Jifunze jinsi ya kupata zaidi ya Akaunti yako ya TSP
Zaidi ya hayo, ulimwengu wa mipango ya kustaafu ya kuajiriwa na mwajiri hubadilishana zaidi na zaidi mbali na mipango ya faida, au kile ambacho watu wengi wanataja kuwa pensheni, na kuelekea mipango ya mchango inayoelezwa, kama vile 401 (k) .
Hata serikali ya shirikisho inatafuta mwenendo wa ulimwengu wa ushirika wa kuhamia mbali na pensheni za jadi ili kuweka wajibu wa kustaafu kuokoa zaidi juu ya mabega ya wafanyakazi.
Kwa sababu hii, ni muhimu zaidi kuliko hapo awali kwa wafanyakazi wa Shirikisho kuelewa jinsi ya kufanya zaidi ya TSP na fedha ndani yake.
Mpango wa Kuokoa Msaada
Ikiwa unafahamu mipangilio ya 401 (k), unajua misingi ya TSP: Ni gari la kustaafu la kodi ya kustaafu inayotolewa kwa njia ya mwajiri, katika kesi hii, serikali ya Shirikisho. Kwa hiyo wafanyakazi wa shirikisho, kutoka kwa mawakala wa FBI, kwa wanachama wa congress, kwa wanachama wa Jeshi, Navy, Air Force, Marine Corps, na Guard Coast wanaweza kuchukua fursa ya TSP.
Mchango hutegemea asilimia ya kulipa na hufanywa kwa njia ya malipo na inaweza kuwa kwa msingi kabla ya kodi au baada ya kodi (Roth). Asilimia ndogo ya michango ya TSP ni asilimia 1 na kiwango cha juu ni asilimia 100.
Hata hivyo, kuna mchango mkubwa wa TSP dola ya dola iliyotakiwa na Kanuni ya Mapato ya ndani. Mpaka huu wa IRC kwa michango ya TSP ni $ 18,000. Tofauti moja kwa mchango huu mkuu ni huduma za kijeshi katika maeneo ya kupambana. Katika kesi hii, mchango mkubwa ni $ 54,000.
Jadi vs Roth TSP
Kwa ujumla, mchango wa kodi kabla ya kodi ni bora kwa watu ambao wanatarajia kuwa katika mabaki ya kodi ya chini ya kodi ya mapato kwa kustaafu.
Hii ni kwa sababu kufuta (kuweka mbali mpaka baadaye) kodi ni wazo nzuri kwa sababu unaweza kuepuka kulipa kodi ya juu sasa lakini kulipa baadaye wakati wa kiwango cha chini cha ushuru.
Michango ya Roth ina maana kwa watu wanaotarajia kuwa katika mabaki ya kodi ya juu katika miaka yao ya kustaafu. Katika kesi hiyo, ni vizuri kuingiza mapato kwa kodi sasa kwa kiwango cha chini na kuepuka kulipa kodi kwa kiwango cha juu baadaye.
Haijalishi jinsi michango inavyofanywa, ama kabla ya kodi au baada ya kodi, uwekezaji ndani ya TSP kukua kodi iliyopungua, ambayo inamaanisha washiriki katika TSP hawalipi kodi ya mapato kwa riba, gawio au faida wakati fedha inakaa akaunti. Michango ya awali ya kodi hulipwa wakati michango ya kuondolewa na baada ya kodi haijatayarishwa tena katika uondoaji, ikiwa hali fulani hukutana.
Jinsi ya Kujiandikisha kwa TSP na Jinsi ya Kupata Akaunti Yako Online
Kujiandikisha kwenye TSP kunaweza kufanywa kwa fomu ya karatasi au inaweza kufanyika mtandaoni kwenye mypay.dfas.mil/mypay. Ikiwa wewe ni mfanyakazi mpya na hauna akaunti ya myPay iliyoanzishwa bado, unaweza kupata habari kuhusu TSP na TSP fedha mtandaoni kwenye tsp.gov. Hii pia ni washiriki wanaweza kuanzisha akaunti kufuatilia utendaji wa fedha zao za TSP na fedha za TSP, na pia kufanya mabadiliko ya uwekezaji.
