Jinsi ya kutumia 72 (t) malipo kwa ajili ya mapema ya IRA kuondolewa

Tumia mfululizo wa malipo makubwa ya mara kwa mara kwa upatikanaji wa adhabu

Utawala wa Periodic Ulio sawa Ulipaji utapata kuchukua fedha nje ya IRA kabla ya 59 ½ na kuepuka kodi ya adhabu ya mapema ya 10% . Njia hii pia inajulikana kama malipo ya 72 (t) kwa sababu utawala unaanguka chini ya kifungu cha IRS code 72 (t).

Ili kutumia malipo ya 72 (t), pia huitwa malipo ya SEPP, lazima uondoe pesa kulingana na ratiba maalum . IRS inakupa mbinu tatu tofauti za kuhesabu ratiba yako ya uondoaji maalum.

Chini ya mimi kufunika kila njia hizi tatu, na nini unahitaji kujua kabla ya kutumia yoyote yao.

Kabla ya kuanza 72 (t) malipo ya SEPP kutoka kwa IRA

Unapoanza kuchukua 72 (t) malipo ya SEPP, lazima ushikamishe na ratiba ya kulipa kwa miaka 5 au mpaka kufikia umri wa miaka 59 ½, lolote linakuja baadae (isipokuwa wewe umezimwa au kufa). Ikiwa unatoka kwenye ratiba yako kabla ya muda uliofaa kupita kodi ya adhabu inaweza kuwekwa kwa kiasi chochote kilichotolewa hadi kufikia hatua hiyo. Kwa sababu hii, kabla ya kuanza mpango wa uondoaji wa 72 (t):

• angalia kuona ikiwa unastahiki kwa mbali nyingine yoyote kwa adhabu ya uondoaji wa IRA mapema , kama vile isipokuwa kwa gharama za matibabu, manunuzi ya kwanza ya nyumbani, nk.
• hakikisha wewe sio shida ya kifedha na una wadaiwa. Ingawa inawezekana kujiondoa kwenye IRA kwa jaribio la "kuokoa" vitu, bado unaweza kuishia kufilisika bila fedha zilizohifadhiwa kwa miaka yako ya baadaye.

Jinsi ya Kuhesabu na Chagua Chaguo Bora kwa 72 (t) Kuondolewa

Ikiwa hakuna chaguo hapo juu kinatumika kwako, kisha angalia chaguzi zako kwa mfululizo wa malipo ya mara kwa mara sawa. Huna haja ya kwenda kupitia mahesabu haya, kwa kuwa unaweza kutumia moja ya mtandao wa 72 (t) wa calculators walioorodheshwa hapa chini, lakini ni muhimu kuelewa jinsi hesabu zinavyofanya kazi.

1. Usambazaji wa chini unahitajika (RMD): Anza kwa kutazama umri uliopatikana kwenye meza inayofaa ya IRS, ambayo itawaambia ni nini mshauri wa kutumia kwa umri wako. Wewe kisha ugawanye usawa wa akaunti yako ya mwaka uliopita kabla ya mgawanyiko na hiyo ni usambazaji wako kwa mwaka. Njia hii inahitaji kubatilisha kiasi cha uondoaji kinachohitajika kila mwaka kwa kuzingatia usawa wa mwisho wa mwaka uliopita na kufikia umri. Hii ndiyo moja pekee ya njia tatu ambazo kiasi cha kuondoa kitatofautiana kutoka kwa kila mwaka.
2. Uhamishaji: Njia hii ya uondoaji inajenga ratiba ya uondoaji kila mwaka inayohesabiwa kama ratiba ya kulipa kodi. Unachukua usawa wa akaunti ya hivi karibuni (kama vile usawa katika taarifa ya mwisho ya kila wiki au kila mwezi), fanya kiwango cha riba cha kuridhisha (IRS inasema huwezi kutumia kiwango kikubwa zaidi ya 120% ya katikati ya muda ya Shirikisho la Shirikisho (AFR) ), na kuunda ratiba ya kulipa kila mwaka kulingana na meza inayofaa ya kuishi kwa maisha (maisha moja, maisha ya pamoja na mrithi wako wa mke, au meza ya maisha ya sare ikiwa mke wako ana umri wa zaidi ya miaka 10 kuliko wewe).
3. Annuitization: Chaguo hili inatumia mbinu kama vile pensheni au kampuni ya bima inatumia kuamua kiasi cha malipo ya malipo ya maisha. Unachukua usawa wa akaunti ya hivi karibuni na kuigawanya kwa sababu ya annuity iliyochapishwa katika meza ya vifo katika Kiambatisho B cha Uongozi wa Ushauri. 2002-62 .

Chaguo zote za Uhamisho na Uhamishaji wa Fedha hapo juu husababisha kiasi cha malipo cha kila mwaka kilichopangwa na lazima uzingatie na ratiba hiyo mpaka muda wa miaka 5 au kufikia umri wa miaka 59 ½ isipokuwa unapofanya kubadili wakati wa njia ya kulipia RMD.

Online 72 (t) Calculator

Hakuna sababu ya kujaribu kuhesabu chaguo hizi peke yako. Tumia mojawapo ya mahesabu ya mtandaoni hapa chini ili kuhesabu ratiba zote tatu kwako.

• 72 (t) Calculator kwa CalcXML: Calculator hii inaruhusu wewe kugawa kiwango cha ukuaji kwa kuongeza "kiwango cha riba" cha riba kinatumiwa katika chaguzi za hesabu. Kiwango cha ukuaji kinatumika kukuonyesha kile usawa wa akaunti yako itakapoongezeka (baada ya kuondolewa husika) ikiwa inafanikisha kiwango cha kurudi. Calculator hii pia hutoa grafu na ratiba kwa kila chaguo na hutoa uwezo wa kuzalisha ripoti yako mwenyewe ya PDF.

• 72 (t) Calculator na Bankrate: Calculator hii ina slide baa ambayo kuruhusu urahisi kurekebisha pembejeo, lakini kipengele bora zaidi ni maandishi chini ya grafu, ambayo hutoa kidogo kabisa ya maelezo ya ziada ya ziada.