolewa
- Mapato ya mali ya kukodisha
Usalama wa Jamii hufafanua "mapato yako ya pamoja" kama jumla ya mapato yako ya jumla yaliyobadilishwa pamoja na maslahi yasiyo ya kustahiki , pamoja na nusu ya faida zako za Usalama wa Jamii. Watoaji wa Roth IRA hawahesabu kama mapato ya pamoja, lakini maslahi ya dhamana ya manispaa haina. Mapato yako ya pamoja yamefananishwa na kiasi cha kizingiti katika meza hapa chini.
| Kizuizi cha kwanza ($) | Kizuizi cha Pili ($) | |
|---|---|---|
| Futa moja | 25,000 | 34,000 |
| Vidokezo vya ndoa | 32,000 | 44,000 |
Ikiwa mapato yako ya pamoja ni chini ya $ 25,000 kwa filers moja au chini ya dola 34,000 kwa vijidudu vya ndoa, basi faida zako za Usalama wa Jamii hazitaweza kulipwa kwa mwaka wa kalenda hiyo.
Ikiwa mapato yako ya pamoja yanazidi kiasi cha kwanza cha kizingiti, basi formula rahisi zaidi hutumiwa kuamua ni sehemu gani ya faida yako itapaswa kuhesabiwa (hadi kufikia 85%).
Punja Mapato Yako Yanayochanganywa kwenye Karatasi ya Usalama wa Jamii ya Irs
Ikiwa mapato yako ya pamoja yanazidi kiasi cha kizingiti, fomu ya IRS inatumiwa ili kuamua ni kiasi gani cha faida zako zinazoweza kutolewa. Matokeo ya mahesabu haya ni kwamba kulipa kodi chini ya:
- 85% ya faida zako za Usalama wa Jamii
- Faida 50% pamoja na asilimia 85 ya kiasi cha mapato ya pamoja juu ya kiasi cha pili cha kizingiti
- 50% ya kiasi cha mapato ya pamoja juu ya kiasi cha kwanza cha kizingiti, pamoja na 35% ya kiasi cha mapato ya pamoja juu ya kiasi cha pili cha kizingiti
Unaweza kufanya kazi kupitia nambari zako kwa kutumia IRS Kuonyesha karatasi yako ya faida ya ushuru . Unaweza pia kutumia calculator ya bure ya mtandao inayoitwa Je, kiasi gani cha Faida ya Usalama wa Jamii Inaweza Kuwa Taxed kuja na makadirio mabaya ya thamani ya dola ya dola ambayo ingehitaji kuingia katika sanduku 20b (sanduku la kodi inayoweza kutolewa) kwenye kodi yako 1040 fomu.
Kodi ya Usalama wa Jamii kwa Wanandoa Wakubali
Hebu angalia mfano kwa wanandoa, wote wa umri wa miaka 67, ambao wameolewa na faili pamoja. Moja ni kukusanya faida ya Usalama wa Jamii ya ndoa . Wao wote wanasubiri hadi umri wa miaka 70 kudai faida zao za kustaafu kamili ili waweze kupata iwezekanavyo. Wakati kuchelewesha, wanachukua uondoaji mkubwa wa IRA.
Hapa ni snapshot ya vyanzo vya mapato yao.
- Mapato ya Usalama wa Jamii ya jumla ya $ 10,000
- $ 50,000 uondoaji wa IRA
Kulingana na nambari ya hatua moja hapo juu hufanya mapato yao ya pamoja $ 55,000 (ambayo ni zaidi ya kiasi kikubwa cha kizingiti kwa walioolewa). Kutumia Calculator ya Usalama wa Jamii ya bure bila malipo katika hatua mbili hapo juu, 85% ya Usalama wa Jamii itafadhiliwa, au $ 8,500 ambayo itakuwa pembejeo kwenye sanduku la 20b. Hawana punguzo hizo lakini badala yake kutumia matumizi ya kawaida na msamaha.
- Mapato yao ya jumla ya marekebisho (AGI) ni $ 58,500
- Mapato ya kodi ni $ 35,400
- Jumla ya kodi inayotokana ni $ 4,388
- Baada ya fedha za kodi zilizopatikana kutumia = $ 55,612
Sasa hebu tuangalie ndoa hiyo hiyo miaka mitatu baadaye. Wote ni umri wa miaka 70 na kupokea kiasi cha Usalama wa Jamii kamili. Hapa ni snapshot ya vyanzo vya mapato yao.
- $ 40,000 pato la jumla ya Usalama wa Jamii
- Uondoaji wa IRA $ 20,000
Mapato yao pamoja ni $ 40,000 (ambayo ni kati ya kiasi kizingiti kwa ajili ya ndoa). Kutumia Calculator ya Usalama wa Jamii ya bure bila malipo, 10% ya Usalama wa Jamii itafadhiliwa, au $ 4,000 kuwa pembejeo kwenye sanduku la 20b. Hawana punguzo hizo lakini badala yake kutumia matumizi ya kawaida na msamaha.
- AGI yao ni $ 24,000
- Mapato ya kodi ni $ 900
- Jumla ya kodi inayotokana ni $ 90
- Baada ya fedha za kodi zilizopatikana kutumia = $ 59,910
Katika miaka miwili wanandoa wana dola 60,000 ya kipato cha jumla. Hata hivyo, baada ya wao wote wawili 70, kwa sababu idadi kubwa ya mapato yao huja kutoka kwa Usalama wa Jamii dhima yao ya kodi hupungua, na sasa wana fedha nyingi za kutumia. Kwa sababu ya fomu hii ya ushuru, wanandoa katika asilimia 15% wanaweza kupata wanalipa kodi kwa kiwango cha chini cha juu.
Mtazamo Bora - Matumizi ya Ushuru wa Arbitrage kwa Faida Yako
Hadi 85% ya faida zako za Usalama wa Jamii zilizopatikana zinaweza kulipwa, lakini si 100%. Ina maana kwamba baada ya kodi, dola ya Mapato ya Usalama wa Jamii ni ya thamani zaidi ya dola ya uondoaji wa IRA.
Ikiwa unapanga mpango wa mapato ya kustaafu ambao unachukua faida ya arbitrage hii ya kodi, inaweza kufanya tofauti kubwa juu ya kipindi cha miaka yako ya kustaafu. Unaweza kulipa kidogo kwa kodi, na uwe na zaidi ya kutumia.
Kuna njia nyingi unaweza kupanga kupunguza kodi wakati unapoanza kutoa pesa. Mkakati wa kawaida ni kuchelewesha mwanzo wa faida zako za Usalama wa Jamii hadi umri wa miaka 70 huku ukiondoa ushuru wa IRA au ukitumia uongofu wa Roth katika miaka ya 60. Sio chaguo bora kwa kila mtu, lakini kwa familia nyingi, mbinu hii husababisha kodi ndogo chini ya miaka yao ya kustaafu.
Mengi ya mipangilio hii inahusiana na jinsi vyanzo vingine vya mapato vinavyoathiri ni kiasi gani cha faida zako za Usalama wa Jamii zitaweza kulipwa. Kwa kupanga muda wa vyanzo vingine vya mapato, wengi wanaweza kupunguza muswada wao wa kodi.