Fedha za Kuchanganya TSP
Kama zaidi ya 401 (k) mipango, washiriki wa TSP wanaweza kupata michango inayolingana kwa kuongeza yao wenyewe. Mechi ya wajiri ni kama inavyoonekana: unapochangia dola, mwajiri anafanya pia. Fomu inayofanana ni ngumu kidogo lakini ni moja ya ukarimu. Wafanyakazi wa Serikali hupokea mchango wa moja kwa moja wa asilimia 1 ya kulipa. Kutoka huko, fedha zinazofanana zinaweza kupokea kwenye michango hadi asilimia 5 ya kulipa. Hapa ni jinsi fomu ya mechi ya TSP inavyofanya kazi:
- Mchango wa moja kwa moja wa asilimia ya shirika
- Mechi ya dola kwa dola kwenye asilimia 3 ya kwanza ya michango ya wafanyakazi
- Senti 50 kwa kila dola kwa asilimia 2 ijayo ya michango ya wafanyakazi
Ili kurahisisha fomu ya mechi ya TSP, mfanyakazi wa serikali au mwanachama wa huduma ya kijeshi anaweza kuongeza mechi ya TSP kwa kuchangia angalau asilimia 5 ya malipo yao.
Hii itahakikisha mechi ya juu ya asilimia 5 kutoka kwa serikali. Kwa hiyo, ikiwa unachangia angalau asilimia 5 ya kulipa kwako, utapata mechi nyingine ya asilimia 5. Tena, kwa muda mrefu kama washiriki wa TSP hawazidi kiwango cha juu cha $ 18,000 kwa mwaka, wanaweza kuchangia zaidi ya asilimia 5 ya malipo yao. Kwa mfano, ikiwa unachangia asilimia 10 ya kulipa kwako, mechi ya serikali ya asilimia 5 italeta mchango wako wa kila mwaka kwa asilimia 15, ambayo ni lengo la kufikia ili kuhakikisha malengo ya kustaafu ya kustaafu.
Kumbuka kwa kijeshi: Hakuna mechi ya TSP kwa wanachama wa huduma hadi Desemba 31, 2017. Hata hivyo, wanachama wa huduma ambao wanaingia kwenye Mfumo mpya wa Kustaafu Blended (BRS) mwaka 2018 watapata fomu ya juu ya mechi. Wanachama wa huduma ambao hawajiingilizi kwa BRS bado wanaweza kuchangia TSP lakini hawatapata mechi.
Kuchagua Mfuko Bora wa TSP kwa Wewe
Kuna mambo mawili maamuzi ya kufanya wakati wa kujiandikisha katika TSP na mipango ya kustaafu sawa: 1) Ni kiasi gani unataka kuchangia, na 2) Jinsi unataka kuwekeza akiba yako.
TSP inatoa fedha kadhaa za kuchagua kutoka:
- Mfuko wa G : Mfuko huu unawekeza katika dhamana za muda mfupi za hazina za Marekani ambazo hutolewa maalum kwa TSP na ni uchaguzi wa uwekezaji salama zaidi katika mpango. Hakuna hatari ya kupoteza mkuu; hata hivyo mfuko hutoa njia ya kupata riba ambayo inaweza kuendelea na mfumuko wa bei. Mfuko wa G ni uwekezaji wa kawaida kwa TSP, ambayo ina maana washiriki wa TSP watahitaji kwenda kwenye TSP.gov ili kubadilisha uwekezaji. Hii ni muhimu kwa sababu mgao wa asilimia 100 kwa Mfuko wa G ni pia kihafidhina kwa wawekezaji wengi.
- Mfuko wa F : Mfuko huu unawekeza katika vifungo na inatafuta kuzingatia passively Barclays Capital Marekani ya Bond Index Index , ambayo inashughulikia soko la dhamana ya jumla nchini Marekani Ingawa vifungo ni uwekezaji wa salama, bado wana hatari kubwa, ambayo inamaanisha maadili yanaweza kupungua , ingawa si mara nyingi. Wawekezaji wanaweza kutarajia mfumuko wa bei kidogo nje ya muda mrefu (miaka kadhaa au zaidi kwa wastani) katika Mfuko wa F.
