Ni kiasi gani unachohitaji kwa malipo ya chini na unapaswa kupata wapi?
Ili kupata kiwango cha riba cha chini kabisa na kuepuka bima ya bima ya kibinafsi , ni bora kuwa na malipo ya chini ya asilimia 20 - mengi ya Wabenjeria wakati unapozingatia bei ya nyumba. Lakini unawezaje kuanza kuokoa makumi ya maelfu ya dola kwa ununuzi huu? Hapa ni mikopo yako chini ya malipo jinsi ya.
Je, unapaswa kuokoa kiasi gani cha malipo ya chini?
Kwa hakika, unapaswa kujaribu kuokoa asilimia 20 chini ya malipo ili kuepuka gharama za ziada za bima ya mikopo na uwe na usawa katika nyumba yako mpya kutoka kuingia, lakini hiyo inaweza kuwa kazi ya kutisha. Kwa mfano, kwa bei ya nyumbani kwa dola 200,000, unatazama kuja na $ 40,000 kwa malipo ya chini, ambayo haijumuishi gharama za kufungwa au gharama nyingine zinazohusiana na kupata mikopo na kununua nyumba. Habari njema ni kwamba malipo haya hayana popote; ni kukaa ndani ya nyumba yako na unapotuza, unarudi kama sehemu ya usawa wako.
Ingawa asilimia 20 ya bei ya ununuzi lazima iwe lengo lako, huna kuruhusu utawala wa asilimia 20 uweze kumiliki nyumba. Wakati mwingine kuweka chini malipo kidogo inaweza kuwa chaguo nadhifu. Kila hali inapaswa kuhesabiwa kwa sifa yake mwenyewe; kufanya uamuzi kulingana na maswala ya muda mfupi na ya muda mrefu.
Ikiwa ukiwa na malipo ya chini chini ya asilimia 20, angalia na Utawala wa Nyumba za Serikali au Utawala wa Mzee wa Wakuu pamoja na mamlaka ya makazi ya serikali kwa mipango ambayo inaweza kutoa familia ya kipato cha kwanza na ya chini kwa mahitaji ya malipo ya chini kuliko mikopo ya kawaida. Idara ya Maabara ya Vijijini ya Idara ya Kilimo ya Marekani inatoa pia mpango wa kuhamasisha wanunuzi wa kipato cha chini hadi kwa wastani kununua katika maeneo ya vijijini.
Inahifadhi Fedha kwa Malipo ya Chini
Kwa kawaida malipo ya chini yanatoka kwa chanzo cha akiba ya fedha. Ikiwa unakwenda njia hii, fikiria ni kiasi gani unaweza kuokoa kila mwezi kuelekea nyumba na kisha uhesabu muda gani itachukua wewe kupata kiasi unachohitaji kwa malipo ya chini kwa aina ya nyumba unayotaka. Fanya muda wa kutegemea kuja kwa asilimia mbalimbali ya malipo ya chini na ni tofauti gani ambazo matukio hayo yangefanya katika malipo yako ya kila mwezi. Kisha kurekebisha akiba yako au muda wako kama inahitajika. Ni muhimu kuwa na mpango na kisha kushikamana na mpango.
Kwa mfano, sema kwamba unataka kununua nyumba inayo gharama $ 200,000. Ikiwa unataka kuweka chini ya asilimia 20, unahitaji $ 40,000. Ikiwa umehifadhi $ 1,000 kwa mwezi ingekuwa ilichukua wewe miaka mitatu na miezi minne ili uwe na malipo ya chini.
Ikiwa unataka kuweka chini ya asilimia 10, unaweza kuzunguka kiasi hicho wakati wa nusu. Fanya mpango bora zaidi kulingana na mazingira yako.
Unataka fedha yako ifanyie kazi wakati unapohifadhi. Fedha ambazo ziko katika akaunti ya akiba ya mara kwa mara hupata riba ndogo sana na haitakusaidia kufikia lengo lako la kuokoa haraka.
- Angalia akiba ya mazao ya juu au akaunti ya soko la fedha kwa kuweka fedha za malipo ya chini. Kwa kawaida hupata riba zaidi katika akaunti hizi kuliko unavyofanya katika akaunti ya akiba ya kawaida.
- Angalia hati ya amana , inayoitwa CD. Una kubadilika kidogo na ukwasi kwa akaunti hizi, lakini ulinzi mkuu na mazao yanaweza kuvutia wakati ikilinganishwa na akaunti ya kawaida ya akiba.
Mpango wa Kustaafu kama Vyanzo vya Malipo ya Chini
Ikiwa sasa una pesa iliyohifadhiwa kwenye akaunti za kustaafu , huenda ikaweza kupigwa.
Baadhi ya 401 (k) na 403 (b) mipango ya kustaafu inaruhusu washiriki kukopa fedha kutoka akaunti kwa ajili ya kununua nyumba mpya. Zaidi ya hayo, ikiwa una akaunti ya IRA unaweza kutoa pesa kwa nyumba ikiwa wewe ni mwanunuzi wa kwanza.
Tofauti na mkopo mwingine, mkopo wa 401 (k) hauwezi kuhesabu uwiano wa madeni na kipato wakati unapoomba mikopo, na haitaathiri alama yako ya mkopo. Hiyo ilisema, kuna madhara makubwa ikiwa unashindwa kulipa mkopo. Hizi ni pamoja na kulipa kodi ya mapato kwa kiasi ulichopa na uwezekano wa adhabu ya kuondolewa mapema hadi asilimia 10. Na ukiacha kazi yako wakati ulipaji wa mkopo wako 401 (k), unaweza kuwa na siku 60 hadi 90 tu baada ya kukomesha kulipa kabisa. Gharama nyingine za mkopo huo ni gharama za fursa. Je! Ukuaji kiasi gani katika mali yako ya kustaafu ni ukosefu kwa kukopa fedha hiyo? Haya yote ni mawazo ambayo yanapaswa kuzingatiwa kupitia, ikiwa ni pamoja na ikiwa una uwezo wa kulipa mkopo pamoja na mikopo ya nyumba mpya, hata kama mkopeshaji hajui deni hili katika mchakato wa kufuzu.