Je, ninafahamisha mwenzi wangu, watoto au imani kama mrithi wa IRA?
Unapofungua aina hizi za akaunti, unajaza fomu ya sifa ya wafadhili, na inatumiwa kutaja jinsi fedha katika akaunti hiyo inashirikiwa kifo chako. Chochote unachoweka kwenye fomu yako ya wafadhili zaidi-hupanda kile unacho katika mapenzi yako au imani yako (ikiwa una imani).
Ikiwa hujaza fomu ya wafadhili au kuikamilisha ipasavyo, basi mipangilio ya default katika makubaliano ya kuhifadhiwa itaamua nani IRA yako anayeenda. Mojawapo ya makosa makubwa yaliyofanywa kwenye akaunti ya IRA na 401 (k) sio sahihi kwa jina la mrithi. Kumwita wafadhili wako ni muhimu.
Hapa ni mambo muhimu ya kuzingatia wakati wa kuamua ambaye jina lake ni mrithi wako wa IRA .
Faida ya kumwita Mwenzi wako kama Msaidizi wako wa IRA
Mwenzi wako ndiye mtu pekee ambaye anaweza kurithi IRA yako na kuitendea kama ni IRA yao wenyewe. Faida kwa mwenzi wako ikiwa ni jina kama faida yako ya msingi ni kubadilika juu ya kifo chako katika jinsi ya kutibu IRA. Wanaweza kuiingiza kwenye IRA yao wenyewe au kuiacha kama IRA iliyorithiwa. Kwa kuiacha kama IRA iliyorithi, wanaweza kuchukua mgawanyo kama inahitajika.
Nia ya kumtaja Mwenzi wako kama Msaidizi wako wa IRA
Mara mke wako amerithi IRA yako, wanaweza kumtaja yeyote anayependa kama wafuatayo.
Ikiwa una watoto kutoka ndoa ya awali, jambo la kwanza la kumtaja mke ni kwamba mke anaweza kufunga tena na kupitisha mali yako ya IRA kwa mtu mwingine, akiwaacha watoto wako nje.
Faida ya Kuita Tumaini kama Msaidizi wako wa IRA
Mara nyingi ninaona aina fulani ya uaminifu inayoitwa kama mrithi wa IRA.
Kwa kawaida hufanyika ili kulinda mali ili mke anayeishi anaweza kuitumia kama inahitajika lakini hawezi kuwa na uwezo wa kubadili mrithi. Lengo ni kuhakikisha kuwa mali huenda kwa watoto.
Ikiwa unataja uaminifu kama mrithi wa IRA yako, uaminifu lazima uandikwa kwa namna fulani kwa mkakati huu kuwa na ufanisi. Mara kwa mara naona hili limefanyika vibaya, ambayo inaweza kusababisha matatizo kama vile kulazimisha IRA kulipwa kwa ratiba ya haraka badala ya kila mrithi aliye na fursa ya kuiondoa juu ya matarajio yao ya maisha.
Wanasheria wengine wataandika rasilimali maalum ya IRA kwa ajili ya kusimamia na kusambaza mali za IRA. Hii inaweza kuwa mkakati bora kuliko kutamka uaminifu wa kuishi wa kawaida.
Hifadhi ya Kuita Msaada kama Msaidizi wako wa IRA
Con kubwa zaidi mimi kuona jina la imani ni moja mimi kuona kujadiliwa mara kwa mara. Akaunti nyingi za IRA sio kubwa. Inahitaji mfadhili kusimamia usimamizi na usambazaji wa fedha inaweza kuwa na gharama kubwa.
Haiwezi kuwa kiuchumi ili kuhitaji akaunti ndogo kubaki katika uaminifu. Kabla ya kutaja uaminifu kama mrithi akijadili ukubwa wa akaunti yako na wakili wako na kuona kama unaweza kupata fursa inayofikia malengo yako wakati unaonyesha kuwa ni kiuchumi kwa wafadhili.
Wanasheria wengine wataunda hati inayoitwa jina la wafadhili wa desturi ambayo inaweza kutoa maelekezo maalum zaidi kuliko fomu ya wafuatiliaji wa kawaida inayoenda na IRA yako au akaunti nyingine za kustaafu.
Kuita Watoto au Wajukuu kama Wafaidizi
Ikiwa unataja watoto wadogo au wajukuu kuwa walengwa wa moja kwa moja, basi kwa mapenzi yako unahitaji jina la mlezi kusimamia fedha kwa niaba yao hadi kufikia umri wa wengi (18 au 21 kulingana na hali.)
Ikiwa una mtoto anayehitaji mahitaji maalum, au mtoto mzima ambaye hudhani anapaswa kurithi fedha kabisa, unaweza kuomba kuweka mahitaji maalum ya uaminifu kwa niaba yao.
Ikiwa umeolewa na una watoto wazima wazima, suluhisho la kawaida na la kiuchumi linaweza kuwa jina la mwenzi wako kama faida yako ya msingi na watoto wako kama vikwazo.