Baadhi ya mapato yanaweza kusababisha adhabu za kodi
Ni lengo kubwa na linalostahili kuokoa kwa kustaafu, lakini kinachotokea nini unapopiga barabara kuu ya maisha na unapaswa kupata fedha? Je! Ni sheria gani za kujiondoa wakati unapofika umri wa kustaafu na uko tayari kufurahia matunda ya kazi yako?
Kuna aina tano kuu za uondoaji wa IRA: mapato, mara kwa mara, utoaji wa chini unahitajika, utoaji wa Roth IRA, na rollovers ya IRA au uhamisho. Sheria tofauti zinahusu kila mmoja wao na hali mbalimbali.
01 IRA mapema Kuondolewa
IRAs ni hasa iliyoundwa kushikilia akiba ya kustaafu. IRS inataka utumie pesa kwa ajili ya kustaafu, hivyo ukitoa fedha kutoka kwa jadi ya IRA mapema, kabla ya kufikia umri wa miaka 59 1/2, kodi ya adhabu ya adhabu ya uondoaji mapema inatumika. "Jadi" ni neno muhimu hapa. Sheria tofauti zinatumika kwa Roth IRAs.
Unapaswa kutoa ripoti ya jadi ya jadi mapema kwenye fomu yako ya kodi ya 1040 na kodi ya kawaida ya mapato inatumika kwa fedha hii pia. Kuna tofauti kidogo kwa kodi ya adhabu, lakini hakuna tofauti kwa kodi ya mapato. Unaweza kuepuka sehemu ya kodi ya adhabu ikiwa hali yako iko chini ya sheria za uondoaji wa IRA .
02 Roth IRA Kuondolewa
Kuna habari nyingi zenye fujo huko nje kuhusu uondoaji wa Roth IRA. Je, hawana kodi? Aina ya. Jambo kubwa kuhusu Roth ni kwamba unaweza kuondoa michango yako ya awali-ingawa sio mabadiliko au kiasi cha rollover wakati wowote, wakati wowote, bila kodi au adhabu. Lakini ukiondoa sehemu ya uwekezaji mapema kabla ya umri wa miaka 59/12 au kabla ya kuwa na Roth kwa miaka mitano, kodi na adhabu zitatumika. Ikiwa ni Roth akaunti iliyochaguliwa katika mpango wa 401 (k), sheria ni tofauti.
Lakini ukifuata sheria na utumie Roth kwa miaka yako ya kustaafu, ndiyo ndiyo, kuondolewa kwa malipo itakuwa bure .
Mgawanyo wa kawaida wa IRA
Unaweza kuchukua fedha kutoka kwa jadi yako ya jadi na hakuna kodi ya adhabu itatumika baada ya kufikia umri wa miaka 59 1/2. Hizi zinachukuliwa kuwa mgawanyo wa kawaida wa IRA kwa sababu unatumia kwa miaka yako ya kustaafu. Lakini kiasi kilichoondolewa bado kinajumuishwa katika mapato yako ya kodi - lazima uibike kwenye fomu yako ya kodi 1040.
Kiasi cha kodi utakayolipa kwenye usambazaji wa IRA itategemea baki yako ya ushuru na mapato yako ya jumla ya kodi inayotokana na punguzo yoyote unaweza kuchukua mwaka huo. Ikiwa mapato yako ni ya juu, utalipa kodi kwa kiwango cha juu. Ikiwa una punguzo zaidi kuliko una pato, huwezi kulipa kodi yoyote.
04 Mgawanyiko wa chini unahitajika
IRS inahitaji kwamba uanze kuchukua mgawanyo kutoka kwa akaunti za IRA, 401 (k) s, 403 (b) s, mipango 457 na mipango mingine ya ushuru wa kustaafu ya ushuru unapofikia umri wa miaka 70 1/2. Mgawanyo huu wa chini unahitajika mara nyingi hujulikana kama RMD. Kiasi unachohitaji kuchukua mabadiliko kila mwaka kwa sababu inategemea formula kwa kutumia umri wako na usawa wa akaunti ya mwisho wa mwaka. Hutakiwi kuchukua RMD kutoka Roth IRA ikiwa una akaunti, lakini utahitaji kuchukua RMD kila mwaka ikiwa urithi Roth.
05 Rollovers na Transfer
Unapopiga juu ya akaunti ya kustaafu kama sifa ya pesa kutoka mpango wa pensheni, 401 (k), au 403 (b) katika IRA, hii sio uondoaji wa kiufundi. Unaweza kuzungumza juu ya akaunti bila malipo au adhabu, bila kujali umri wako, ikiwa unatafuta sheria.
Unapohamisha fedha kutoka IRA hadi nyingine, hii inaitwa uhamisho . Ikiwa fedha yako ya IRA inakwenda moja kwa moja kutoka kwa taasisi moja ya kifedha hadi nyingine na pesa haijawahi mikononi mwako, uhamisho ni kodi- na bila malipo. Vilevile, ikiwa fedha za IRA zinakuja na utaziingiza kwenye akaunti iliyostahili ndani ya siku 60, utaondolewa kodi na adhabu. Lakini unaweza kufanya hivyo mara moja kila baada ya miezi 12 au inaweza kuchukuliwa kuwa usambazaji wa ushuru.