Kutoa IRS kama pesa kidogo iwezekanavyo
Unatumia maisha yako mengi kufanya kazi, kuokoa, na kupanga mipango ya kustaafu. Kitu cha mwisho unachotaka ni kutoa sehemu kubwa ya akiba yako kwa IRS. Lakini ndivyo kitatokea ikiwa unakwenda kustaafu bila kufanya upangaji wa kodi sehemu kubwa ya kuokoa yako ya kustaafu. Washauri wa kifedha watawaambia kuwa kupata na kuokoa ni sehemu tu ya kupanga mipango yako ya kustaafu. Sehemu nyingine inafanya kazi na mpangaji wa kifedha ili kufanya akiba yako kama ufanisi wa kodi iwezekanavyo.
Msingi
Je, unajua ni nini kinachopaswa kulipwa na si kitu gani? Ikiwa unadhani kwamba kila kitu kinaweza kuhamishwa, wewe ni sahihi sana lakini kwa kujenga kitabu chako cha kustaafu kodi ya ustaafu, unahitaji kwenda zaidi. Mpango sahihi wa kodi unahusisha kujua ni kiasi gani cha mapato yanayopaswa kulipwa. Hapa ni misingi:
- Mapato ya Kazi: Mtu akikulipa, unadaiwa kodi. Hii ni pamoja na fedha kama mfanyakazi mshahara au saa, mkandarasi wa kujitegemea, au biashara tu. Hii inajumuisha kipato ambacho mtu anajitayarisha, kipato kilichopwa kwa mtu wa tatu kwa kazi uliyofanya, kipato kilichopatikana nje ya Marekani, bonuses, na tuzo, na hata safari hiyo ya kampuni maalum kama tuzo ya kupiga kura ya mauzo yako. yote yanayotokana. Angalia Uwasilishaji wa IRS 525 kwa orodha kamili.
- Uwekezaji wa Mara kwa mara: Ikiwa unauza uwekezaji, faida yoyote hupwa mwaka huu na huhesabiwa kama sehemu ya mapato yako ya kila mwaka. Hii inaweza kujumuisha akaunti za udalali, mali isiyohamishika, bidhaa za benki, na mali nyingi.
- IRA zinaweza kuwa Roth au Jadi. A Roth IRA inapaswa kulipwa wakati unapochangia na huja na faida ya juu mbele. IRA ya jadi inapaswa kulipwa wakati pesa imeondolewa na kuja na punguzo la kodi wakati unapochangia lakini hulipa kodi kwenye michango ya awali.
- 401 (k): Mchango kwa 401 (k) huja kutoka dola kabla ya kodi. Fedha unazochangia hazionyeshe kama kipato kwenye W-2 yako mwishoni mwa mwaka. Lakini akaunti nyingi za kustaafu, isipokuwa na akaunti za Roth, huhesabiwa kama mapato na zinawafanya waweze kulipwa.
Hii ni synopsis ya jumla lakini kwa kweli hupungua juu ya hili, unaweza kuhitaji msaada kutoka kwa mpangaji wa kifedha.
Kaa katika Bracket ya Kodi ya Asilimia 15
Ungependa kulipa kodi ya sifuri kwa faida yoyote inayopata? Unaweza kufanya hivyo kwa kuweka mapato yako chini ya dola 75,900 ikiwa umeolewa au $ 37,950 ikiwa huna. Bracket ya asilimia 15 ya kodi huja na kiwango cha asilimia 0 cha kodi kwa faida kubwa .
Hata kama kawaida hupata zaidi ya maadili hapo juu, wastaafu wengi watakuwa na miaka ambapo wanapungua chini au wanaweza kupanga kwa makini kuchukua faida kutokana na akaunti za Roth ambazo hazina matokeo ya kodi.
Funguo ni kutabiri usahihi kodi yako na kupata karibu na kiwango cha juu iwezekanavyo bila kwenda. Ikiwa utapata kwamba utakuwa na mapato ya kodi ya $ 60,000, pata mgawanyo kutoka akaunti zako za kustaafu za dola 15,900 hata kama huhitaji na kuzihifadhi kwa miaka ijayo. Kumbuka orodha tuliyoifanya hapo juu? Usisahau kuhusu njia yoyote isiyo ya kawaida ambayo unaweza kupata kipato. Ikiwa unaingia katika kikao cha ushuru cha pili, faida hizo za kodi ya kodi hazipatikani sasa. Jifunze zaidi kuhusu mkakati huu hapa .
