Faida za Kumiliki Nyumba
Kwanza, hebu tuangalie baadhi ya faida za kununua nyumba. Faida dhahiri zaidi ni kwamba ni yako. Unaweza kuchora pink jikoni yako, kubadilisha mazingira, kufunga hoop mpira wa kikapu, au kurejea chini yako ya chini ya sinema katika sinema. Ikiwa unafanya kazi ndani ya jengo lolote au kanuni za ukandaji, unaweza kufanya karibu kila kitu unachotaka na nyumba yako.
Faida nyingine kubwa ya kumiliki nyumba ni kwamba baadhi ya malipo yako ya kila mwezi ya malipo yanarudi kwako kwa namna ya usawa. Unapolipa kodi, hutaona tena fedha hiyo tena. Kwa upande mwingine, sehemu ya malipo yako ya kukodisha mapenzi yatatumika kikamilifu kwa mkuu wa mkopo, ambayo hujenga usawa.
Kwa kuwa nyumba yako inaweza kuwa mali, pia una uwezo wa pesa ikiwa unaweza kuuuza kwa zaidi ya ulilipa awali. Katika hali nyingine, faida hii inaweza hata kuwa bila malipo. Kwa kuongeza, unaweza kuingia katika usawa wa nyumba wakati bado unaishi ndani yake ili ufanye maboresho au kuimarisha deni.
Hatimaye, tusisahau kwamba kunaweza pia kuwa na faida za ziada za kodi kutoka kwa kumiliki nyumba. Katika matukio mengi, kodi ya riba na mali ya kulipa ni punguzo, ambayo ina maana kuwa utapunguza mzigo wako wa jumla wa kodi.
Hasara za Kumiliki Nyumba
Ingawa kuna mambo mengi mazuri ya kununua nyumba, hatupaswi kuacha kutokuwepo kwa uwezo pia.
Je! Unakumbuka wakati ambapo vifaa vikuu vyako vilivunjika? Labda tu ulipaswa kuwaita ofisi yako ya mbele au mwenye nyumba na wao walikuwa nje ya kurekebisha au kuchukua nafasi bila gharama kwako kwa muda wa masaa au siku. Unapokuwa na nyumba yako mwenyewe, kunaweza kuwa na gharama nyingi zisizotarajiwa za ukarabati na matengenezo ambazo huenda usipokuwa unapotumia.
Kitu kingine cha kuzingatia ni uwezo wa kupoteza pesa kweli nyumbani. Wakati baada ya muda wa mali isiyohamishika kwa ujumla umeongezeka kwa thamani, kuna nyakati ambapo soko la mali isiyohamishika linakaa gorofa au kwa kweli hupungua. Kulingana na gharama zinazohusiana na uuzaji na kiasi halisi unachouuza nyumba, unaweza kupoteza pesa.
Hatimaye, kununua nyumba ni pendekezo la muda mrefu. Unapokodisha, unaweza tu kuingia kwa kukodisha kwa mwezi au kwa mwezi au kwa kila mwaka, hivyo kukamata na kusonga kunaweza kufanywa kwa taarifa ndogo. Unapopununua nyumba, si rahisi tu kuchukua na kusonga. Una jukumu kubwa la kifedha, na mchakato wa kuuza nyumba inaweza kuchukua miezi kadhaa kukamilisha.
Kwa hivyo, unapopununua nyumba, fanya wakati wa kuelewa faida na vikwazo, na hakikisha unafanya kwa sababu sahihi.
Tambua Je, Mnapi Nyumbani Unayoweza Kufikia
Ikiwa umeamua kuwa kununua nyumba ni sawa kwako, hatua ya kwanza ni kuamua unachoweza kumudu . Moja ya miongozo ya kawaida ya kutumia ni uwiano wa deni-kwa-mapato. Wakopaji wengi wanaonyesha kuwa uwiano wako wa jumla wa madeni na kipato haupaswi kuzidi 36%, na deni lako la mikopo linapaswa kuwa chini ya 28% ya mapato yako ya kila mwezi.