- Mfuko wa C : Mfuko huu unawekeza katika hifadhi na ni kifedha cha S & P 500 Index , ambayo ina maana kwamba inafuata nyimbo za Standard & Poors 500 Index , orodha kubwa ya soko ambayo inashughulikia karibu 500 makampuni makubwa zaidi ya Marekani kwa mtaji wa soko. Mfuko wa C ni sahihi kwa wawekezaji wa muda mrefu wanaotaka kupata mapato kwa kiasi kikubwa kabla ya mfumuko wa bei na wanapenda kuona kushuka kwa thamani ya akaunti.
- Mfuko wa S : Mfuko huu unawekeza katika hifadhi ndogo ndogo na katikati ya kofia kwa kufuatilia kwa undani Dow Jones Marekani ya jumla ya Orodha ya Soko la Hifadhi ya Soko, ambalo lina hisa za Marekani sio kwenye ripoti ya S & P 500. Makampuni madogo ya kihistoria yamebeba hatari zaidi ya soko lakini yanaweza kutoa faida kubwa zaidi ikilinganishwa na ripoti ya S & P 500. Hii inamaanisha kwamba Mfuko wa S ni sahihi kwa wawekezaji wa muda mrefu wenye uvumilivu wa juu wa hatari .
- Mfuko wa I : Mfuko huu unawekeza katika hifadhi zisizo za Marekani na nyimbo za Morgan Stanley Capital International Ulaya, Australasia, Mashariki ya Mbali ( MSCI EAFE ). Uwekezaji wa kimataifa una hatari ya kisiasa na hatari ya fedha pamoja na hatari ya soko inayokuja na uwekezaji wa hisa. Hata hivyo, kuongeza hisa za kimataifa kwa kwingineko husaidia na utofauti, ambayo inaweza kuwa na athari ya kupunguza hatari kwa ujumla.
- Mfuko wa L : Fedha hizi ni fedha za mzunguko wa maisha au kile kinachojulikana kama fedha za kustaafu za lengo . TSP inatoa Mfuko wa L tofauti tano: L Mapato, L2020, L 2030, L 2040 na L 2050. Kama jina na miaka zinaonyesha, Mfuko wa L ni iliyoundwa kuwekeza kwa ufanisi kwa watu kuwekeza karibu na tarehe ya kustaafu ya lengo. Fedha L ni kusimamia kitaaluma na zinajumuisha mgao wa TSP G, F, C na S Fund. Kwa kuwa tarehe ya lengo inakaribia, mameneja wa mfuko utahamisha polepole mali za mfuko husika kwa ugawaji zaidi wa kihafidhina, ambayo inafaa kama wawekezaji karibu na kustaafu. Wakati mwingine fedha za mzunguko wa maisha huitwa "kuweka na kusahau" fedha kwa sababu mwekezaji anaweza kuchagua mfuko mmoja na kamwe kusimamia uwekezaji wake mpaka kustaafu.
Kwa ujumla, isipokuwa wawekezaji wanatumia Mfuko wa L, ni busara kujenga kwingineko ya mfuko zaidi ya moja. Kwa kweli, kwa madhumuni ya utofauti, wawekezaji wengine wanaweza kuchagua kuwekeza asilimia fulani ya mali zao za TSP katika G, F, C, S na I Funds.
Kwa zaidi juu ya ujenzi wa kwingineko, tazama Jinsi ya Kujenga Portfolio ya Mfuko wa Mutual .
Kutoa kikwazo: Taarifa kwenye tovuti hii hutolewa kwa madhumuni ya majadiliano tu, na haipaswi kuwa mbaya kama ushauri wa uwekezaji. Chini hali hakuna taarifa hii inawakilisha mapendekezo ya kununua au kuuza dhamana.