Roth Kubadilisha
Kila mwaka, angalia mapato yako na ubadilisha kwa kadiri iwezekanavyo na Roth IRA au 401 (k) ikiwa kampuni yako inatoa chaguo.
Hutaki kujiingiza kwenye baki ya kodi ya juu na uongofu lakini kumbuka kwamba kulipa kodi wakati uko katika usanifu wa kodi ya chini ni bora kuliko kulipa kodi baadaye wakati una kipato cha juu. Kama vile asilimia 15 baki ya kodi hapo juu, chochote cha kikapu ambacho uko katika sasa, kubadili kwa kiasi kikubwa iwezekanavyo bila kusonga kwenye bracket ya juu.
Tangaza Mapato Yako
Uwekezaji wa faida unajua kuwa uchanganuzi ni muhimu kwa kusimamia mabadiliko ya asili katika utendaji wa akaunti mbalimbali za uwekezaji. Ikiwa uwekezaji mmoja anafaulu, mwingine yuko juu ya kufanya.
Mkakati huo huo unafanya kazi kwa ajili ya mipango ya kustaafu. Ikiwa una mchanganyiko wa akaunti zinazopaswa kutozwa na zisizotayarishwa, unaweza kuteka kutoka kwenye akaunti zisizopaswa kulipwa wakati mapato yako ni ya juu na kutoka kwa akaunti zinazopaswa kutolewa.
Kupoteza Ushuru Kuvunja
Kupoteza ni sehemu ya kuwekeza.
Sio kila kitu ni uwekezaji wa kushinda lakini hasara si mbaya kabisa. Kama vile unavyolipa kodi wakati unapopatia pesa kwenye uwekezaji wako, hasara yoyote unayedai unapingana na faida hizo. Ikiwa una baadhi ya uwekezaji kupoteza katika kwingineko yako ambayo umetaka kujikwamua, hata kuuza kwa kupoteza itapunguza dhima yako ya kupata faida.
Kupoteza hasara ya kodi inaweza kuwa chombo cha manufaa kwa kupunguza dhima yako ya faida kubwa lakini itafanya kazi kwa uwekezaji fulani. Kwa mfano, kwa ujumla haitafanya kazi na akaunti yoyote ya kustaafu ya kodi lakini wakati wa kujaribu kupunguza kodi kwa kustaafu lazima uangalie mali yako yote na kupunguza dhima kwa kila iwezekanavyo.
Acha Kazi
Je, unajua kwamba faida zako za Usalama wa Jamii zinaweza kulipwa ? Inategemea mapato yako. Ikiwa mapato yako ya pamoja ni chini ya dola 25,000 ikiwa wewe ni moja au chini ya dola 34,000 ikiwa umeolewa, faida zako haziwezekani. Ikiwa umezidi vizingiti hivi, IRS inatumia fomu ngumu ambayo inaweza kufikia asilimia 85 ya faida zako zinazoweza kutolewa.
Una uchaguzi 2 ikiwa unataka kuepuka kulipa kodi kwa faida yako: kuacha kufanya kazi au kufanya kazi tu ya kutosha kukaa chini ya kizingiti au kuchelewesha kuchukua faida kwa muda mrefu iwezekanavyo. Ukifikia umri wa miaka 70, haifai tena kuchelewa faida. Ili kujifunza ikiwa kuchelewesha kuchukua faida za Usalama wa Jamii kuna maana kwako, soma hapa .
Msaada wa Maafa
Ingawa haiwezi kuathiri mkakati wa kustaafu wa watu wengi, wakati mwingine IRS hutoa misaada kwa watu ambao walipata hasara kutokana na msiba wa asili. Kwa mfano, baadhi ya waathirika wa mauaji ya moto ya 2017 California wanaweza kudai hasara zisizoandaliwa au zisizolipwa kuhusiana na maafa kwa mwaka ambao hasara ilitokea (2017) au mwaka uliopita (2016). Hii inatumika kwa hasara za kibinafsi na biashara na inaweza kufungua uwezekano wa baadhi ya mikakati hapo juu. Fuatilia ukurasa wa IRS kuhusu misaada ya kodi inayohusiana na maafa.
Unapohifadhi zaidi na utajiri wako unajenga, mipangilio ya kodi inaweza kuwa ngumu sana kwamba huwezi kufanya hivyo pekee. Huenda unahitaji msaada wa mpangaji wa kifedha, wakili wa kodi, na uwezekano mkubwa wa mpangaji wa mali. Ingawa kuna mengi ya makala kukusaidia kuelewa misingi ya mipangilio ya kodi, usisite kupata msaada wa mtaalamu kabla ya kufikia umri wa kustaafu.