Ili kuhesabu uwiano wako wa deni-kwa-mapato, kwanza, ongeza mapato yako ya jumla ya kila mwezi. Mara baada ya kuwa na takwimu hiyo, ongezeko kwa 36%, au 0.36. Nambari hii ni kiasi cha juu cha malipo ya kila mwezi ambayo unapaswa kuwa nayo, ikiwa ni pamoja na mikopo yako.
Kisha, ongeza malipo yako yote ya kila mwezi yasiyo ya mikopo ya mkopo na kuiondoa kwa jumla ya jumla uliyoihesabu. Nambari hii itakupa kiwango cha juu cha malipo ya mikopo ambayo unaweza kumudu.
Kwa kweli, kiasi hiki kinapaswa kuwa 28% au chini ya mapato yako ya kila mwezi.
Hata kwa miongozo hii, ni muhimu kukumbuka kuwa hali yako ya kibinafsi hatimaye itaelezea kile unachoweza kumudu, kwa hiyo uzingatia masuala yote ya hali yako.
Kupata Hifadhi ya Haki
Baada ya kuamua ni kiasi gani cha nyumba unachoweza kulipa, ni wakati wa kununua dhamana ya haki. Kwa kuwa wewe ni uwezekano wa kupata mkopo kwa mamia ya maelfu ya dola, ni muhimu kwamba ufanye uamuzi mzuri. Mortgage mbaya inaweza kuathiri sana fedha yako kwa muda.
Habari njema ni kwamba kuna aina ya mikopo inayopatikana kwa karibu kila hali. Habari mbaya ni kwamba kuchagua chache kunaweza kukupa makumi ya maelfu ya dola kwa riba juu ya muda wa mkopo. Mikopo ya kawaida inakuja katika mitindo miwili: mikopo yenye kiwango cha riba na ya kurekebishwa.
Mkopo wa riba ya kudumu utakupa utulivu. Kiwango cha riba haitabadilika kwa maisha ya mkopo, hivyo malipo yako yataendelea imara. Faida moja na mkopo wa kiwango cha kudumu ni kwamba ikiwa viwango vya riba vinatoka, unabaki kulipa kiwango cha chini kile. Kwa upande mwingine, ikiwa viwango vinashuka, huenda ukalipa zaidi ya kiwango cha sasa, ingawa inaweza iwezekanavyo kurejesha kiwango cha chini.
Kwa mkopo wa kiwango cha kubadilisha, unatoa sadaka ya baadhi ya utulivu katika malipo kwa uwezo wa mikopo ya kurekebisha viwango vya riba zilizopo. Wakati viwango vya riba vinapungua, hii inaweza kuwa kwa manufaa yako. Lakini wakati viwango vinavyoongezeka, unaweza kujipatia malipo ya juu ya kila mwezi.
Malipo ya chini
Mbali na kuelewa ni aina gani ya mkopo unayotafuta, unapaswa kuzingatia malipo ya chini . Katika mikopo ya jadi, ungeweza kulipa malipo ya chini ya asilimia ishirini au zaidi ya bei ya nyumba. Asilimia ishirini ni idadi ya uchawi kwa sababu, kwa wakopaji wengi, hii ni kiasi cha usawa wanachohitaji ili uweze kuepuka kulipa PMI, au Bima ya Mortgage ya Binafsi.
Unaposhindwa kuweka asilimia ishirini chini, mkopeshaji kwa ujumla inahitaji kwamba pia kulipa premium ya PMI, ambayo inaweza kuwa popote kutoka dola ishirini hadi dola mia chache kila mwezi. Wakati ununuzi wa nyumba ya mikopo, fanya hili kuzingatia na uulize ikiwa kuna njia mbadala za kulipa PMI ikiwa huwezi kupata malipo kamili.