Angalia kuona kama mwajiri wako anatoa mpango wa Roth 401 (k).
Neno la kiufundi la Roth 401 (k) ni akaunti iliyochaguliwa Roth. Kwa kuongeza chaguo la akaunti ya Roth iliyochaguliwa kwa 401 (k) kupanga mpangilio anayeweza kukuwezesha kufanya michango ya jadi kabla ya kodi kwa michango ya Roth 401 (k), au baada ya kodi, au zote mbili. (Roth masharti pia inaweza kuongezwa kwa aina nyingine ya mipango ya kustaafu mipango kama 403 (b) au 457 mipango.)
Kwa nini Nipendeke Roth 401 (k)?
Ingawa unaweza kufikiri michango ya Roth ni kwa ajili ya vijana tu, ukweli ni watu wengi wenye umri wa miaka 55 na zaidi bado wanaweza kufaidika na ukuaji wa kodi bila malipo na uondoaji wa kodi ya baadaye ambayo akaunti ya Roth hutoa.
Akaunti ya Roth hutoa chanzo cha mapato kwa kustaafu ambayo ni bure kutoka kwa kodi. Unaweza kutumia akaunti hii kama lever kwa kupunguza malipo ya kodi wakati wa miaka yako muhimu ya kustaafu wakati unahitaji fedha kwa ajili ya adventures ya maisha.
Wakati wa kuokoa kwa kustaafu unataka kufuta kodi kwa gawio, mapato ya riba na faida kubwa wakati wa vitendo. Kwa Roth unaweza kuepuka kabisa kulipa kodi kwenye vyanzo hivi vya mapato ya uwekezaji, ambapo kesi hiyo ya uhamisho imepata hadi kiwango cha juu.
Tofauti kati ya Roth 401 (k) na Roth IRAs
Kuna tofauti nyingi kati ya Roth 401 (k) na Roth IRA.
1. Mapungufu ya Mapato - Ikiwa unafanya pesa nyingi, hustahili kuchangia Roth IRA .
Hakuna kiwango cha juu cha mapato kwa Roth 401 (k) michango.
2. Mipaka ya mchango - Mchango mkubwa wa Roth 401 (k) ni wa juu zaidi kuliko Roth IRA, ili uweze kuokoa zaidi, na ukuaji wa uwekezaji na usambazaji hautakuwa na kodi katika miaka yako ya kustaafu.
Kanuni za usambazaji - Kwa Roth IRA, unaweza kuondoa michango yako ya awali wakati wowote.
Na Roth 401 (k), sivyo. Mpango wako unaweza kukuwezesha kukopa dhidi ya 401 yako (k), au kuchukua uondoaji wa shida, lakini kwa sehemu kubwa, chaguo lako la usambazaji ni mdogo wakati bado unatumiwa na kampuni inayoitoa mpango, au mpaka baadaye unapofikia umri wa miaka 59 ½ au kuwa na akaunti iliyochaguliwa Roth kwa angalau miaka 5.
Tofauti kati ya Kabla ya kodi 401 (k) na Roth 401 (k) Mchango
Wote 401 (k) mipango ya kustaafu ya ustawi inakuwezesha kufuta sehemu ya mshahara wako.
Mara kwa mara 401 (k) mipango ya mipango imechangia mpango huo kabla ya kodi. Hiyo inamaanisha kulipa kodi ya mapato baadaye wakati unapoondoa fedha badala ya sasa.
Roth 401 (k) Mpango wa michango umechangia kwa msingi wa kodi. Hiyo inamaanisha kulipa kodi ya mapato sasa kwa kiasi kilichochangia mpango, lakini mara moja ikopo, inaweza kukua bure na kutolewa kodi bila malipo. Uondoaji huu wa bure wa kodi unaweza kuwa na manufaa sana kwako wakati unapokuwa katika tangazo lako la 60 la 70 na pia kukusanya Usalama wa Jamii.
Faida ya Kodi ya Roth 401 (k) s
Akaunti za Roth hutoa njia moja chache ya kukua bure bila malipo ya fedha. Ukifuata sheria, maslahi yote, gawio, na faida kubwa ndani ya Roth yako hazitafufuliwa tena.
Hii ina faida maalum ya kustaafu na mipango ya mali:
- Mgawanyiko wa Roth haukuhesabu kwenye fomu ambayo huamua kiasi gani cha faida zako za Usalama wa Jamii zinaweza kulipwa .
- Mgawanyiko wa Roth haukuhesabu kwenye fomu ambayo huamua kiasi cha malipo ya Medicare Part B unayolipa.
- Pamoja na Roth IRA, tofauti na IRA ya mara kwa mara au mara kwa mara 401 (k), huhitajika kuanza mgawanyiko wa umri wa miaka 70 1/2 , hata hivyo, ripoti iliyochaguliwa Roth katika mpango wa 401 (k) inakabiliwa na sheria ndogo za usambazaji zinazohitajika . Unaweza kuepuka mgawanyiko huu unaohitajika kwa kupakua akaunti yako iliyochaguliwa Roth kwa Roth IRA juu ya kustaafu. Kumbuka - wakati unabakia kazi, huwezi kufanya rollover.
