Una deni?
Kwa hiyo, ongezeko la asilimia 80 ya Wamarekani, kwa mujibu wa dhamana za Pew za Charitable. Dhamana hizo zinaweza kuja kwa njia ya deni la mikopo (44%), deni la kadi ya mkopo (39%), mikopo ya gari (37%), mikopo ya wanafunzi (21%), au mchanganyiko wa baadhi au yote yaliyo hapo juu.
Wakati Hifadhi ya Shirikisho iliongeza viwango vya riba mnamo Desemba, pia ilitabiri kuwa kutakuwa na ongezeko la kiwango cha tatu zaidi mwaka 2017. Hiyo itafanya kadi yako ya mkopo, HELOCs, na deni lolote la kiwango cha kutosha ulilobe tayari - pamoja na fedha yoyote mpya unayokopesha - zaidi ya gharama kubwa miezi na miaka ijayo .
Hiyo inamaanisha wakati wa kwenda kufanya kazi kwenye deni lako sasa.
Ikiwa hii ni mchakato uliofanya tu kushindwa kabla, usitegemee matumaini. Jambo la kwanza unahitaji kufanya ni kubadilisha tabia yako ya kulipa bili wakati wao kuja moja ambapo wewe kufanya malipo moja kwa moja, anaeleza Sarah Newcomb, mwanauchumi tabia katika Morningstar. "Chini unapaswa kufikiri juu yake, ni bora," anasema.
Lakini hiyo ni hatua moja tu katika kuhakikisha mafanikio yako. Hapa ni tabia nyingine unahitaji kuvunja na kuchukua nafasi ya kuanza safari yako kuelekea uhuru wa kifedha.
Tabia: Si Kufikiria Kuhusu Wakati ujao
Newcomb imegundua kwamba moja ya mambo makuu ambayo hufanya uwiano mkubwa wa madeni na kipato ni uvumilivu, ambayo inaweza kusababisha kulipa riba kwa ununuzi wako. "Ukweli ni kwamba unahitaji subira zaidi, bei ya juu utayolipa kila kitu," anasema. Katika utafiti wake, anawauliza watu kuhusu tabia zao za kifedha linapokuja suala kama vile usimamizi wa fedha, kuweka bajeti, matumizi ya kufuatilia, usimamizi wa mikopo, kuokoa, na matumizi ya chini kuliko waliyopata.
Kile alichopatikana ni kwamba wakati anawauliza watu hao huo jinsi gani katika siku zijazo wao huwa na kufikiri au kupanga, kuna uwiano wa takwimu: Wale ambao ni zaidi ya mwelekeo wa baadaye ni bora katika kusimamia fedha zao. Upatikanaji huo unavuka mipaka ya idadi ya watu ikiwa ni pamoja na umri, mapato, na elimu, anasema.
A
Mabadiliko: Jiulize nini unataka fedha yako kukufanye mwaka huu, katika miaka mitano na kumi. Kitu muhimu ni kuifanya maalum - kwa mfano, badala ya kufikiria "kustaafu," fikiria kuhusu safari maalum unayopenda kuchukua au nyumba maalum unayotaka kuishi.
Tabia: Uvuvi-Uwindaji wa Michezo
Ni rahisi kujisikia kama unaokoa fedha wakati unununua kitu kinachouzwa - hasa wakati bei ya asili au asilimia mbali ni daima ya kupiga tarumbeta kwako. Lakini ikiwa hukuwa tayari kupanga kitu hicho, huwezi kuokoa chochote.
Na shida kubwa ni hii: "Watu hutumia pesa zaidi wakati wanapigana na uwindaji," anasema mwanasaikolojia wa watumiaji Kit Yarrow, ambaye amechunguza jambo hilo. "Ni nini watu wanaovamia kwao ni furaha ya kile wanachofikiri ni kushinda, wanafikiri ni kuokoa, wanafikiri ni nzuri na pesa zao," anasema Yarrow.
Mabadiliko: Kabla ya ununuzi, jaribu mpaka unahitaji kitu maalum. Bora bado, usiguze chochote kisicho kwenye orodha ya mapema. Yarrow pia anapendekeza kusajili kutoka kwa barua pepe za usambazaji wa kila siku na wauzaji, kwani wao wanakuhimiza daima kuona bargains - ambayo inaweza kuchukua kiasi kikubwa cha uwezo wa kupinga. (Unroll.me ni chombo kizuri cha kusafisha kikasha chako na kusajili kutoka kwenye mambo kama haya.)
Tabia: Kufikiri Huna Nguvu
Ni ipi kati ya maneno haya mawili unakubaliana na wengi?
a) "Ninaunda hatima yangu ya kifedha."
b) "Fedha zangu ni kiasi kikubwa kudhibitiwa na vikosi vya nje."
Utafiti wa Newcom unaonyesha watu wanaoamini zamani - bila kujali mapato, elimu, umri na mambo mengine - ni mameneja bora wa fedha, mikopo, na akiba zao. "Huwezi kubadili tabia yako hadi ukibadili mawazo yako," anasema. Hiyo si rahisi, lakini haiwezekani.
Badilisha: Kurudia ni muhimu. Kuja na mantra, kama, "Fedha yangu, uchaguzi wangu," au "Wakati nina mali yangu, nina uhai wangu." Kisha jijisome mwenyewe kila asubuhi unapoangalia kioo. "Tunapofikiri kwa nini tunaingia kwenye madeni, mara nyingi sio tu kuhusiana na maisha-mara nyingi ni kuhusiana na hisia, na njia rahisi ya kujisikia vizuri ni kuwasiliana na nguvu unazo katika maisha yako ya kifedha."
Tabia: Kutafuta Fidia ya Papo hapo
Ni rahisi kutumia pesa wakati wa kuzungumza, na teknolojia ya malipo ya simu kama ApplePay na Android Pay imefanya iwe rahisi. Hiyo ni tatizo, kwa sababu imeondolewa pengo kati ya wakati unapoamua kununua kitu na unapolipa. Wakati huo ni muhimu - na, kama Yarrow anasema, haifai kiasi hicho. "Ikiwa watu wangeweza kutoa dakika tano zaidi kabla ya kufanya ununuzi huo, nawaahidi kuwa wataokoa fedha," anasema. Kwa hiyo fanya dakika tano zaidi, au masaa 24, au siku 2.
Badilisha: Futa kipengee kwenye gari yako, au kwa akili yako, na uone ikiwa bado unataka baada ya dirisha lako lililopangwa limepita. Usikumbuke nambari za kadi ya mikopo au kuruhusu tovuti ili kuzihifadhi kwako. Na unapoamua kununua kitu? Kuzingatia maumivu ya kupoteza kwa kuongeza furaha ya kupata. Hata bora, unapofanya ununuzi, uwe na tabia ya kubadilisha gharama katika masaa ya kazi inakuhitaji kupata pesa.
Na Hayden Field