- Ripoti za Roth hupatia ushuru wa kodi kwa wafadhili wako.
Tofauti katika Kanuni za Usambazaji kwenye Roth 401 (k) vs. Kabla ya kodi 401 (k)
Kwa mpango wa 401 (k) mapema 55 unaweza kuchukua mgawanyiko wa adhabu, kwa muda tu unapopokea mstaafu kutoka kwa kampuni saa 55 au baadaye.
Ikiwa unastaafu kabla ya umri wa miaka 55 au una umri wa miaka 401 (k) utakuwa unasubiri hadi umri wa miaka 59 ½ kuchukua mgawanyiko usio na adhabu. Uwezo huu wa kuchukua uondoaji wa adhabu kwa 55 au 59 1/2 huenda sio daima kuomba akaunti za Roth 401 (k).
Kwa usambazaji wa Roth 401 (k), sheria maalum ya mwaka 5 inatumika. Kabla ya kuepuka kodi juu ya mgawanyo, michango yako ya Roth 401 (k) lazima ifanyike kwa kiwango cha chini cha miaka mitano, hata kama wewe ni zaidi ya umri wa miaka 55 au zaidi ya umri wa miaka 59 ½.
Mfano: Ikiwa ulianza kufanya Roth 401 k) mchango kwa mara ya kwanza katika mwaka wa kalenda ulipokuwa na umri wa miaka 57, mara ya kwanza ungeweza kupata usambazaji wa bure wa kodi itakuwa katika mwaka wa kalenda uligeuka 62.
Kumbuka: Tofauti na Roth IRAs, akaunti za Roth 401 (k) haziruhusu malipo ya mapema ya adhabu kwa gharama za mnunuzi wa kwanza nyumbani.
Je! Kuhusu mechi ya waajiri?
Ikiwa unachaguliwa chaguo la Roth 401 (k) na kampuni yako hutoa manufaa ya mchango unaofanana, mechi itaingia kwenye akaunti ya mara kwa mara ya awali ya kodi 401 (k) na itategemea usambazaji wa chini wa lazima na kodi ya kawaida baada ya kujiondoa. Unapotenganisha na kampuni yako unaweza baadaye kuingiza michango hiyo kwenye Roth IRA yako na kulipa kodi. Usifanye hivyo mpaka kwanza uongea na mpangaji wa kifedha ili uone ikiwa ni hoja bora kwa mpango wako wa kustaafu.
Je, unapataje Roth 401 (k)?
Ikiwa wewe ni mfanyakazi, waulize mwajiri wako ikiwa anaruhusu michango ya Roth 401 (k), na kama hawapendi na ungependa kuwa na chaguo hili, kisha ueleze mapendeleo yako kwa rasilimali za kibinadamu au kwa mmiliki wa biashara. Sio mipango yote ya waajiri hutoa chaguo hili lakini kama watu zaidi wamejifunza na kuomba chaguo la Roth, waajiri wanajibu na mipango zaidi sasa inapatia.
Ikiwa wewe ni mmiliki wa biashara na wafanyakazi, unaweza kuangalia kuanzisha mpango wa 401 (k) wa biashara yako ambayo inaruhusu michango ya Roth. Gharama za utawala zinaweza kutofautiana kutoka kwa mtoa huduma kwa mtoa huduma, kwa hiyo ununuzi karibu.
Ikiwa wewe ni wa kujitegemea na hakuna wafanyakazi zaidi ya mwenzi wako , unaweza kuanzisha kile ambacho hujulikana wakati mwingine (k) au Solo (k) mpango unaokuwezesha kufanya michango ya Roth 401 (k).
Kumbuka: Kunaweza kuwa na kesi kuwa na michango ya 401 (k); Roth na kabla ya kodi. Pata mipangilio ya kifedha au mtaalamu wa kodi ili upate hali yako ya kipekee ili uone kama hii inafaa.
Roth au Mara kwa mara?
Swali la dola elfu mbili ni, je, ni busara kulipa kodi sasa au baadaye? Jibu linategemea kiwango cha kodi yako sasa, na kiwango chako cha kodi kilichopangwa kwa kustaafu. Kwa watu wengi, inakuwa na maana ya kufikia kustaafu na usawa wa akaunti zote kabla ya ushuru na ushuru wa kuteketea.
Hiyo ina maana ungependa kuchangia aina zote za akaunti njiani. Kwa ujumla, michango kabla ya kodi hufanya busara wakati kiwango cha kodi yako ni 28% au zaidi. Michango ya Roth hufanya busara wakati kiwango cha kodi yako ni 25% au chini.
Vyanzo vya IRS
Kwa kanuni za kina juu ya Roth 401 (k) mipango ya kutembelea tovuti ya IRS, mpango wa kustaafu Maswali kwenye akaunti za Roth zilizochaguliwa.